Финансовый бум: как облачные платформы и робоэдвайзинг завоевывают доверие инвесторов

Робо-эдвайзеры  (robo-advisor) или робо-советник — это специально разработанная программа, которая формирует индивидуальный портфель ценных бумаг и предлагает инвестиционную стратегию, исходя из анализа фондового рынка и данных инвестора. Данная платформа рассчитана на начинающих инвесторов, не имеющих опыта, и призвана сократить вмешательство человека в процесс инвестиционной деятельности.

Yammy: Минимальный депозит: 5000 ₽ Комиссии: 1,5% в год от стоимости активов, но не менее 3,25 ₽ в день.

Тинькофф: Минимальный депозит: от 1000 ₽ до 1 млн ₽ или от 50 $ до 20 000 $. Комиссии: только за услуги брокера

Сбербанк: Минимальный депозит:— Комиссии: 1,5% в год

БКС Минимальный депозит: 10 000 ₽ или $150 Комиссии: 0,3% при пополнении (минимум 99 рублей)

Финам Минимальный депозит: 30 000 ₽ Комиссии: только за услуги брокера. Их размер зависит от вашего тарифа и количества сделок. Минимум — 177 рублей за месяц.

ВТБ Минимальный депозит: 50 000 ₽ Комиссии: только за услуги брокера

Несколько мыслей:

🔹  Я сам НЕ инвестирую в акции. только в коллективные инструменты (еtf). Если у робота это можно менять — хорошо, если нет — не уверен, что хорошо. 8 акций это может быть 8 комиссий (хотя вижу Yammi берет комиссии на себя).

🔹  Я не инвестирую в рублевые бумаги в принципе. Но, не выступаю против если инвестируется малая часть портфеля в рубли — 10-20%. Если робот может включать долларовые бумаги (например ETF-ы) — это хорошо.

🔹  Yammi берет 1.5% — причем не от прибыли, а от капитала — для меня это очень много, т.к. это идет плюсом к комиссиям по тем же ЕТФ-фам, где еще 0,7-1%.

🔹  Мне не нравится, что робот покупает «свои» продукты. Хотя эти ПИФ-ы и похожи по сути, но результат может быть разным (как, например, разные результаты дают ETF-ы, привязанные к одному и тому же индексу S&P500).

🔹  У Yammi «Вывод активов из управления на банковский счет в сумме, превышающей пополнения с банковского счета — 3,5% от выводимой суммы».

🔹  Мне нравится, что это автоматический процесс, лишенный эмоций. Что робот диверсифицирует портфель.

В общем тема интересная, для новичка.

Тимур

Будет полезным!

——————-

PDF Малоизвестные Лайфхаки продвинутых инвесторов по счетам ИИС. Как получить 5 вычетов за 3 года, вместо 3-х? Как получить 2 вычета за год, вместо одного? Как выводить с ИИСа деньги раньше срока? Как утроить вычет за год? И другие лайфхаки! Скачайте бесплатно здесь.

——————-

20 Финансовых Форм, Таблиц и Калькуляторов для Самостоятельного Тотального управления Финансами. Я создавал эти формы много лет. Отдаю по цене пары чашек кофе – 179 руб.! Бестселлер! Смотрите здесь.

В тему:

▫️  Как перейти от одного брокера к другому, не продавая ценные бумаги? ▫️  Диверсификация брокера. Что нужно знать начинающему инвестору ▫️  Как выбрать лучшего брокера для торговли на фондовом рынке и ИИС ▫️  Лучшие брокеры России ▫️  Зарубежные брокеры, у которых можно открыть счета россиянам ▫️  Моя инвестиционная стратегия! Или как я зарабатываю более 10% в долл. в год. ▫️  Что такое «Статус Квалифицированного Инвестора» и как его получить?

Список всех подкастов здесь. Спасибо, что смотрите, читаете и слушаете MoneyPapa!

👍  Если Вы прочитали для себя что-то полезное, то, пожалуйста, поддержите проект MoneyPapa и сделайте следующее:

1️⃣   подпишитесь на мои новости здесь 2️⃣   подпишитесь на меня на ютубе, в инстаграм, в телеграм и в фейсбуке 3️⃣   и лайк, подписка, комментарий!

Так я буду знать, что Вам нравится то, что я делаю и я буду создавать полезные материалы ещё! Заранее большое спасибо!

***

👋 А я желаю Вам благополучия в финансах, в семье и по жизни! С Вами был Тимур Мазаев, он же MoneyPapa

ADD_THIS_TEXT

Советчик для среднего класса

Даже западные компании по управлению благосостоянием в 2012 г. начали предлагать инвестиционные онлайн-услуги. Традиционно они либо консультируют клиента по вопросам инвестирования, либо с его согласия управляют портфелем по собственному усмотрению, ориентируясь на согласованные параметры ликвидности, риска и доходности. Роботы-консультанты занимают промежуточную позицию, пишет Financial Times (FT).

В Великобритании в 2013 г. в результате изменения регулирования управляющим благосостоянием пришлось повысить порог для инвестиций, что отсекло менее состоятельных клиентов. Однако компании не стали от них отказываться, а начали использовать технологии, чтобы предлагать более дешевые и простые услуги.

Так поступила, например, Investec Wealth, которая в этом году запустит платформу с роботами-консультантами. Они дадут людям, у которых не так много денег, возможность их инвестировать, сказала FT Джейн Уоррен, гендиректор интернет-подразделения Investec. Для таких клиентов Investec установила порог в 10 000 фунтов ($13 800); это, утверждает компания, «существенно меньше», чем должен вложить инвестор, рассчитывающий на встречу лицом к лицу с ее управляющим. «Расходы ниже, удобств больше», – говорит Уоррен.

В ЦБ боятся роботов

В мире робо-эдвайзинг уже создает определенные проблемы, за его развитием начали следить регуляторы. Об этом в феврале на VIII Уральском форуме по информационной безопасности финансовой сферы говорил первый зампред ЦБ Сергей Швецов. «Мы как регулятор будем сталкиваться с проблемой, когда большие игроки будут давать одинаковые советы большому числу людей. Это будет влиять на рынок, потому что рынок стабилен, когда в нем много игроков с разными инвестиционными стратегиями. Когда много игроков с одной инвестиционной проблемой, это катастрофа», – цитировало Швецова «РИА Новости».

В России робо-эдвайзеры пока в новинку.

«Сейчас только одна платформа соответствует требованиям сервиса автоматического управления капиталом – «Финансовый автопилот» от FinEx», – утверждает исполнительный директор УК «Финэкс плюс» Владимир Крейндель. По словам Крейнделя, «Финансовый автопилот» ориентирован на неквалифицированных инвесторов без существенного опыта инвестирования, но готовых вложить не менее 100 000 руб. Правда, пока он работает лишь в режиме бесплатной консультации: позволяет оценить инвестпрофиль клиента, подобрать подходящую ему структуру портфеля и отправить заявку на его приобретение одному из брокеров-партнеров (например, «Атон») либо сохранить сформированный портфель, чтобы отслеживать его динамику. FinEx планирует запустить полнофункциональный робо-эдвайзер, позволяющий дистанционно открыть счет доверительного управления в УК «Финэкс плюс», сформировать портфель из ETF семейства FinEx (торгуются на Московской бирже), а в дальнейшем автоматически (первоначально раз в квартал) делать его перебалансировки, к концу лета.

«Стоимость услуги будет меньше 1% в год, – обещает Крейндель. – Это расходы на формирование и перебалансировку портфеля, хранение бумаг и проч.».

На той же платформе во II квартале заработал сервис для неподготовленных инвесторов «ВТБ 24 автопилот». «Он позволяет сформировать портфель из ETF компании FinEх исходя из целей инвестирования и желаемого соотношения риск/доходность. Вначале клиенту необходимо посетить банк для заключения договора на брокерское обслуживание. Рекомендуемая сумма вложений – от 300 000 руб.», – рассказывает начальник управления продаж инвестиционных продуктов «ВТБ 24» Алексей Кравцов. Брокерская комиссия для портфелей из линейки «ВТБ 24 автопилот» – от 0,03% от оборота.

Похожий сервис, но с добавлением банковских продуктов – «Ак барс советник» – сейчас тестируется банком «Ак барс».

Инвесторы должны учитывать все расходы, связанные с услугами онлайн-платформ, скорее всего, они будут включать комиссии фондов, биржи, брокера и депозитария, предупреждает Гоггин.

Обзор Right инвестиций

Right (Rg.ht) – это автоматизированная система инвестиций, работающая с помощью (Right) робота. Он в автоматическом режиме составляют портфель инвестиций, на выбранный вами срок, и на всём его протяжении помогают вам управлять им.

Во всём мире такими роботизированными консультантами пользуются уже несколько лет, а в России это движение только зарождается и пока что малоизвестно. Хотя это позволило бы миллионам россиян, вместо небольшого годового дохода с вклада, получать ощутимый ежегодный прирост денег, который может достигать 100% годовых.

Right-роботы — это онлайн консультанты, которые на основе анализа данных о различных компаниях делают профессиональные инвестиционные портфели с минимальным риском для вкладчиков. Он соберёт для вас идеальный портфель и будет консультировать вас на протяжении всего срока ваших инвестиций.

Как начать работу с Робо-эдвайзером Right?

Для того чтобы стать современным инвестором, вам нужно 30 тысяч рублей первоначальных вложений, интернет аккаунт на сайте робота и брокерский счёт компании “Финам”, который можно легко зарегистрировать на официальном сайте.

Далее вам предстоит настроить вашего робота, и выбрать желаемый годовой доход и ваши риски. Потом робот всё сделает сам:

• Подберёт оптимальный пакет акций, покупку которого вам нужно будет подтвердить (если состав вашего портфеля вам не понравился, вы в праве его изменить самостоятельно). Кстати покупка самих акций и начисление их на ваш счёт полностью автоматическое и происходит за пару минут.
• Будет следить за изменением ваших акций и предсказывать их поведение в будущем. Также он оповестит вас если необходимо изменить список ваших акций, и только после вашего подтверждения сделает это.

Все ценные бумаги, предлагаемые сервисом, проходят тщательный отбор, с помощью самых современных технологий машинного анализа, а также с помощью профессиональных инвесторов.

Риски использования

Любые инвестиции имеют риски, особенно если их доходность гораздо выше чем ставка по вкладу в банке. Именно поэтому для минимизации ваших рисков и был придуман Right робот.

В долгосрочной перспективе инвестировании в акции – это минимальные риски, ведь с каждым годом растёт как сама компания, так и её доходы. Но если рассматривать более короткие периоды, длиной в 1-2 года то без особых знаний предсказать стоимость акций невозможно, поэтому Right робот поможет вам в этом, и в любой критической ситуации минимизирует ваши потери.

Финансовый советник Right

1 Начать зарабатывать Перейти

Многие хорошо зарабатывающие люди, со временем начинают задумываться об инвестициях, чтобы вместе с активным заработком получать и пассивный доход. По мнению экспертов, почти 2.5 млн. россиян хотя это сделать, но их останавливает незнание данной области, а времени на её изучения не остается. Поэтому потенциальным инвесторам предлагаются специальные финансовые советники.

Один из них, робот советник Right от компании «Conomy Right», будет разобран нами ниже.

Как зарегистрироваться и начать работу на сервисе Right

Чтобы финансовый советник Right начал управлять деньгами инвестора, вкладчику нужно пройти регистрацию на сайте rh.ht. Потребуется адрес e-mail и № мобильника. На них поступят коды для подтверждения.

Затем нужно открыть в «Финаме» брокерский счет. Это можно сделать очно/дистанционно. Потребуются паспорт с ИНН. Получаете логин с паролем, пополняете счет на сумму от 30 тыс., собираете и покупаете портфель. Здесь вам поможет Right робот, предназначенный для торговли.

Скрытые комиссии и наценки отсутствуют. Сервис Right бесплатный. Расходы потребуются для брокерской комиссии. Здесь все зависит от тарифа с количеством сделок. Однако минимальная ежемесячная сумма 177 руб. Если на счете будет менее 2 тыс., комиссия увеличится до 400.

Придется платить налог с дохода. Для резидентов РФ, являющихся физлицами, это делает 13%. Налог удерживается в следующих случаях:

• Закончился договор
• Закончился календарный год
• Предполагается вывод денег

Однако инвестору здесь ничего делать не нужно. Если на его счете будет достаточно свободных денег, они будут списаны и налог НДФЛ будет уплачен автоматически.

Ценные бумаги Right робот консультант отбирает, основываясь на аналитику сервиса Conomy. Возникает вопрос о рисках. Они присутствуют, но правильное распределение денег позволит инвестору заработать в долгосрочной инвестиции. Робот нацелен именно на это. На коротком сроке ценные бумаги могут вырастать в стоимости и падать. Факторов влияния на рынок много, поэтому невозможно все предусмотреть. А вот в долгосрочной перспективе многое можно проанализировать. Робот консультант, выявив уровень риска для конкретного пользователя, выбирает ценные бумаги, которые не могут просесть больше определенного сервисом уровня.

Специалисты подключаются к управлению, если просадка будет больше 20%. До этого вмешательства не происходят.

Продать портфель разрешается в любой момент, как и вывести деньги. Для этого нужно выполнить 3 операции:

• Зайдя в личный кабинет, нажимаете на «Продать все». Через пару минут деньги поступят на брокерский счет
• В личном кабинете подаете заявку на вывод средств, не закрывая счета
• До 2-х рабочих дней денежные средства поступят без комиссии на банковский счет или пластиковую карту

Отметим, что активы инвесторов хранятся в АО «Финам». Через его личный кабинет можно наблюдать за своим счетом и вывести деньги полностью/частично в любой момент. Просто нужно учитывать, что сервис совершает сделки в период понедельник-пятница с 10:30 до 18:15. Время московское.

Сколько можно зарабатывать с Right

Ответить точно, какую сумму можно заработать за какой-то период, невозможно. Все зависит от суммы инвестирования, степени рискованности, изменения цен купленных ценных бумаг и пр. факторов, которых довольно много. Но можно точно сказать, что средняя историческая доходность портфелей Райт, выше вкладов в банки и инфляции.

Самыми выгодными тарифами для клиентов Right считаются «Консультационный» и «Единый Дневной». Также отметим, что робот будет требовать подтверждения операций. Пока инвестор не даст согласия, ничего не произойдет.

Обзор официального сайта

Веб-ресурс Right – это одностраничный лендинг, где все посвящено описанию преимуществ робо-эдвайзера. Конкретики здесь нет – одна вода.

• 
• 

• 
• 

Информации, подтверждающей эффективность робота-советника, мы не обнаружили. Сообщается только, что программа отбирает объекты для инвестирования на основе данных аналитического сервиса Conomi, который самими же авторами Right и создан.

Козыряя в рекламе фамилиями именитых инвесторов, ссылок на публикации, где эти люди оценивают сервис, авторы проекта не предоставляют. На словах портфель, сформированный с помощью искусственного интеллекта, за пару лет приносит до 90% прибыли, но это пустые слова и только!

Обзор общей информации

Владелец робо-эдвайзера Right – общество с ограниченной ответственностью «МЗ». В интернете о нем есть следующие сведения:

• зарегистрировано в Санкт-Петербурге, на ул. Мытнинской 12/44 А;
• в Едином реестре субъектов предпринимательства числится с 2016 года;
• основной вид деятельности – создание и использование баз данных и информационных ресурсов;
• уставной капитал – 1,5 млн рублей.

Официальный статус у конторы действительно есть. Однако ее финансовое состояние ужасное. На протяжении всей деятельности компанию постоянно сопровождают огромные убытки. Похоже, ее продукты не настолько востребованы, как всем пытаются вдуть в уши! Вот как работала организация в прошлом году:

К операциям по покупке и продаже ценных бумаг ООО «МЗ» по факту отношения не имеет. Этим занимается брокерская организация «Финам», которая также официально зарегистрирована в России и даже имеет лицензию Центробанка. Однако репутация у нее оставляет желать лучшего. Компанию постоянно обвиняют в завуалированных условиях сотрудничества и чрезмерных поборах.

О брокере-партнере множество негативных отзывов, но создателей Right это почему-то не смущает. С другими финансовыми агентами они не сотрудничают. Видимо, сумма откатов за поставку жертв для развода внушительная и позволяет закрывать глаза на остальное.

Обзор коммерческого предложения

Стоимость использования робо-эдвайзера производства ООО «МЗ» на официальном сайте не указана. Похоже, трейдеры, открывшие счет у брокера «Финам», получают к нему бесплатный доступ. На вопрос «Сколько стоит сервис?» в разделе FAQ отвечают так:

Помимо регистрации учетной записи у сомнительного финансового посредника, трейдеров обязуют заключить договор инвестиционного консультирования с дополнительной конторой-прокладкой ООО «Финплан», узаконившей через Центробанк статус инвестиционного советника. Размер оплаты услуг этой организации тоже не обозначен, как и мера ответственности перед трейдерами. 

Клиенту предлагают выполнить следующие действия:

• выбрать желаемый размер доходности и объем инвестиций;
• получить сформированный инвестиционный пакет из облигаций и акций;
• внести депозит на брокерский счет.

Далее, если верить рекламе, юзеру останется только следить за ростом активов, управляемыми роботом-советником.

Анализ отзывов

Комментарии реальных трейдеров о работе Right почти не встречаются. Правдивость постов, размещенных на веб-ресурсе самой компании, вызывает сомнение, поэтому их мы в расчет не берем. Среди немногочисленных отзывов, которые удалось найти на независимых сайтах, положительных нет. 

Инвесторы настроены скептически, понимая, что ни одна технология не позволяет предугадать все рыночные риски. В отзывах пишут, что уповать на робота-консультанта могут только наивные простаки, с ним в любой момент потеряешь деньги. Учитывая что порог для входа у брокера-партнера Right достаточно высокий, малыми потерями отделаться не удастся.

Не удивительно, что робо-эдвайзер не пользуется популярностью! Люди не хотят связываться с брокером, навязываемым Right. Вот что пишут в отзывах о «Финам»:

Суть аферы

Создатели сервиса Right зарабатывают деньги на привлечении клиентуры для сомнительной брокерской организации, стремительно теряющей популярность и вынужденной прибегать к помощи сторонних организаций. Ответственности за убытки трейдеров они по факту не несут. Компания даже не заключает договор на обслуживание, работая через контору-прокладку. Если финансовый посредник откажется платить или заблокирует счет, юзер не добьется справедливости. Участники преступной цепи будут кивать друг на друга, а пострадавший останется с носом. На это аферисты и уповают!