Программа Кредитный доктор от Совкомбанка: условия и правила участия

При получении кредита необходимо помнить о том, что обязательства перед банком важно выполнять добросовестно и своевременно. Бывают ситуации, когда по различным причинам начинают возникать трудности в выплатах, появляются просрочки или кредит не закрывается вовсе. Объясняется это по-разному, но кредитная история никаких ошибок не терпит и в ней записываются любые положительные и отрицательные моменты. Для заемщиков, которые хотят исправить положение, Совкомбанк создал специальную программу «Кредитный доктор».

«Кредитный доктор»: описание, преимущества и особенности

Услуга нацелена на исправление проблем в кредитной истории с помощью выполнения определенных требований. После окончания программы заемщик может рассчитывать на получение кредита с хорошими условиями и нужной суммой не только в Совкомбанке, но и в других финансовых организациях.

Каковы преимущества программы «Кредитный доктор»?

• Восстановление положительного кредитного рейтинга.
• Возможность получения бесплатных консультаций у сотрудников банка по КИ, бесплатно предоставляется информация о кредитном рейтинге.
• Получение кредита уже после первого этапа на приемлемых условиях: ставка до 33% годовых.
• После окончания программы заемщик гарантированно может получить кредит на сумму до 100 000 рублей без залога и до 300 000 с залогом.

Специалисты Совкомбанка рекомендуют соблюдать все правила во время участия в программе, чтобы результаты были лучше. Вот несколько основных:

• выполнять все рекомендации из кредитного отчета.
• вносить ежемесячные платежи согласно срокам, желательно за 3 дня до даты оплаты.
• не допускать просрочек, иначе ничего не получится.
• погасить имеющиеся задолженности в других банках.
• не оформлять и не подавать заявки в других банках, отказ запишется в кредитной истории и это будет плохо влиять на скоринг.

Средняя продолжительность программы составляет полтора года, максимальный срок – 33 месяца.

Кому подходит?

Программа улучшения кредитной истории в Совкомбанке рассчитана на заемщиков с низким кредитным рейтингом, который появляется по нескольким причинам.

• Отсутствие кредитной истории (никогда не брал кредиты).
• Невыплаченные или просроченные кредиты, которые появились в силу непредвиденных обстоятельств.
• Большое количество заявок с отказом.

Для участия в программе «Кредитный доктор» клиент должен добросовестно выполнять все данные рекомендации по улучшению кредитной истории и своевременно вносить платежи.

Требования к заемщику

«Кредитный доктор» ограничивает клиентов только по возрасту: минимальный 20 лет, максимальный на момент окончания программы – 85 лет и последние платежи должны быть внесены до достижения этого возраста.

Сведения о работе и прописка уточняются сотрудником, но не являются главным критерием оценки банка.

Условия

Программа по улучшению кредитной истории разделена на три этапа, общая длительность – от 15 месяцев до 33 месяцев, в зависимости от выбранных условий внутри каждого шага. По окончанию программы Совкомбанк предлагает заемщикам гарантированный кредит.

Наименование кредитного продукта	Программа 1	Программа 2
Доступный лимит	до 100 000	до 300 000 без залога или кредит с залогом.

Данные кредитные программы доступны только тем клиентам, которые воспользовались услугой улучшения КИ и прошли все шаги с необходимыми продуктами.

Документы

Основной документ для оформления программы «Кредитный доктор» – паспорт гражданина РФ. Клиент вправе предоставить также любой дополнительный документ на выбор: пенсионное удостоверение, водительское, СНИЛС, заграничный паспорт.

Как расторгнуть договор и отказаться от программы?

У участников программы «Кредитный доктор» могут возникать вопросы о возможности прекращения программы, одной из причин обычно является долгий срок восстановления КИ. И во время действия «Кредитного доктора» любой из заемщиков имеет полное право отказаться от дальнейшего участия и завершить действие договора в несколько шагов.

• Для расторжения договора с банком клиент должен обратиться в любое отделение Совкомбанка и сообщить о своей цели сотруднику.
• Менеджер называет всю необходимую сумму для выплаты и передает документы для закрытия договора.
• Клиент подписывает заявление.
• Оплачивает в кассе задолженность и обязательно берет квитанцию, которая может подтвердить факт выплат.

При желании можно получить от сотрудника справку о том, что вся сумма была погашена. Это может пригодиться в дальнейшем.

Если отказаться от программы во время участия, не дождавшись окончания срока, то пользы от пройденных этапов не будет.

Альтернативы «Кредитному доктору»

Многие микрофинансовые организации имеют программы по восстановлению кредитного рейтинга. Некоторые из них рассчитывают процесс оздоровления на более короткий срок, а какие-то из организаций выдают средства на руки сразу.

Наименование МФО	Сроки	Сумма (в рублях)	Ставка
Е-заем	до 1 месяца с возможностью продления	10 000	на 1 займ проценты не начисляются
Домашние деньги	до 52 недель	до 30 000	1% ежедневно
Мили	3 недели	до 30 000	от 1% до 2% ежедневно
БыстроДеньги	до 1 месяца	8 000	зависит от рейтинга заемщика
Миг Кредит	24 недели	40 000 – 80 000

Все микрофинансовые организации подают сведения о заемщиках в бюро кредитных историй. Это значит, что любой оформленный займ будет отмечен там и он отобразится положительно, если заемщик исправно его выплатит.

Альфа Банк предоставляет кредит для тех, кто ни разу не кредитовался: по ставке 18% годовых сумма кредита составляет до 1 млн. рублей. Но этот случай подходит только тем, у кого не было ни одного кредита вообще.

Этапы программы «Кредитный доктор»

Программа по улучшению кредитной истории разделена на 3 этапа: «Кредитный доктор», «Деньги на карту» и «Экспресс-плюс». Каждый следующий этап гарантирован, если заемщик выполняет правила предыдущих этапов и своевременно вносит платежи.

Первый шаг

Самый первый этап – это «Кредитный доктор». Заемщик предоставляет специалистам паспорт, по которому заполняется заявка. После этого он на руки получает кредит, который необходимо выплатить в течение определенного времени без просрочек.

Наименование кредитного продукта	Кредитный доктор 1	Кредитный доктор 2
Сумма кредита	4 999	9 999
Сроки	3 или 6 месяцев	6 или 9 месяцев
Ставка, % годовых	33%
Что включено?	Карта MasterCard Gold «Золотой ключ»; Страхование от несчастных случаев на сумму до 50 000 рублей; Тарифы	Карта MasterCard Gold «Золотой ключ»; Страхование дома (классика); Тарифы

Кредит, полученный на этом этапе, не выдается клиенту на руки, а идет на оплату комиссии по выданной золотой карточке.

Во время получения кредита заемщик получает полную и бесплатную консультацию от специалистов банка о состоянии кредитной истории и советы по её улучшению.

Второй шаг

Следующий этап – получение денежного кредита «Деньги на карту». Совкомбанк гарантированно предоставляет кредит на определенных условиях только в случае беспроблемного выполнения условий предыдущего этапа.

Наименование продукта	Деньги на карту 1	Деньги на карту 2
Сроки	6 месяцев
Ставка, % годовых	33%
Фиксированная сумма	10 000	20 000

Денежные средства, полученные на этом этапе от банка, можно использовать только безналичным способом: расплачиваться карточкой в магазинах, кинотеатрах, кафе и в прочих местах, где принимают оплату пластиком. Внесение платежей на карту банка должно производиться без просрочек согласно графику.

Третий шаг

При успешном выполнении условий двух предыдущих этапов банк предоставляет третий и последний кредитный продукт программы: денежный кредит «Экспресс плюс».

Наименование продукта	Экспресс плюс 1	Экспресс плюс 2
Сроки	6, 12 или 18 месяцев
Ставка, % годовых	20,9% – если заемщик тратит безналичными платежами более 80% от суммы кредита 30,9% – если заемщик тратит безналичными платежами менее 80% от суммы кредита
Фиксированная сумма	от 30 000 до 40 000 рублей	от 30 000 до 60 000 рублей

Денежные средства можно снимать с карточки и тратить их на свои цели, но необходимо обратить внимание на повышение ставки при достижении определенного соотношения средств, потраченных безналично и наличными.

Как подать заявку?

Совкомбанк создал удобную небольшой сайт для программы, где можно посмотреть описание услуги и подать онлайн-заявку.

Как стать участником программы «Кредитный доктор» ?

1. Зайти на сайт Кредитного доктора.
2. Заполнить специальную форму внизу страницы. Все поля, обозначенные звездочками (*), обязательны к заполнению.
3. Отправить заявку, нажав на одноименную кнопку.

С клиентом по указанному номеру телефона свяжется специалист и сообщит о предварительном рассмотрении заявки и результатах. При положительном решении необходимо посетить офис Совкомбанка с документами и оформить свое участие в программе, подписав все нужные бумаги.

Процесс восстановления кредитной истории долгий и достаточно дорогой. Денежные средства клиент получает только после выплаты первого кредита, который не выдается на руки, а покрывает комиссии банка. Тем не менее, данная процедура по отзывам помогает не всем: полностью КИ обновляется несколько лет и все просрочки парой кредитов скрыть не всегда удается.

Что это такое и как стать участником?

Данную программу Совкомбанк разработал как альтернативу предложениям микрофинансовых организаций. При помощи вовремя погашенных небольших займов прошлая негативная информация в Бюро кредитных историй становится устаревшей и маловажной.

Для того чтобы стать участником программы, клиенту потребуется заполнить заявку. На начальном этапе из документов необходим только паспорт. В дальнейшем могут быть предоставлены:

• дополнительный документ, подтверждающий личность (это может быть заграничный паспорт, СНИЛС, ИНН или удостоверение водителя);
• документ, подтверждающий заработную плату (справка 2НДФЛ);
• копия договора о трудоустройстве или трудовой книжки.

Восстановление кредитной истории с помощью этой программы гарантировано, но для этого участник должен строго соблюдать все условия, выставленные банком. В первую очередь сюда относится своевременное погашение кредита. Вносить платежи нужно строго по графику. Кроме этого, участник, решивший исправить свою кредитную историю, не имеет права получать параллельные займы в других организациях в течение всего периода участия в программе.

Совкомбанк имеет право отказать потенциальному клиенту в предоставлении услуг в рамках программы «Кредитный доктор» без объяснения причин.

Условия программы

Совкомбанк предлагает пройти всего три шага к исправлению кредитной истории и вновь получить возможность, рассчитывать на выдачу кредита в любом банке. Кредитный доктор – это лишь часть пути для восстановления своей репутации. После него предполагается пройти еще два шага.

Информацию по остатку задолженности по всем кредитам в рамках программы клиенты могут контролировать дистанционно. Для этого потребуется зарегистрироваться и войти в личный кабинет на официальном сайте финансового учреждения.

Кредитный доктор имеет два варианта программ:

1. В рамках первой клиент получает документ о выдаче ему кредита на сумму 4999 рублей сроком на три месяца или полгода. Процентная ставка составит 33,3%. На заемщика оформляется карта MC GOLD «Золотой ключ», имеющая страховку на сумму 50 тыс. руб. от несчастных случаев.
2. После полного соблюдения правил и погашения кредита, клиент переходит ко второй программе, в рамках которой получает документ о выдаче ему займа на сумму 9999 рублей. Процентная ставка не меняется, а вот срок выплат можно увеличить до 9 месяцев. При этом на карту MC GOLD «Золотой ключ» добавляется еще одна страховка «Защита дома», а клиенту выдается договор страхования. После выполнения условий заемщик может переходить к следующему шагу.

Кредитный продукт	«Кредитный доктор», программа №1	«Кредитный доктор», программа №2
Сумма кредита	4 999 руб.	9 999 руб.
Срок кредитования	3 или 6 мес.	6 или 9 мес.
Годовая ставка, %	33.3%
Что включает продукт?	Карта MC GOLD «Золотой ключ Кредитный доктор» Страхование от НС на 50000 рублей	Карта MC GOLD «Золотой ключ Кредитный доктор» с ЗАЩИТОЙ ДОМА_КЛАССИКА

Клиент не получает кредитные средства непосредственно на руки. По договору – это комиссия за обслуживание карты и списывается единовременно при ее оформлении.

По именной золотой карте предусмотрена также комиссия за обслуживание со второго года использования в размере 1900 р. Она делится на 12 и плюсуется к минимальному ежемесячному платежу.

Еще одной особенностью карты является комиссия за снятие собственных наличных в размере 2,9% в банкоматах Совкомбанка. В отделениях и терминалах других кредитных организаций к ней прибавляются еще 100 рублей. Если в будущем по карте будет открыт кредитный лимит, то в его рамках оплата за снятие будет уже от 4,9%. Невыгодные условия и при использовании пластика заграницей. К курсу конвертации по данным ЦБ организация добавляет свой 1%.

После завершения Кредитного доктора клиенту предлагается кредит в 10 или 20 тысяч на полгода с той же процентной ставкой. Деньги при этом перечисляются на карту заемщика. Банковская история клиента улучшается с каждым своевременно внесенным платежом. Информация регулярно отправляется в бюро кредитных историй.

На завершающем этапе возможно увеличение лимита кредитования до 60000 рублей, а срок может быть от 6 месяцев до полутора лет. Процентные ставки в рамках этапа будут ниже, чем в Кредитном докторе:

1. Если более 80% от кредита потрачено путем безналичного расчета, процентная ставка составит 23,8% в год.
2. Если более 80% от кредита обналичено в банкомате, финансовое учреждение установит по займу 33,8% годовых.

Таким образом, более выгодным для клиента будет тратить заемные деньги безналичным способом, расплачиваясь картой за покупки. Сегодня 90% магазинов и торговых центров принимают безналичные платежи, так что это не доставит заемщику неудобств, при этом снизит переплату. Рассчитать сумму переплаты онлайн по кредитам потенциальным клиентам поможет калькулятор на официальном сайте Совкомбанка.

Подводные камни «Кредитного доктора»

Совкомбанк разработал продукт, который действительно помогает лицам с плохой кредитной историей исправить ее и получить возможность в дальнейшем брать новые займы. Но не все так просто, как кажется на первый взгляд.

На первом этапе услуга подразумевает выдачу денег только на бумаге. В действительности же первый и второй кредит заемщик не получает, ему выдается только договор, заключенный с банком о том, что деньги он взял. На самом деле ему выдается карта MC GOLD «Золотой ключ» и договор страхования. А платить по неполученному кредиту все равно придется.

Таким образом, банк перестраховывается на тот случай, что клиент, решивший исправить кредитную историю, опять начнет допускать просрочки. Но когда финансовое учреждение удостоверится, что заемщик исправился и выплатил деньги с процентами, которые не получал, то выдаст ему настоящий кредит. То есть на втором этапе и, соответственно, на третьем участник программы получает реальный займ на карту.

Преимущества участия в программе и возможности после ее прохождения

«Кредитный доктор» создан для того, чтобы провести своеобразное «лечение» платежной дисциплины заемщика. За счет длительного срока кредитования и регулярного отправления положительной информации о платежах в БКИ платежная дисциплина заемщика выравнивается. Но использовать имеет смысл все три этапа, а не только Кредитный доктор, поскольку в нем суммы слишком незначительные, чтобы реально доказать повышение своих финансовых возможностей.

Также среди преимуществ стоит отметить:

• участники программы могут бесплатно проконсультироваться в Совкомбанке по состоянию их кредитной истории;
• после прохождение 3 этапов банк гарантирует ее участникам возможность получения очередного займа на сумму до 100 тыс. руб, а после исправного погашения этого кредита клиент может получить еще большую сумму;
• для участия достаточно подать заявку в режиме онлайн.

Недостатки:

• деньги в рамках программы наличными не выдаются, а списываются за обслуживание карты;
• навязываются дополнительные услуги страхования;
• высокая процентная ставка и тарифы по карте.

Если участник программы «Кредитный доктор» от Совкомбанка, пройдя практически все этапы улучшения кредитной истории, вдруг решил отказаться от дальнейшего участия, он имеет право расторгнуть договор. Для этого потребуется обратиться в отделение банка. При расторжении договора все уже внесенные платежи по пройденным этапам программы не будут учтены в кредитной истории должника.

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 13.11.2017 Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

Как это работает?

Большинство банков не дает кредит наличными заемщикам с плохой кредитной историей, а значит, нет и шанса ее улучшить. Совкомбанк предлагает интересное решение — небольшая программа, после прохождение которой вы можете гарантированно рассчитывать на кредит как в этом банке, так и в других.

Программа состоит из трех этапов, которые вам нужно последовательно пройти.

1 этап — «Кредитный доктор»

1я программа	2я программа
Сумма кредита	4999 рублей	9999 рублей
Срок	3/6 месяцев	6/9 месяцев
Процентная ставка	33,3%
Дополнительно	Gold карта «Золотой ключ КД»

Совкомбанк определение Кредитный Доктор

Услуга Кредитный Доктор Совкомбанк – это формальный кредит для исправления кредитной истории, целью которого является дать возможность людям с плохой КИ сделать ее лучше. По большей части это маркетинговый ход, поскольку выдача наличных не осуществляется. На первом и на втором этапе программы клиент только платить (за услугу, плюс проценты по займу – 33% годовых).

Программа «Кредитный Доктор» подразумевает оформление небольшого кредита под проценты на срок от 2 до 6 месяцев. Клиент решивший исправить кредитную историю программой доктором должен понимать, что внесение ежемесячных платежей вовремя – суть данной услуги. Ситуации бывают разные, поэтому банк проработал специальную программу для клиентов желающих обелить свое имя перед банковскими организациями.

Допустив просрочку даже на 1 день, вместо улучшения КИ произойдет ее ухудшение – это вам не в бирюльки играть.

Схема оформления программы

1. Оформляется заявка кредит в режиме онлайн на 4999 или 9999 рублей (в зависимости от тяжести случая), на срок 3-6 месяцев. Предварительно подается запрос в БЮРО, дабы узнать причину ухудшения репутации заёмщика.
2. В случае положительного решения вас приглашают в отделение для письменного заключения договора.
3. На имя клиента выпускается банковская карта MC GOLD «Золотой ключ Кредитный доктор» с суммой указанной при подаче заявки.
4. Остается своевременно вносить ежемесячные платежи (в соответствии с графиком платежей) в полном объеме. По окончанию программы Совкомбанка, данные об исполнении договорных обязательств будут направленны в БКИ, и репутация заёмщика будет улучшена.

Взять кредит для исправления кредитной истории может гражданин Российской Федерации, достигший совершеннолетнего возраста.

Последовательность действий и условия Совкомбанка

Чтобы воспользоваться программой «Кредитный Доктор» необходимо подать онлайн заявку в Совком банк. Выглядит она в виде простой анкеты, в которую необходимо внести персональные данные. Важно заполнять анкету без ошибок, дабы система смогла ее правильно обработать.

Программа кредитный доктор от Совком банк – это гарантированное исправление кредитной истории клиента, который соблюдает все положения и правила. Происходит улучшение КИ путем выдачи «специального» кредита на небольшую сумму. Сам процесс разделен на 4 стадии:

Шаг первый

Шаг второй

Шаг третий

Заключительный этап

Этапы исправления кредитной истории

В рамках программы «По улучшению КИ» гражданин имеет возможность улучшить кредитную историю и взять заем наличными.

Сам процесс улучшения кредитной истории включает 2 этапа, каждый их которых состоит из двух вариантов предоставления кредитных продуктов.

«Кредитный доктор №1» (кредитный продукт, в рамках которого банком выдается минимальная сумма на минимальный срок, лишь после погашения данной задолженности можно будет увеличить размер долга):

• размер кредита – до 4,9 тысяч рублей;
• процентная ставка – 33%;
• период использования денежных средств – от 3 до 6 месяцев;
• дополнительно продукт включает в себя следующее: выдача карты «Золотой ключ» и страхование здоровья и жизни заемщика.

«Кредитный доктор №2» (кредитный продукт, воспользоваться которым и тем самым увеличить сумму и срок займа, можно только после погашения долгового обязательства, оформленного в рамках «Кредитный доктор №1»):

• размер кредита – 9,9 тысяч рублей;
• процентная ставка – 33%;
• период использования денежных средств – от 6 до 9 месяцев;
• дополнительно продукт в себя включает: карта «Золотой ключ».

Кредитный продукт	«Кредитный доктор», программа №1	«Кредитный доктор», программа №2
Сумма кредита	4 999 руб.	9 999 руб.
Срок кредитования	3 или 6 месяцев	6 или 9 месяцев
Годовая ставка	33.3%
Что включает продукт?	• Карта MC GOLD «Золотой ключ Кредитный доктор»; • страхование от НС на 50000 рублей.	Карта MC GOLD «Золотой ключ Кредитный доктор» («Тарифы по карте»)

В данном контексте стоит отметить: для того чтобы перейти ко второму этапу, гражданин должен выполнить требования первого, то есть своевременно погасить задолженность без каких-либо задержек и просрочек.

Последний этап – это получение полноценного займа. После прохождения и выполнения всех вышеуказанных «заданий» человек получает возможность оформить ссуду, размер которой берет свое начало от 10 тысяч до 60 тысяч рублей, сроком на 6–18 месяцев.

Процесс оформления онлайн-заявки

Помимо самого наличия такой программы среди перечня предоставляемых услуг, Совкомбанк позволяет получить так называемый «пробный» кредит в режиме онлайн, для чего разработан специальный интернет-портал. Чтобы его посетить, нужно нажать кнопку ниже и заполнить заявку.

1. Ознакомиться с условиями и требованиями.
2. Если прочитанные правила использования услугой потенциального должника с испорченной КИ устраивают, тот может на той же веб-странице заполнить онлайн-заявку на получение займа:
   • фамилия, имя, отчество;
   • дата рождения;
   • регион проживания;
   • мобильный номер телефона;
   • дополнительный номер мобильного телефона (в качестве альтернативы можно указать стационарный);
   • электронная почта.
3. После заполнения анкеты необходимо ее проверить на наличие возможных опечаток, согласиться с «правилами» на обработку персональных данных и отправить заявку на рассмотрение кредитору.

После того как деньги заемщиком будут получены, гражданину останется выполнить наиболее важное и ответственное «задание» – своевременно вносить ежемесячные платежи в счет погашения задолженности на протяжении всего периода кредитования.