Как взять займ от частного инвестора?

Сегодня получить заем в банке очень сложно, в микрофинансовых организациях получить можно, но выдают там совсем крошечные суммы. И тогда граждане решают попробовать займы от частных лиц под расписку. И вот здесь надо быть осторожным. Чтобы действительно оформить заем от частных лиц, придется отсеять немало мошенников.

Наш персонаж пытается оформить кредит на сумму 200 тыс. рублей. У него испорченная кредитная история, поэтому взять в банке заем не представляется возможным.

Обращаемся по электронной почте, указанной в одном из объявлений. Ответ приходит довольно быстро. Так называемый «кредитор» может выдать до 1 млн рублей на срок до 10 лет. Почти ипотека. Никаких требований к заемщику нет. Кредитору не важно, где и кем работает его клиент, сколько зарабатывает, какая у него кредитная история. Ему, кажется, совсем безразлично, кому перечислять займ от частного лица. Перечислит и безработному, и должнику, который уже лет 5 общается только с коллекторами.

Главное условие кредитора, чтобы клиент отправил скан паспорта и, важно, 2 тыс. рублей предоплаты. Зачем предоплата? На нотариальное оформление документов. И некоторые заемщики клюют на таких кредиторов, которые раздают деньги направо и налево за предоплату. Потом, правда, жалуются на форумах, что долго ищут частных кредиторов, но кругом дескать одни мошенники и кидалы.

Еще один частный кредитор особой оригинальностью также не отличился. Предложил оформить займ на карту от частного лица при условии предоплаты в размере 3 тыс. рублей. На какие цели ему нужна предоплата, не уточнил, но если бы мы спросили, то, наверняка, рассказал бы про оплату курьерских услуг, затраты на проверку кредитной истории или, например, заполнение документов.

Третий кредитор свое вознаграждение исчисляет процентами — 3% от суммы займа и кредит у вас в кармане. Чтобы получить деньги, нужна только ксерокопия паспорта. Когда мы попросили его прислать документы, которые бы подтверждали его личность, он отказался.

Выводы 1. А теперь, господа заемщики, подводим небольшие итоги. У всех вышеперечисленных товарищей главной целью было получить предоплату. Личность заемщика, его доходы для них играли второстепенное значение. И это первый звоночек, чтобы насторожиться.

Настоящему кредитору предоплата не нужна. Он зарабатывает на процентах, которые вы заплатите с займа. Поэтому настоящему кредитору важна личность заемщика, его доходы, его кредитная история и самое главное, ЗАЛОГ. Да, да, ни один частный кредитор не даст деньги в долг незнакомому человеку без залога. Среди настоящих кредиторов благотворителей нет.

2. Обращайте внимание на стиль письма, ошибки. Обычно люди, которые работают в финансовой сфере, все-таки умеют не только считать, но и правильно писать. Нам же часто «предлогали» вместо «предлагать», сообщали о «реквезитах» вместо «реквизиты».

3. Не высылайте незнакомым людям в интернете скан своего паспорта, иные документы. Это небезопасно. Псевдокредиторы могут втянуть вас в незаконные схемы, от которых потом не отмоетесь. Если желаете оформить займы за 5 минут от частных лиц под расписку, то стоит встретиться с ними, проверить их документы, обговорить все условия, заключить договор и подписать долговую расписку.

Кто такие частные лица?

Частными лицами называют кредиторов, которые не являются юрлицами и не представляют интересы кредитных организаций. Они просто выдают собственные деньги под проценты.

Принято считать, что частными кредиторами чаще становятся бывшие сотрудники банков, брокеры и люди других специальностей, имеющих опыт работы с клиентами и деньгами.

Частные кредиторы менее требовательны, чем банки и даже микрофинансовые организации. По крайней мере, относительно кредитной истории заемщика. Еще одним плюсом можно назвать отсутствие бумажной волокиты. Частные кредиторы редко просят справки 2НДФЛ или копии трудовой книжки.

Где найти частного кредитора в Москве?

Кредит от частного лица в Москве хотят взять многие потенциальные заемщики, но далеко не все знают, где можно найти реальных инвесторов в столь большом городе. Ведь не секрет, что эту сферу кредитования давно облюбовали мошенники, которые успешно выдают себя за частных кредиторов, забирают предоплату и испаряются в огнях большого города.

На помощь потенциальному заемщику придут различные доски кредитных объявлений, где реальные инвесторы оставляют свои предложения относительно выдачи займов. Обычно каждая организация и частное лицо, предоставляющие услуги выдачи займов, требуют от вас кредитную историю или кредитный рейтинг. Это нужно, чтоб понять насколько вы платежеспособны и сможете ли вернуть деньги. Обычно за эту услугу берут 1-2 тыс. рублей. Однако получить такую услугу можно и бесплатно:

Получи свою кредитную историю онлайн

• Кредитный рейтинг абсолютно бесплатно
• Нужен только паспорт и телефон.
• Все займет не более 5 минут
• Нужен телефон для регистрации
• Требуется регистрация с указанием эл. почты и телефона
• Самый дешевый вариант получения

Получить историюКаждая доска объявлений имеет несколько рубрик, но потенциальному заемщику могут пригодиться лишь 2 из них: «Дам деньги в долг» и «Помощь в получении кредита». В первой размещены объявления от частников, а во второй можно найти предложения от брокеров, доноров, сотрудников банка и других посредников, которые могут помочь с получением быстрого займа в Москве.

Альтернативным вариантом станут различные биржи p2p-кредитования. Здесь потенциальному заемщику нужно пройти тщательный отбор, заполнить не одну анкету, загрузить сканы или фото всевозможных документов, справок и т.д. Это не самый простой вариант найти частника. Да и в большинстве подобных p2p-сервисов проверяют кредитную историю.

Деньги в долг от частного лица — сколько дадут?

О том, какие суммы можно получить в долг от частных кредиторов можно спорить долго. Тут все зависит от многих факторов: город присутствия, наличие обеспечения, родственные связи, трудоустройство и зарплата заемщика, возможности кредитора и личные предрассудки, время и т.д.

Чаще всего инвесторов можно разделить на несколько категорий:

1. Мелкие спекулянты. Они предлагают небольшие займы до зарплаты или на 2-3 месяца максимум. Суммы варьируются от нескольких сотен рублей до 5-10 тысяч.

1. Кредиторы средней руки. Они предлагают потенциальным соискателям небольшие займы на личные нужды сроком до 3-6 месяцев. Как правило, это не больше 30-100 тыс. руб.

1. Крупные инвесторы. Они готовы предложить любую сумму, которую сможет покрыть обеспечение заемщика. Сроки варьируются от нескольких недель до нескольких лет в зависимости от итоговой суммы. Такие кредиты получают только через знакомых.

Правила предосторожности при общении с частными кредиторами

Найти инвестора — одно дело, а вот получить деньги в долг у частного лица — совсем другое. Подавляющие большинство частников — мошенники. Чтобы не попасть на удочку злоумышленника, нужно соблюдать ряд правил:

• Обязательно назначьте личную встречу с кредитором в людном месте. Если он не придет, начнет искать оправдания и причины для отказа, можно смело заносить частника в ЧС, потому что это — мошенник.

Если кредитор придет, но будет вести себя странно, нервничать, постоянно смотреть на часы, озираться по сторонам, не будет задавать никаких вопросов, интересоваться заемщиком, то его тоже можно смело заносить в ЧС.

• Если кредитор просит предоплату, снова заносим его в импровизированный черный список мошенников. Любая предоплата означает, что ее просит мошенник. Без вариантов, без исключений, без оговорок. Какую бы правдивую причину не озвучил кредитор, будь то оплата комиссии за перевод, проверка КИ, платные бланки, страховка, услуги нотариуса — все это ложь. Реальный инвестор никогда не попросит предоплату. На крайний случай, он может сам оплатить любую из перечисленных услуг и комиссий, а заемщику выдать деньги за минусом текущих расходов. Предложите такой вариант кредитору, который просит предоплату и послушайте, что он ответит. Если начнет искать причины для отказа, то перед вами 100% мошенник.

Отдельного внимания заслуживает договор микрозайма и наличие расписки. Вообще, здесь сразу хочется уточнить, что самым главным документом при оформлении займа является именно расписка, а не договор. Если средства передавались наличными, то только она может подтвердить факт приема/передачи денег. Если же заем был выдан банковским переводом или другим безналичным путем, то доказательством послужит банковское поручение на перевод, а значит расписка не потребуется.

Писать расписку нужно в момент получения денег и отдавать в руки кредитору только после того, как получите деньги от инвестора, не раньше.

Перед оформлением сделки внимательно изучите договор займа. Он должен быть составлен в соответствии с действующим законодательством, если сумма сделки превышает 1000 рублей.

Заверять договор и расписку у нотариуса не обязательно. Если кредитор настаивает на этом, тогда выбирайте нотариуса вы, чтобы не было никаких казусов.

Частные займы без залога

Частные кредиторы Москвы вряд ли согласятся выдать займ без залога. А если речь идет о крупной сумме, то без обеспечения деньги у частника не получить.

Ни один здравомыслящий человек не станет рисковать и выдавать даже 100-200 тыс. руб. незнакомому человеку просто под расписку. К чему такой риск в столь неспокойное время?!

Представьте себя на месте инвестора, вы бы дали крупную сумму средств в долг под одну расписку малознакомому человеку? Вот и настоящие инвесторы не хотят рисковать.

В качестве залога можно использовать любое ликвидное имущество заемщика, которое будет интересно для кредитора. Тут все зависит от разных факторов. В первую очередь, обеспечение будет зависеть от суммы требуемого кредита. Если заемщику нужно 200-300 тыс. руб., вряд ли он будет закладывать квартиру в Москве, стоимостью 3-5 млн руб. В этом случае можно обойтись земельным участком, недорогим автомобилем и т.д.

Если речь идет о мелких суммах до 50-100 тыс. на пару месяцев, то залогом может стать айфон последней модели, золотые украшения на указанную сумму, техника и т.д.

Кто предоставляет частные займы

Срочные частные займы предоставляют микрофинансовые организации, ломбарды, кредитные союзы, кассы взаимопомощи, отдельные инвесторы.

Микрофинансовые организации (МФО) регистрируются как юридические лица, вносятся в реестр МФО; по сути они тоже относятся к категории частных инвесторов. Сейчас в стране более полутора тысяч таких организаций. Они предоставляют займы на суммы, не превышающие миллиона рублей. Чаще всего услугами МФО пользуются владельцы мелкого и микробизнеса.

Оформить кредит и получить займ в микрофинансовой организации гораздо проще, нежели в банке: чаще всего требуется только паспорт, кредитная история не проверяется, залог и поручители не требуются. При оформлении обязательств заключается договор, который практически не отличается от того, что заключают со своими заёмщиками банки. Однако некоторые МФО требуют предъявить сведения об уровне доходов, что не всегда подходит для тех, кто работает без трудового договора.

Ломбарды предоставляют небольшие ссуды под залог движимого имущества с высокой ликвидностью, которое  оценивается примерно на уровне 50% от реальной стоимости. Проценты за заём тоже больше, чем в банках. Но этой услугой пользуются многие, так как в ломбарде деньги можно получить практически мгновенно, без оформления договора (заменяется залоговым билетом) и предоставления информации об уровне дохода.

Многих привлекает также то обстоятельство, что нет необходимости возвращать средства в обязательном порядке: можно просто оставить заложенное имущество. Кроме того, в ломбард можно сдать не только автомобиль или дорогостоящие драгоценности, но и бытовую технику, меха и даже дорогую посуду.

Ссуду можно получить всегда, если есть имущество, обладающее реальной рыночной стоимостью.

Если вернуть деньги нет возможности, то можно быть уверенным, что не придется иметь дело с судебным приставом или коллектором. Риск один единственный – потеря залогового имущества. Основной минус займа в ломбарде – его высокая стоимость.

К частным кредиторам относятся и такие организации, как кредитные союзы и кассы взаимопомощи. Кредитных союзов в стране на данный момент более 2,5 тысяч, их популярность среди населения не снижается. Это сообщества, члены которых связаны местом работы или жительства. Целью этих организаций не является получение прибыли. Получить заем под низкий процент в кредитном союзе могут только его члены, а проценты распределяются между членами, пропорционально вкладам. Чтобы получить кредит, нет необходимости собирать какие-то документы.

Кассы взаимопомощи во многом похожи на кредитные союзы. Вступление платное, существуют и ежемесячные взносы. Все средства хранятся на банковском счете. Члены кассы взаимопомощи могут взять кредит без процентов. На данный момент большинство этих структур можно встретить в сети Интернет. Там же можно отыскать множество предложений брокеров, которые сводят людей, нуждающихся в частном кредите, с инвесторами.

Читайте также Международные валютные кредиты

В Интернете существуют также сайты, выполняющие роль брокера. Человек, которому нужен заём, регистрируется в этом качестве и подает заявку. Частные инвесторы, зарегистрированные на том же сайте, оставляют предложения. Заемщик имеет возможность сравнить несколько предложений и выбрать самое подходящее.

Вернуться к оглавлению

Условия предоставления частного займа

Частный инвестор – человек, у которого есть определенный объем сбережений, который он готов предоставить другим лицам в кредит с целью получения прибыли. Заемщиками становятся лица, которым срочно нужен кредит, но нет времени на его оформление в банке или они уже получили отказ. Получить такой заем может практически любой человек.

Условия при частном кредитовании гораздо проще, чем в банках:

• Можно найти инвестора, который предоставляет займы без залога, поручителя и без предоплаты;
• Почти никогда не требуется справка НДФЛ-2 (только паспорт);
• Кредитная история обычно не проверяется;
• Кредит оформляется гораздо быстрее, чем в банке.

Но бывают и исключения. Например, в Москве можно встретить объявления, в которых предлагаются достаточно крупные суммы под залог любой недвижимости. Одновременно инвестор предлагает услуги по выкупу объекта, оформлению залога или рефинансированию. Основное преимущество таких займов – достаточно большая сумма кредита и сравнительно низкие процентные ставки, если сравнивать с ссудами без залога.

Некоторые частные инвесторы требуют наличия гражданства и прописки на территории России, справок об отсутствии психических заболеваний и наркозависимости, определяют ограничения по возрасту. Если кредит предоставляется под залог недвижимости, то обязательно потребуются документы, подтверждающие права заёмщика на нее.

Еще чаще частные инвесторы (в том числе и автоломбарды) предоставляют деньги под залог транспортных средств. В таких случаях проценты намного ниже, чем для кредита без залога. Недостаток же состоит в том, что сумма займа практически никогда не бывает больше половины от стоимости автомобиля.

Главой 42 Гражданского кодекса определено, что заём более, чем тысячи рублей, должен быть оформлен письменно (под договор или под расписку). Эти документы не обязательно оформлять у нотариуса: можно обойтись подписями заёмщика, кредитора и двух свидетелей. Однако если кредитор и заёмщик не знакомы, то возрастает вероятность мошенничества с обеих сторон, поэтому при большом объеме кредитных средств лучше все таки оформить сделку нотариально.

Важно, чтобы нотариус был полностью независимым. Заёмщик обязательно должен насторожиться, если инвестор предлагает оформить сделку у знакомого нотариуса. В подобной ситуации лучше всего поискать кредит в другом месте. Не стоит также подписывать договор или расписку до того, как деньги получены.

Если в договоре не указан срок возврата ссуженных средств, то предполагается, что он ровняется одному месяцу. Если не указана процентная ставка, то она автоматически приравнивается к ставке рефинансирования.

Вернуться к оглавлению

Преимущества и недостатки частных займов

К преимуществам займов от частных лиц можно отнести следующие моменты:

• Возможность получить ссуду даже в том случае, если у заемщика испорчена кредитная история. Не все банки дадут кредит с плохой кредитной историей и просрочками по платежам;
• Частные инвесторы практически никогда не интересуются наличием постоянного официального места работы или судимости;
• Заем оформляется без предоставления документов, подтверждающих платежеспособность, и поручителей;
• Нет необходимости ждать оформления кредита несколько недель.

Но не стоит забывать и о недостатках:

• Редко находится инвестор, который соглашается предоставить заем на срок, превышающий 3 месяца; на сумму, превышающую 20 тысяч долларов (срочный частный займ снижает риск невозврата денег, особенно, если он предоставляется без залога и дает возможность расширить круг постоянных клиентов);
• Процентные ставки гораздо выше, чем в банках (60% годовых — для займов без залога, 45% годовых — для займов под залог транспортного средств и 60% — за ссуды без залога), так как высока вероятность невозврата средств;
• Получить заем без залога достаточно сложно, хотя процентная ставка примерно в два раза выше, чем для кредита с залогом;
• Проценты начисляются ежемесячно (иногда даже ежедневно), а не ежегодно, как в банках;
• Если сроки возврата денег не соблюдаются, существует риск потерять залоговое имущество;
• Сумма кредита редко превышает 50-60% от стоимости залогового имущества;
• Условия сделки чаще всего определяются инвестором единолично;
• Так как частный кредитор – физическое лицо, сделка может сорваться просто из-за плохого настроения;
• Если выплата ссуды задерживается, частный инвестор, скорее всего, не станет обращаться в суд. У него есть иные формы воздействия, которые часто бывают достаточно неприятными и даже болезненными;
• Некоторые частные инвесторы требуют переоформления залогового имущества на себя до возврата долга, прописывая условия возврата в отдельном договоре;
• В сфере частного кредитования встречается много мошенников.

Читайте также Как получить и оформить беспроцентный кредит

Чтобы не стать жертвой инвестора-мошенника, нужно соблюдать следующие правила предосторожности:

1. Избегать обращения к кредитору, репутация которого неизвестна.
2. Всегда помнить, что инвестор должен давать деньги, а не брать их; то есть не стоит иметь дело с инвестором, требующим предоплату.
3. Не стоит отзываться на объявления, в которых указаны слишком низкие процентные ставки или срок предоставления займа больше, чем полгода.
4. Серьезно и внимательно относиться к содержанию договора и процедуре его подписания.

В договоре не должно быть пунктов, свидетельствующих о том, что долг может быть передан другому лицу. Не стоит вносить проценты или какие-то комиссионные платы до подписания договора. Конечную сумму возврата лучше всего проверить, рассчитав ее самостоятельно. В договоре обязательно должен быть обозначен адрес инвестора (компании или физического лица), номера телефонов (мобильных и стационарных). Обязательно нужно обратить внимание на непонятные пункты в документе и отказаться от сделки, если кредитор отказывается от консультации с юристом. Не стоит доверять и такому инвестору, который упорно отказывается от встреч с потенциальным заёмщиком в присутствии свидетелей.

Процесс оформления договора должен проходить по следующим этапам:

1. Обсуждение с инвестором суммы кредита, процентной ставки, вида залогового имущества и срока возврата.
2. Составление договора и (при необходимости) его корректировка.
3. Поход к нотариусу для подписания договора.
4. Переход денег от инвестора к заёмщику (лучше всего его совершить сразу после подписания договора, в присутствии нотариуса).

Где можно получить частный займ

Столкнувшись с непредвиденными трудностями в жизни многие начинают искать, где можно получить быстрый частный займ. В большом городе – в Москве или Санкт-Петербурге – найти частного кредитора не составит труда. Объявлений достаточно не только в сети Интернет, но и в обычных газетах и журналах. Важно правильно сделать выбор. В маленьком городке чаще всего единственным вариантом становится Интернет. При выборе инвестора в сети важно помнить, что не стоит доверять человеку, который просит сообщить ему адрес электронного кошелька. Существует возможность того, что у потенциального заемщика могут «почистить» электронный кошелек.

Читайте также Чем грозит просрочка платежа по кредиту Вернуться к оглавлению

Как вести себя с частным кредитором

Если заёмщик хочет, чтобы потенциальные кредиторы ему доверяли, то он должен соблюдать следующие пункты:

• Не стоит договариваться о встрече посредством анонимных служб сети Интернет;
• Учитывая то, что частные лица очень редко предоставляют ссуды на год или два, при необходимости в долгосрочном кредите лучше встретиться с инвестором лично и попытаться привести вразумительные доводы по поводу необходимости в долгосрочной ссуде;
• Не стоит нагнетать обстановку требованиями оформить кредит «очень срочно». Для опытного инвестора это привычная ситуация, поэтому к человеку, который требуют чего-то подобного, он отнесется настороженно;
• Не рекомендуется торговаться с кредитором по поводу процентной ставки или сроков возврата кредита: инвестор, конечно, спорить не будет, а просто не предоставит ссуду.

Самая неприятная ситуация – невозможность вернуть долг в срок. Лучший вариант в подобной ситуации – сообщить об этом кредитору своевременно. Частные инвесторы в случае просрочек действуют более жёстко, чем банки. Через несколько дней после окончания договора инвестор, скорее всего, обратится в суд.

Далее возможны два варианта:

1. Если заёмщик передал залоговое имущество кредитору, то суд может вынести решение его реализовать и вырученные средства передать на погашение долга.
2. Если залоговое имущество осталось у заёмщика, то он должен будет по решению суда возобновить выплаты. Если долг все таки не будет погашен, дело передадут судебным приставам, чтобы конфисковать имущество, после реализации которого кредитору будут возвращены средства.

Единственный способ избежать судебного разбирательства – вовремя связаться с кредитором и постараться договориться об отсрочке или снижении объемов ежемесячных платежей.

Вернуться к оглавлению

Общие условия предоставления средств

h21,0,0,0,0–>

В данном контексте будут обнародованы не только условия, на которых можно получить срочную денежную ссуду, но и названы конкретные, проверенные временем и миллионами гражданами ресурсы, в рамках использования которых можно найти частного инвестора, готового выдать ссуду.

p, blockquote2,0,0,0,0–>

Как правило, банковские учреждения между собой очень похожи, незначительные отличия можно увидеть лишь в выдаваемых ими суммах и процентных ставках. Что же касается условий получения кредита от частного инвестора без залога и поручителя, то они станут для граждан еще более запутанными, но это лишь на первый взгляд. Несомненно, в данном контексте невозможно будет представить вниманию граждан конкретные сроки и процентные ставки по кредитам, выдаваемыми частными лицами. Однако обнародовать определенные рамки на примере наиболее популярных долговых ресурсов, за которые не выйдут ни процентные ставки, ни сроки, можно:

p, blockquote3,0,1,0,0–>

• суточные процентные ставки:
  • от 4%;
  • до 25%.
• срок использования денежных средств:
  • не менее 1 рабочего дня;
  • не более 365 рабочих дней.
• размер мгновенного кредита от частного лица:
  • минимальная сумма – 50 рублей;
  • максимальная сумма – 100 тысяч рублей.

Самый спорный вопрос тот, который касается процентных ставок, ведь платформы кредитования не несут ответственности за предложения, размещаемые частными кредиторами.

p, blockquote4,0,0,0,0–>

Иными словами, процентные ставки устанавливают сами приватные кредиторы, получать ли ссуду под высокий процент, решать уже самому заемщику.

p, blockquote5,0,0,0,0–>

Основные требования к заемщикам

h22,0,0,0,0–>

Преимущество такого вида кредитования заключается в том, что требования ко всем потенциальным гражданам минимальные, они намного лояльнее тех, которые выдвигают в отношении своих клиентов банковские учреждения и иные микрофинансовые организации. Опираясь на анализ двух самых популярных платформ частного кредитования, можно выделить перечень основных требования, соответствуя которым можно будет взять кредит у частного инвестора без залога срочно наличными:

p, blockquote6,1,0,0,0–>

• возраст заемщика:
  • минимальная отметка – 18 лет (некоторые сервисы выдают займы начиная с 21 года);
  • максимальная отметка – не обозначена, ограничений нет.
• гражданство – не имеет значения (на каждой из платформ указан список стран, граждане которых могут получить ссуду);
• кредитная история – не имеет значения;
• уровень ежемесячного дохода – не имеет значения, но в анкете заемщика сумму заработка указать нужно будет;
• наличие официального трудоустройства – не обязательно, но желательно иметь постоянную работу (загрузив фото трудовой книжки или фото служебного удостоверения, клиент увеличит свои шансы на получение займа).

Никаких невыполнимых требований нет, главное – суметь подтвердить свою личность, указав при регистрации на сайте онлайн-кредитования паспортные и персональные данные:

p, blockquote7,0,0,0,0–>

• серия и номер паспорта;
• адрес проживания согласно прописке в паспорте;
• идентификационный номер налогоплательщика.

Что это такое и для чего она нужна?

Биржа частных кредиторов — это площадка, позволяющая частным инвесторам и заемщикам найти друг друга. Лица, не имеющие юридического статуса, могут инвестировать личные средства, предоставляя ссуды любому лицу на определенных условиях.

Не всегда заемщик может рассчитывать на банковский кредит, займы от МФО обычно ограничены суммами и сроками гашения, а процентная ставка при этом очень высока. Если заемщику необходимо взять значительную сумму и при этом он не соответствует требованиям банка (например, отсутствует необходимый стаж работы или гражданство), выходом может стать кредит от частного инвестора.

Биржа помогает найти такого инвестора, а заимодавцу — получить максимальный объем информации по потенциальному заемщику.

Список таких бирж

Биржи займов часто работают в интернете.

Наиболее популярные ресурсы:

• Вдолг.Ру;
• Займиго.Ру;
• Кредбери.Ру;
• Fingooroo.ru.

Кто попадает под категорию частных инвесторов, выдающих займы

Частный инвестор, выдающий займы, — это любой человек, который кредитует другое лицо из личных средств, беря на себя все риски и ответственность по выданной ссуде.

Он не представляет интересы банка, МФО или любой другой организации, а действует из соображений личной выгоды.

Как найти частных инвесторов, дающих займы?

В средствах массовой информации публикуется множество объявлений с предложениями дать в долг. Однако этот метод поиска инвестиций постепенно уходит в прошлое. Потенциальные финансовые партнеры обращаются к услугам бирж.

Такое сотрудничество со специальными ресурсами предпочтительнее самостоятельного поиска частного инвестора. Биржа обеспечивает прозрачность сделки, многие сервисы имеют собственную скоринговую систему. Некоторые компании располагают коллекторскими службами, позволяющими взыскать долг с неблагонадежного заемщика.

Репутация на таких биржах наращивается свершенными сделками. И заемщик, и кредитор могут оценить существующую репутацию не только по сделкам, но и по комментариям игроков. Такая информация создает благоприятные условия для взаимного кредитования. Поиск частного кредитора на подобных площадках более безопасен для обеих сторон.

На каких условиях сотрудничают, процентные ставки, суммы и сроки?

Условия кредита варьируются в зависимости от биржи. Участники сервисов — физические лица, поэтому и условия сделки в основном определяются личной волей заимодателя.

Суммы варьируются от 1 тысячи рублей до нескольких миллионов в зависимости от биржи. То же касается и процентной ставки. На некоторых площадках займов (например, Zaymov) можно найти предложения даже под 5 % годовых. Но самым частым условиям по процентам будет предложение от 0,5 до 2 % в день. Если в расписке не указан процент за пользование, кредит будет беспроцентным:

• если заем не связан с предпринимательством;
• когда в расписке прямо указано «беспроцентный»;
• если сумма не превышает 50 МРОТ;
• если заемщик получает натуральные предметы.

Во всех остальных случаях заем без указания процентов будет кредитоваться по ставке рефинансирования, установленной на день погашения долга.

Сроки варьируются от нескольких дней до 5 лет.

Требования к заемщику

Вкладчик вправе сам ставить условия инвестирования. Как правило, основными будут:

1. Возраст от 18 лет (иногда возрастной порог выше).
2. Постоянный доход.
3. Отсутствие судимости. Но некоторые заимодавцы ограничиваются требованием, что заемщик не сидит в тюрьме в данный момент.
4. Гражданство (не всегда).
5. Кредитная история, это требование также варьируется.

При подаче заявки иногда нужно загрузить сканы необходимых документов. Есть кредиторы, которые в обязательном порядке требуют залог, и в этом случае другие параметры их мало интересуют.

Некоторые частные заимодавцы учитывают кредитную репутацию на конкретном ресурсе, некоторые – на кредитную историю в целом. Так как предоставление ссуды в этом случае — дело личной воли, значит, и требования будут сугубо индивидуальными.

Преимущества и недостатки

Главные преимущества при получении займа на такой бирже:

1. Возможность получения ссуды даже при негативной КИ или ее отсутствии. Частные инвесторы нередко игнорируют этот параметр при соблюдении других требований (наличие дохода, например).
2. Возможность получения кредита при отсутствии формальных обязательных признаков заемщика. Некоторые банки, например, требуют прописку или наличие гражданства. Физлицо при очевидной выгоде не принимает во внимание формальные признаки.
3. Простота оформления. Частный заем может быть выдан под простую расписку.

Получение займа от частного лица имеет следующие недостатки:

1. Высокая процентная ставка и не всегда удобный график возвращения. Зачастую по запросу инвестора заем нужно вернуть полностью со всеми процентами одним платежом, что проблематично. Хотя таких требований на биржах выдвигается все меньше.
2. Высока вероятность мошеннических действий.
3. Вероятность судебных разбирательств выше, так как частные лица при наступлении разногласий предпочитают сразу обращаться в суд. Юридические лица до последнего пытаются урегулировать разногласия в досудебном порядке.