Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) «Бенефит. День за днем» в Россельхозбанке

ПИФы от Россельхозбанка – это идеальный способ для выгодного инвестирования средств. Здесь можно получить вполне приличный доход. Чтобы воспользоваться подобной услугой, не требуется обладать огромным знанием и навыком в стандартных финансовых вопросах. Вполне достаточно будет получить минимум информации по подобным вложениям и понять, как проводится управление активами в РСХБ и соотнести все это с предложениями банка.

Доходность Паевых Инвестиционных Фондов Россельхозбанка

Среди многочисленных прибыльных способов для вложения стоит отметить все возможные смешанные инвестиции и акции, облигации в валюте, металле и просто во вкладах. Общая цена пая прямо зависит от сбалансированного портфеля и структурности актива. Стоимость в зависимости от тенденций рынка может меняться каждый день, но средний диапазон их зависит от 1200 рублей до 2300.

Для приобретения выгодного пая предварительно нужно просмотреть основные минимальные границы стоимости по первоначальной покупке. Обычно на этом этапе разрешается вносить инвестиции от 5 тыс. до 50 тыс. Точные расценки, могут предоставить управляющие компании. Они ознакомят с условиями активов. На данный момент в РСХБ установлены следующие пороги вознаграждений – доход по «УК» – 0,75-3%, «регистратор и аудитор» – 0,65%, возмещение составляет примерно 0,7% и выше.

Читайте также: Горячая линия Россельхозбанка

Управление активами в УК РСХБ

Данная финансовая организация по управлениям активами дает по-настоящему неограниченные для инвестора возможности. Чтобы купить паи в выбранном ПИФе, потребуется обратиться в офис приема заявлений. При себе нужно иметь следующие документы:

• Официальный документ, удостоверяющий личность владельца;
• Идентификационный номер налогоплательщика;
• Открытый банковский счет.

Перед приобретением каждый клиент имеет право на получение бесплатной консультации. Это поможет решить возникшие трудности. Сотрудник проведет консультацию, ответит на все вопросы и окажет помощь в составлении заявления.

Сумма, обозначенная в заявлении, обязательно должна быть отправлена на счет банка. После выполнения этого пункта, договор будет считаться полностью выполненным, потому клиент должен снова появиться в банковское учреждение для получения бумаги относительно подтвержденной операции.

Чтобы сократить временные траты, в процессе заполнения заявления стоит проследить за тем, чтобы уведомление было отправлено на почту инвестору. Комфортные условия предоставляются в случае, если захочется снова купить пай. Для этой цели потребуется посетить офис банка и указать номер ранее оформленного заявления, произвести оплату. Размер депозита по минимуму может составлять 1 тысячу рублей.

Читайте также: Программа лояльности «Урожай» от Россельхозбанка

ПИФы в УК РСХБ

Для получения информации относительно доходности, клиент банка может посетить ресурс организации. Есть несколько основных фондов, где каждый разработан под свои индивидуальные категории. Самые основные из них:

1. Облигационные.
2. Сбалансированные.
3. Акционерные.
4. Металлы – платина, серебро, золото.
5. Облигационный валютный.
6. Лучшие отрасли.

Важно! Фонды, дающие прошлогодние результаты не дают подобных будущих доходов. Современные государственные компании и предприятия не являются гарантией получения дохода.

Установленные в договоре требования и правила предусматривают наличие определенных скидок, предназначенных для проведения расчетной стоимости предложенных паев для современных инвесторов в процессе их погашения. Все это в состоянии привести к тому, что доход у предложенных паев постепенно снижается. Данный фактор нужно обязательно принимать во внимание в процессе расчета конечного дохода от ПИФов Россельхозбанка.

Перед тем как оставить заявку на покупку инвестиционного пая обязательно нужно внимательно изучить все обозначенные условия договоренности. Все это исключит вероятность появления определенных неожиданностей в процессе. Полную информацию относительно расходов инвесторов есть возможность изучить на ресурсе банка или в официальном договоре. Если они будут нарушены, потребуется позвонить по телефону горячей линии.

Читайте также: Как вернуть страховку по кредиту в Россельхозбанке

Подводя итоги

Паевые инвестиционные фонды УК РСХБ отличает высокая доходность. Внести средства на выгодные счета могут все желающие – руководители компаний и ООО, а также частные лица. Официальный сайт банка предоставляет всю необходимую информацию относительно прибыльного инвестирования и получения прибыли.

Перед инвестированием своего капитала требуется внимательно изучить отзывы о программах. Если опираться на мнение основной массы пользователей, можно без особых проблем сделать правильный выбор. Всегда нужно помнить, что только грамотно рассчитанная программа инвестирования в состоянии принести достойную прибыль.

ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ “РСХБ УПРАВЛЕНИЕ АКТИВАМИ”

ОГРН 1127746635950   ИНН 7704814182   КПП 770301001   Организация зарегистрирована 17 августа 2012 года Основной вид деятельности Деятельность по управлению фондами Юридический адрес 123112, г. Москва, Пресненская набережная, д. 10, стр. 2 На карте Генеральный директор Серов Роман Владимирович ИНН 780628555100   Уставный капитал 115 000 000 руб. Организационно-правовая форма Общества с ограниченной ответственностью Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства Не входит в реестр Оценка рисков

Связи

АО “НПФ “БЛАГОСОСТОЯНИЕ” Деятельность негосударственных пенсионных фондов ООО “ПЕГАС-ЯР” Деятельность холдинговых компаний ООО “ПЕГАС-ММ” Деятельность холдинговых компаний ООО “ПЕГАС-ГАРАЖИ” Деятельность холдинговых компаний АО “ИЦНЭ СПБГУ” Деятельность профессиональная, научная и техническая прочая, не включенная в другие группировки ООО “ТВЕРСКОЙ КИРПИЧ” Производство кирпича, черепицы и прочих строительных изделий из обожженной глины ООО “РСХБ ЛИЗИНГ” Деятельность по финансовой аренде (лизингу/сублизингу) ООО “РСХБ ФАКТОРИНГ” Предоставление прочих финансовых услуг, кроме услуг по страхованию и пенсионному обеспечению, не включенных в другие группировки <sect

ООО “РСХБ УПРАВЛЕНИЕ АКТИВАМИ”: адрес, телефон, факс, email, сайт, график работы

ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ “РСХБ УПРАВЛЕНИЕ АКТИВАМИ”

Регион: Москва

Адрес: 119019, г. МОСКВА, ул. АРБАТ, д. 1

Телефон: нет данных

Факс: нет данных

E-mail: нет данных

Сайт: нет данных

Генеральный директор / ответственное лицо / владелец ООО “РСХБ УПРАВЛЕНИЕ АКТИВАМИ”: нет данных

График работы: Пн-Пт: 8-19, Сб-Вс: 10-15

Нашли неточность в описании или хотите указать больше информации о компании? – Напишите нам!

Подробная информация об ООО “РСХБ УПРАВЛЕНИЕ АКТИВАМИ”: бухгалтерия, баланс. Скачать банковские реквизиты, тендеры, кредитная история, налоги ООО “РСХБ УПРАВЛЕНИЕ АКТИВАМИ”.

Что такое инвестиционный вклад

Как обычно работает депозит? Вы приходите в банк, заключаете договор, что одалживаете организации определенную сумму на конкретный срок, например, 100 тысяч рублей на 1 год. Взамен получаете вознаграждение – ставку по вкладу, например, 7% годовых, как в Сбербанке. Это классические депозиты.

Инвестиционные вклады в банки работают по-другому. Фактически они являются одним из видов структурного (или структурированного) продукта. Определенная часть вклада (обычно 85-90%) помещаются на депозит по стандартным условиям, а остальное – вкладывается в актив под какую-то определенную инвестиционную идею, обычно в акцию или индекс в расчете на их рост. Или просто в ПИФ либо ETF.

src=”https://alfainvestor.ru/wp-content/uploads/2018/11/demotivators.cc_ig9h9q4zjh8xqrgj.jpg” alt=”image” />

Плюсы и минусы инвестиционного вклада

ДостоинстваК плюсам инвестиционных вкладов для физических лиц относятся следующие моменты:такой вклад защищен – часть средств инвестируется в сверхнадежные активы типа облигаций или депозитов, поэтому, в отличие от вложений в «чистый» фондовый рынок, потерять тут все деньги невозможно;вы сами можете отрегулировать доходность за счет увеличения риска – определите свой коэффициент участия и получите большую прибыль;доход по инвестиционному вкладу больше, чем по обычному – чаще всего на 3-4 процентных пункта;открытие инвестиционного вклада производится точно так же, как и обычного, из документов нужен только паспорт;для получения прибыли вам не нужно разбираться в особенностях рынка (хотя и полезно – вот, почитайте тут про работу Московской биржи).В общем, это такой вариант лайтовой инвестиции для начинающих, переходная стадия от серийного вкладчика к серийному инвестору. Минусы и рискиНо следует принимать на себя и возможные риски, которые возникают при открытии инвестиционного вклада – причем в любом банке:инвестиционная идея может себя не оправдать, и вы получите только гарантированный доход (или даже убыток – если снизили коэффициент участия в пользу потенциально большей доходности);вклад замораживается как Хан Соло из «Звездных войн» на весь срок действия вложений, и если вы захотите снять деньги, то получите только часть дохода (конкретные условия изучайте в договоре);пополнения вклада нет, как и капитализации;такие депозиты краткосрочные – обычно на 6-12 месяцев;часто оформление инвестиционного вклада требует дополнительных расходов – например, покупку полиса ИСЖ или приобретения паев;прибыль начисляется только в конце срока (но некоторые банки допускают и промежуточные выплаты);пролонгации договора нет;с прибыли придется заплатить налог в размере 13%, т.е. реальный доход снизится.Брать на себя указанные риски и смиряться с недостатками – решайте сами. В целом плюсы и минусы инвестиционных вкладов в банках обусловлены особенностями этого инструмента. Застрахован или нет инвестиционный вкладВ соответствии с законодательством страхование инвестиционных вкладов предусмотрено, как и обычных, но с существенной оговоркой: страхуется только та часть, которая учитывается как депозит. Сумма страховой защиты – 1,4 млн рублей, как и во всех банках, состоящих в АСВ.Инвестиционная часть, соответственно, ничем не защищена. Вы можете ее запросто потерять, если вложения себя не оправдают. Поэтому глупо рассчитывать на компенсацию, если в этой части что-то пойдет не так.Таким образом, прежде чем спрашивать, застрахован или нет инвестиционный вклад в банке, выясните, какая часть идет в качестве защитной (страховой) и вкладывает в депозит. Вот эта часть застрахована.Стоит ли, по-вашему, открывать инвестиционный вклад?Нет 65%, 105 голосов 105 голосов 65% 105 голосов – 65% из всех голосовЯ так и не понял, что это такое 25%, 41 голос 41 голос 25% 41 голос – 25% из всех голосовДа 9%, 15 голосов 15 голосов 9% 15 голосов – 9% из всех голосов Всего голосов: 161 09.11.2018 А вот еще интересная статья:  Новогодние вклады в банках к 2020 году: ТОП-10 предложений

В каких банках можно оформить

Инвестиционные вклады предлагают многие российские банки, причем на совершенно разных условиях.

Как я уже писал, например, в Россельхозбанке вклад «Инвестиционный» открывается обязательно при покупке паев ПИФов на эквивалентную сумму. А в «Газпромбанке» инвестиционный вклад открывается при покупке паев на любую сумму.

Инвестиционного вклада в Сбербанке пока не наблюдается. Предлагается только инвестирование в готовую стратегию за счет ИИС.

В таблице ниже – лучшие предложения от банков по инвестиционным вкладам по состоянию на ноябрь 2018 года:

Что в комплекте

Пожалуй, самая популярная у банкиров комбинация – вклад плюс страховка, чуть меньше предложений с ИИС.

Чаще всего банки предлагают к вкладу конкретную инвестицию, но есть и вклады-конструкторы: «Открытие» и «Уралсиб» позволяют клиенту самостоятельно выбрать, что оформить к вкладу, – полис НСЖ, ИСЖ, стратегию ДУ и т.  д., причем в «Открытии» можно приобрести сразу несколько инвестпродуктов, «надбавки» к ставке базового вклада за каждый из них будут суммироваться. А в банке «Восточный», например, специальных гибридных вкладов нет, но есть бонусная система: за оформление НСЖ, ИСЖ или ИИС он добавляет 0,1–1,9 процентного пункта (п. п.) к ставке любого вклада клиента.

Срок вклада обычно существенно меньше рекомендованного минимального срока инвестиции или полиса: во вкладе деньги размещают на 3–12 месяцев, в инвестпродукте – минимум на три года. 

Банкиры не отрицают, что многих клиентов привлекают высокие депозитные ставки комбинированных вкладов. Сейчас в крупных банках они превышают рублевые ставки классических депозитов с сопоставимыми условиями на 0,7–2 п. п. и доходят до 7–7,75% годовых. Доходности традиционных вкладов на рынке теперь крайне редко дотягивают до 6%, а средняя максимальная ставка в топ-10 банков по величине портфеля вкладов к 10 июня упала до 5,01% годовых. Валютные ставки существенно ниже. К примеру, Сбербанк открывает долларовый вклад «Двойная выгода» со ставкой 0,51–1,5% годовых (по базовым вкладам – 0,01–1%). Для этого половину суммы необходимо разместить в стратегию «Долларовые облигации» от УК «Сбербанк управление активами». 

Банки имеют возможность компенсировать разницу в ставках для клиентов, согласившихся купить инвестпродукт, в том числе за счет комиссий страховщиков и УК, отмечает Ракова. 

Обычно инвестировать нужно столько же денег, сколько разместить на вклад. Но некоторые банки разрешают клиенту самостоятельно выбрать эту пропорцию, от нее будет зависеть процент по вкладу. Например, ставка вклада «На вершине» Газпромбанка составит 7%, если направить на НСЖ от 20 до 30% общей суммы, и 7,5% – если 30% и более. Максимальная ставка вклада без приложений в банке – 5,2% годовых.

Продавая клиенту комплект, банки охотно рассказывают не только о высокой ставке, но и о плюсах сопутствующих инвестиций, прежде всего о налоговых льготах для держателей полисов и ИИС. Действительно, оформив договор страхования жизни на пять и более лет, можно получить вычет по налогу на доходы физических лиц (НДФЛ) с переведенной страховщику суммы в пределах 120 000 руб. в год – т. е. вернуть 15 600 руб. ранее уплаченного налога. У открывших ИИС на выбор две льготы: возврат 13% от зачисленной на ИИС суммы в пределах 400 000 руб. в год (возврат из бюджета до 52 000 руб.) либо полное освобождение от НДФЛ доходов, полученных по счету. Если ежегодно в течение трех лет пополнять ИИС на сумму 400 000 руб., доход от первой налоговой льготы составит почти 8% годовых. Правда, для этого вкладчику придется не выводить деньги с ИИС в течение трех лет и подавать налоговую декларацию на вычеты в местную инспекцию на следующий год после внесения средств, а потом месяц-другой ждать возврата налога.          

Однако гонка за повышенным процентом по вкладу не всегда оправдывает ожидания, особенно если вкладчик плохо представляет, как работает инвестиционный продукт, который придется приобрести к вкладу.