Ситуации случаются разные. Что делать, если срочно нужны деньги, а кредитная история испорчена, и банки не выдают ссуду на обычных условиях? Выход есть — взять займ под залог имущества. В этой статье найдете самую важную информацию, как получить кредит под залог золотых изделий. Кто дает ссуды такого типа, и на каких условиях это происходит.
- Банк или ломбард: кто дает кредит под золотой залог
- На каких условиях вам дадут кредит
- Договор или расписка
- Советы желающим взять кредит под залог золота
- Читайте также
- Займ под залог золота
- Процедура получения денег в ломбарде золота
- Продать золото в ломбард
- Цена за грамм золота в ломбарде
- Что такое ломбард
- Покупка украшений из золота в ломбарде
- Как формируется цена в ломбарде
- Выбираем ломбард
- Как получить кредит в ломбарде
- Особенности ломбардного кредита
- Зачем ломбарды скупают драгоценности
- Где выгоднее покупать и продавать золото
- Кто может сдать драгоценности?
- Что обозначает термин «сусальное золото»?
- Какие ювелирные изделия принимают в ломбарде?
- Сколько можно получить за грамм?
- Заложить или продать?
- Особенности приема элитных украшений
Банк или ломбард: кто дает кредит под золотой залог
Этот вид кредитования весьма удобен — предоставляется мгновенно и не требует никаких справок или поручителей. Нужно только наличие паспорта и золота. Можно конечно попробовать заложить гаджет или бытовую технику, но получить за них удастся лишь копейки. Организации существенно занижают их рыночную стоимость — техника имеет свойство устаревать и обесцениваться.
Такой не совсем обычный займ предоставляют в основном ломбарды. Размер ссуды полностью зависит от веса и пробы залога. Обратите внимание, если деньги нужны буквально на пару дней, то этот способ хорош. Но если ссуда необходима на длительный срок, от пары месяцев, то придется выложить крупную сумму сверху. Займы такого вида выдаются под приличный процент. Важно провести мониторинг рынка ломбардов и выяснить, какой из них дает кредит под наиболее приятный процент.
Банки также занимаются залоговым кредитованием. Но для них это не основной вид «заработка». Займы под залог ювелирных украшений выдают даже крупные банки, такие как Сбербанк или ВТБ 24.
На каких условиях вам дадут кредит
С ломбардным кредитованием дело обстоит просто — заемщику можно рассчитывать на займ в размере 80% от оценочной стоимости изделия. Вся соль этого дела состоит в том, что ломбардные ювелиры оценивают золото на свое усмотрение, законодательство РФ не обязует их оценивать при этом рыночную или историческую стоимость предмета. Единственное условие для получения такого займа — достижение совершеннолетнего возраста.
С банками же дело обстоит немного иначе. Чаще всего банк сразу вычитает из стоимости изделия свой процент за определенный срок пользования займом. Обычно это 90 дней, но в каждом финучреждении свои условия.
Банки все равно могут потребовать от заемщика справку по форме 2-НДФЛ.
И кредитные организации, и ломбарды дают возможность при необходимости продлить срок займа, разумеется, с увеличением процента. Если в течение 30 дней с момента окончания срока кредитования заемщик не вернул деньги и официально не пролонгировал ссуду, организация вправе зачислить это имущество на свой счет и распоряжаться им по своему усмотрению. Так, при нарушении сроков заимствования, кредитная история не портится.
Договор или расписка
Уважающая себя кредитная организация непременно заключит договор на предоставление займа. В нем будут подробно описаны условия сторон и заложенное имущество. Также указаны реквизиты кредитора. Фирм-однодневок много — стоит доверять только проверенным компаниям с громким именем.
Расписка также несет в себе юридическую силу, но хранит в себе гораздо меньше информации об условиях предоставления займа. Плюс, к расписке обязательно должна прикрепляться опись заложенного имущества, с указанием оценочной стоимости.
Советы желающим взять кредит под залог золота
- Поскольку сегодня на экономическом рынке достаточное количество организаций, предоставляющих подобные ссуды, между ними существует конкуренция. Это заставляет их регулярно придумывать все новые акции и бонусы для завлечения клиентов. Тщательно ознакомьтесь с действующими предложениями по займам в вашем городе.
- Оценивайте реально свои финансовые возможности, иначе рискуете остаться без ювелирных украшений.
Подробная информация о банках: ВТБ 24, Сбербанк России.
Читайте также
Займ под залог золота
Для получения кредита в банке, Вам необходимо собирать справки о доходах и иметь хорошую кредитную историю. Но даже после соблюдения этих условий, оформление займет немалое количество времени. Не говоря уже о том, как велики нынешние банковские проценты. Поэтому лучшим вариантом будет обращение в наш ломбард золота. Все, что нужно для оформления кредита у нас – это Ваш паспорт и сам предмет залога, то есть золотые украшения.
Заём под залог золота выдает практически каждый ломбард, а некоторые даже специализируются именно на работе с ювелирными изделиями, ведь золото всегда являлось эквивалентом денег. Под залог золота большинство ломбардов выдает заемщикам деньги в размере 70 % от стоимости принесенных изделий, но обратившись к нам вы сможете, получить одну из самых интересных цен на рынке под минимальный процент с возможностью перезалога и выкупа заложенного украшения в тот же день.
Процедура получения денег в ломбарде золота
- Когда клиент обращается в наш ломбард, оценщик, в его присутствии, определит пробу и вес драгоценности, зафиксирует ее прочие характеристики и установит сумму. Причем, в нашем ломбарде, Вы можете заложить не только золото 585 пробы, но и белое золото, лом, а также различные ювелирные изделия, причем мы оцениваем не только вес изделия, но и его художественную значимость. Поэтому, обратившись к нам, Вы получите максимальную цену за Ваш предмет залога, а не рыночную цену за грамм.
- Если Вас удовлетворяют предложенные условия, наш оценщик заполняет специальную форму договора (залоговый билет). В данном документе указываются наименование предмета залога, его подробное описание, суммы оценки и займа, которую заемщик получит на руки. Здесь же указываются максимальные сроки займа до выкупа или бесплатного перезалога. Этот документ выдается клиенту вместе с установленной суммой.
- Залог (золотое изделие) помещается на хранение в сейф. К ценностям своих клиентов в нашем ломбарде относятся очень бережно. Для этого мы разработали целую систему учета и хранения, позволяющую исключить любые риски. Все вещи, находящиеся в залоге, страхуются. Если все же произойдет утрата залога, то мы выплатим клиенту сумму за золотое изделие в размере его оценочной стоимости.
Обратитесь в Социальный ломбард для бесплатной оценки
Заключите договор хранения
Получите деньги наличными
Продать золото в ломбард
Как правило, золото хранится в ломбарде в течение одного месяца (30 дней), это так называемый льготный период, после окончания которого невостребованный залог будет отправлен на торги. Если Вы по какой-то причине не успеваете выкупить Ваше изделие, но заинтересованы сделать это позднее, то, в нашем ломбарде, Вы можете оформить бесплатный перезалог и выплатить только проценты по займу.
Если же Вы решили продать золото в ломбард, то при оценке изделия нашим консультантом, сообщите ему об этом. В этом случае, мы сможем предложить лучшую цену за Ваше ювелирное изделие.
Цена за грамм золота в ломбарде
При выборе ломбарда цена за грамм золота имеет не последнее значение. Мы предлагаем достаточно выгодные условия для своих клиентов. У нас Вы можете сдать золото в ломбард по весьма привлекательной цене. Точную стоимость можно узнать после осмотра изделия профессионалом. Предварительно же стоимость одного грамма золота составляет 1500 рублей.
Вечный металл помогает переживать трудные времена, а главное, он не теряется навсегда, ведь золото можно выкупить, когда финансовые сложности останутся позади. Не следует забывать, что золото – самая стабильная и устойчивая валюта в мире. Поэтому, если срочно нужны деньги, а на обращение в банк, сбор справок и поиск поручителей нет времени, кредит в ломбарде под залог золотых украшений поможет решить проблему быстро, выгодно и надежно.
Что такое ломбард
Ломбард – организация, предлагающая населению определённые услуги: выдачи мгновенного кредита на короткий срок под залог ценных вещей. В ломбард же можно и просто продать некоторые ценные вещи, в том числе и ювелирные украшения. Всё, что для этого потребуется – предъявить свой паспорт. Естественно, золото у посетителей выкупается по ценам, намного более низким, чем среднерыночные. Далее ломбарды имеют широкие возможности сбыта украшений по выгодным для них каналам. Каждый ломбард имеет свою витрину, где выставляет украшения, которые он готов продать. Цены на них существенно ниже, чем в ювелирных салонах. Наиболее интересный вариант покупки – аукцион, который работники ломбарда устраивают регулярно. Покупатели имеют возможность торговаться за право приобрести понравившееся украшение. Стоимость золота и других ювелирных изделий оказывается примерно на 30-60 % ниже, чем в магазине или салоне.
Покупка украшений из золота в ломбарде
Основная особенность покупки украшений в ломбарде – отсутствие возможности возврата. Стоит быть предельно осторожным и с очень дешёвыми изделиями, они могут иметь очень низкое качество, и в дальнейшем не годиться даже на переплавку.
Помимо обычных сегодня есть множество сетевых ломбардов. Ими пользоваться намного безопасней, так как они не только руководствуются не сиюминутной прибылью, но и заботятся о своей репутации, поэтому приобрести у них о подделку практически отсутствует. Хотя, конечно, перед покупкой желательно и о таких предприятиях почитать побольше отзывов. При покупке необходимо обратить внимание на ярлычок: на нём указан вес изделия и его стоимость. Также следует внимательно осмотреть изделие: нет ли на нём царапин, или следов от предыдущих ремонтов и реставраций.
Покупка качественного золотого украшения станет удачным вложением средств.
Как формируется цена в ломбарде
На формирование цены влияет тип золотого изделия:
- его внешний вид
- степень износа
- золотая проба
- известность бренда
Все ломбарды, за исключением совсем мелких, формируют цены с учётом динамики курса золота, в частности, ориентируются на сведения с лондонской биржи.
Нужно учесть, что предложенная ломбардом цена за изделие будет максимально заниженной.
Ещё одним похожим вариантом продажи и покупки золотых изделий является специализированный комиссионный магазин. Продать в нём украшение можно с большей выгодой, но вот получения денег придётся ждать до тех пор, пока кто-то не решит это изделие приобрести.
А выгодно ли покупать золото в комиссионном магазине? Цены в таком магазине буду примерно такими же, как в ломбарде, несмотря на то, что именно ломбарды устанавливают больший процент прибыли для себя. Однако комиссионному магазину придётся большую сумму выплатить и продавцу изделия. В цене выгоды получить, вероятнее всего, удастся, зато возрастёт шанс найти действительно качественную драгоценность.
Покупки в ломбардах делать проще, так как они пользуются намного большим спросом в сравнении с комиссионными магазинами, и связано это с тем, что ломбард платит своим клиентам сразу. А так как обращение в ломбард – это всегда вынужденная мера, и деньги людям нужны сразу, они вынуждены мириться с тем, что цену им предложат совсем не выгодную.
Отсюда вывод: покупка драгоценного металла в ломбарде – намного выгоднее, естественно, при соблюдении разумной осторожности, чем покупка его в ювелирных салонах.
Оценочная цена золотых изделий, выставленных в ломбарде на продажу, будет существенно различаться, поэтому подыскать подходящий вариант будет несложно.
Во время покупки следует обязательно обращать внимание на документы. Клеймо на изделии должно совпадать с информацией, представленной на ярлыке.
На витрины ломбардов попадают изделия в хорошем состоянии: всё, что поломано или имеет дефекты, покупают для переплавки ювелирные заводы и мастерские.
В предпродажную подготовку входит очищение ультразвуком и полировка, такие процедуры обновляют украшения не хуже, чем полная переплавка.
Несмотря на то, что стоимость золотых украшений в ломбарде намного ниже, чем в ювелирных салонах и магазинах, она всё же не может быть ниже стоимости самого металла в пересчёте на грамм. Для того чтобы купить здесь золото по выгодному курсу, рекомендуется следить за ценами на бирже. Если курс золота на ней понизился, значит, вслед за ним снизится и стоимость золотых изделий в ломбарде.
Выбираем ломбард
Прежде чем воспользоваться услугами ломбарда, желательно ознакомиться с разрешительными документами на скупку и продажу золота.
Также не лишним будет уточнить наличие оборудования, с помощью которого можно точно определить вес изделия и его пробу. Обязательным условием является сравнение цен, они могут существенно отличаться в разных ломбардах. Принесённую в ломбард вещи осматривают, определяют её точный вес и пробу, всё это делается быстро и в присутствии клиента. После этого оценщик называет цену, которую он может выплатить.
Нужно учесть, что далеко не все предметы, даже полностью изготовленные из золота, могут быть приняты в ломбард. Так не подлежат сдаче ордена, другие награды, оружие, так называемое «сырое» золото в виде самородков, гранул. Многие ломбарды принимают только лом золота, и даже качественные украшения принимают только как лом и по соответствующей невысокой цене.
Золотой лом постоянно приобретается ювелирными мастерскими для изготовления новых украшений. Мастерские делают солидные покупки, поэтому ломбард предлагает им золото по ещё более привлекательной цене.
Как получить кредит в ломбарде
Клиентами ломбардов могут стать лица, достигшие восемнадцатилетнего возраста. Поэтому все сделки осуществляются только после предъявления паспорта или водительских прав заемщика. Скупка или прием под залог золотых изделий возможны даже в том случае, когда украшение не имеет никаких опознавательных знаков (проб, оттисков, фирменных штампов и пр.).
Залогодателю не запрещается присутствовать во время проведения всех мероприятий, связанных с взвешиванием украшения и оценкой его состояния. После того как все предусмотренные законодательством формальности будут соблюдены, заключает двухсторонний договор, в котором прописываются все нюансы сделки. Далее заемщик получает кредитные средства, а финансовая компания – предмет залога.
Особенности ломбардного кредита
Как уже было сказано выше, для получения займа в ломбарде клиенту необходимо предоставить залоговое имущество. А вот чтобы забрать его назад потребуется не только оплатить взятую в долг сумму, а и комиссию за хранение ценностей и обеспечение их безопасности. Размер ее обязательно прописывается в договоре.
Что касается драгоценностей, которые принимает ломбард, то это могут быть изделия из благородных или драгметаллов, а также имеющие какую-либо финансовую ценность камни. Перед заключением сделки, все ювелирные изделия тщательно осматриваются экспертом, оценивающим их подлинность. Кроме готовых изделий ломбарды также принимают в залог или покупают лом из золота, платины, серебра и палладия, старинные монеты, имеющие в своем составе редкие сплавы металлов или драгоценные камни.
Существует также перечень вещей, с которыми ломбарды не работают. К ним относятся: не прошедшие обработку драгоценные камни, металлы и их сплавы, сусальное золото, полуфабрикаты алмазов, а также предметы, предназначенные для работы в лабораторных условиях или на промышленных пунктах.
Зачем ломбарды скупают драгоценности
Если скупка золота и доход от залога ювелирных изделий приносят ломбарду очевидный доход, то зачем скупать ценности не совсем ясно. На самом деле ответ на этот вопрос достаточно прост – старинные монеты, драгоценные металлы и украшения в последующем подлежат перепродаже другим покупателям. Как правило, для этого устраивается аукцион, в качестве лотов на котором выступают купленные ранее у населения драгоценности.
Покупателем может выступать как физическое, так и юридическое лицо. Окончательным владельцем считается тот, кто предложит наиболее высокую цену. После заключения сделки покупатель может распоряжаться драгоценностями на свое усмотрение: перепродавать, переплавлять или реставрировать.
Где выгоднее покупать и продавать золото
Если сравнивать цены на приобретение ювелирные изделия в специализированном магазине и ломбарде, то последний, безусловно, выигрывает, поэтому украшения и изделия из драгоценных металлов выгоднее купить в ломбарде. Кроме того, что стоимость украшений может оказаться несколько ниже, так еще и размер налогов будет заметно меньше.
Что касается продажи золота, то выгодно сдать его можно не только в ломбард, а и напрямую на завод, занимающийся производством украшений, но партия лома или золота для этого должна быть довольно крупной.
Кто может сдать драгоценности?
Заложить ценности в ломбард могут только совершеннолетние граждане. Других принципиальных ограничений нет, кроме самого списка принимаемых вещей. В соответствии с правилами ломбарды не принимают следующие вещи:
- Сусальное серебро и золото.
- Полуфабрикаты и сырье из алмазов.
- Необработанные драгоценные камни.
- Полуфабрикаты зубопротезной и ювелирной отрасли.
- Сырьё, сплавы и прочие промышленные заготовки из драгоценных металлов.
- Государственные награды, медали и ордена.
Что обозначает термин «сусальное золото»?
Это тончайшее листы из драгоценного металла, которые используются как декоративные элементы или в производстве. А техническое золото, в соответствии с правилами ломбардов, не принимается в качестве залога. Остается вопрос, как же его отличить?
На самом деле, всё довольно просто. Сусальное золото выпускается в виде тонких листов, толщиной всего 100 нанометров. Такая продукция используется для декорирования различных поверхностей: от книжных переплетов до церковных куполов.
Стандартные ювелирные украшения изготавливаются из золота и не имеют ничего общего с сусалью.
Какие ювелирные изделия принимают в ломбарде?
Прежде чем ответить на этот вопрос, нужно разобраться с категориями самих ломбардов. Скупка драгоценных украшений и других ювелирных изделий занимаются так называемые ювелирные ломбарды. Они делятся на три категории:
- Скупки, принимающие золото и изделия из него по цене лома. Надо заметить, что таких ломбардов подавляющее большинство. Важно! При оценке украшений они не учитывают стоимость драгоценных камней, в том числе и бриллиантов.
- Ломбарды, принимающие во внимание не только вес, но и внешний вид изделия. Такие заведения оценивают возможность быстрой реализации драгоценностей. Здесь помимо золота учитывается еще и стоимость бриллиантов. Обычно их цена не превышает 30000 руб. за 1 карат.
- И наконец, ломбарды, принимающие во внимание не только внешний вид изделия, но и марку производителя, наличие драгоценных и полудрагоценных камней, и оценивающие стоимость ювелирного изделия целиком. В таких ломбардах по достоинству оценят бриллианты и бренд производителя.
Прежде чем принять изделие, специалисты тщательно проверяют его на подлинность и отсутствие подделок. И только после этого происходит его оценка и оглашается возможная сумма займа. В перечень принимаемых изделий входят:
- Различные предметы из драгоценных металлов золота, платины, серебра и палладия. Это могут быть серьги, браслеты, цепочки, крестики, подвески, кольца (в том числе обручальные) и другие мужские и женские украшения, а также посуда, столовые приборы, подсвечники и прочие предметы быта.
- Обработанные драгоценные камни: рубины, изумруды, бриллианты, гранаты, сапфиры, жемчуг и другие ценные минералы.
- Монеты, в том числе юбилейные и памятные, изготовленные из драгоценных металлов и принадлежащие к разным странам и эпохам.
Сколько можно получить за грамм?
Стоимость ювелирного изделия или другого предмета из драгоценного металла определяет специалист ломбарда — оценщик.
Обычно цена за грамм золота примерно одинакова во всех ломбардах города. Однако, если вы располагаете наличием свободного времени, стоит походить и поискать интересные варианты.
В большинстве случаев цена не превышает 50% рыночной стоимости драгоценного металла. Так уж сложилось, что за золотые изделия 583 и 585 пробы дают чуть более половины учетной ставки Центрального банка. Чтобы заранее определить примерную величину займа, можно посмотреть стоимость грамма на сайте Центрального банка и поделить ее на два.
Так вы узнаете, на что примерно можно рассчитывать при обращении в скупку. С большой долей вероятности ставка будет колебаться в пределах полученной величины плюс-минус 200 руб. Больше всего можно выручить за изделия из 999 пробы. Из них обычно изготавливают слитки и монеты. Грамм такого металла будет дороже на 60-80%.
Заложить или продать?
Кроме привычного кредитования под залог, ломбарды предлагают и полный выкуп ювелирных изделий. Поэтому первым делом специалист поинтересуется, каким из двух вариантов вы желаете воспользоваться: сдать золото навсегда или заложить с последующим выкупом.
Внимание! От выбранного варианта будут зависеть как цена на металл, так и дальнейшее условия сделки.
Обычно при покупке золота у клиента изделия оценивается несколько выше, чем при оформлении займа. Здесь действует следующие правила:
- Драгоценности покупаются в любом состоянии, в том числе по отдельности (одна сережка или разбитый комплект) и в виде лома.
- Подойдёт металл 583, 375, 585, 750, 958 и других проб, а также вообще без пробы, клейма или знака изготовителя.
- Присутствие продавца обязательно при взвешивании и оформлении продажи изделия.
- После завершения процедуры бывший владелец драгоценностей не может претендовать на проданную вещь.
Кроме непосредственной продажи золотых изделий, ломбарды предлагают услугу кредитования под залог драгоценностей. По истечении установленного срока заемщик обязана вернуть всю сумму ссуды с процентами. Если заложенное имущество не вернуть в установленный срок, она становится собственностью организации.
Особенности приема элитных украшений
Если вы планируете сдать в ломбард дорогое ювелирное изделие с бриллиантами, и при этом рассчитываете на адекватную сумму, то стоит потратить время на поиск специализированного учреждения, занимающиеся скупкой элитных украшений. Эта задача не из легких, потому что таких организаций мало.
Однако в стандартных ломбардах украшение оценят только исходя из веса материалов, из которых оно изготовлено. С большой долей вероятности там не примут во внимание редкость и чистоту камня, а также известность бренда, изготовившего драгоценность. В итоге вы получите не более 10% от реальной стоимости изделия.
В специализированных ломбардах, работающих с ценными ювелирными украшениями, стоимость изделия оценивается по многим критериям. При этом большой вес имеют такие факторы как:
- Величина камня. Изделия с крупными камнями оценивается дороже. То есть за кольцо с одним крупным бриллиантом можно выручить больше, чем за изделие со множеством мелких камней.
- Качество и оттенок цвета. Чистые цветные бриллианты имеют самую высокую стоимость.
- Элитность бренда. Каждое ювелирное изделие имеет своего изготовителя, однако речь идет именно о люксовости бренда. Как правило, это — иностранные производители. Тем не менее, каждый ломбард имеет свой перечень предпочитаемых ювелирных брендов, и эту информацию стоит уточнять заранее.
- Эстетическая ценность. Немалое значение при оценке имеет оригинальность дизайна ювелирных изделий. Особенно это актуально для антикварных драгоценностей. Серьги из лимитированной коллекции будут оценены значительно дороже, чем аналогичные изделия типового дизайна.
Справка! В общем случае сдача драгоценных камней в ломбард не слишком выгодна для клиента, однако в специализированных учреждениях, принимающих исключительно элитные драгоценности, можно получить за свои украшения вполне достойную цену — до 70% от стоимости.
