Кредитная карта Мастеркард Голд от Сбербанка

Пользоваться кредитными картами сегодня вошло в привычку во всех уголках света. В России старейшей, пользующейся наибольшим доверием финансовой структурой был и остаётся Сбербанк; среди его основных преимуществ — оперативность обработки заявок, гибкая система тарифных планов и возможность перечислять средства третьим лицам или оплачивать коммунальные счета и услуги дистанционно. Таким же образом пользователь может отменить платёж в «Сбербанк Онлайн» или пополнить свой мобильный баланс.

Большая часть услуг Сбербанка предоставляется бесплатно; за другие, например за обслуживание золотой карты международных платёжных систем Visa и MasterCard, придётся отдать сумму, предусмотренную договором или указанную в публичной оферте. И хотя быстрый займ на карту Сбербанка в рамках предложения самого финучреждения получить не удастся, оформить кредитку с выгодными условиями погашения для клиента не составит труда. Как это сделать, а также в чём преимущества и недостатки голд-карт — смотрите далее.

Сбербанк — голд-карта (преимущества)

В настоящее время Сбербанк предлагает пользователям дебетовые и кредитные пластиковые карты международных стандартов Виза, МастерКард и внутреннего — МИР. В чём отличие Visa от MasterCard и стоит ли на добровольной основе переходить к третьему варианту, несложно будет выяснить даже неискушённому клиенту. С практической стороны гораздо полезнее разобраться в плюсах, минусах и особенностях обслуживания «золотых» карт.

Кредитная

Старейшее российское финансовое учреждение предлагает клиентам три разновидности кредитных голд-карт:

1. Золотая на специальных условиях. Доступна только в международном стандарте МастерКард; рассчитывать на максимальный кредитный лимит могут клиенты, получившие предварительное одобрение. Преимущества карты:
   • возможность получать кэшбэк в размере 5% при приобретении обуви или одежды, а также 20% при совершении покупок в магазинах-партнёрах Сбербанка (предложение в рамках акции);
   • после регистрации в системе — получение бонусов по программе «Спасибо»; в дальнейшем их можно будет потратить на оплату железнодорожных или авиабилетов, покупок или развлечений, а также приобрести на них подарочные купоны;
   • для подачи анкеты достаточно одного документа — паспорта гражданина России;
   • оформить заявку на получение голд-карты можно как в любом отделении Сбербанка, так и дистанционно, зарегистрировавшись или авторизовавшись в личном кабинете системы «Сбербанк Онлайн»;
   • держателю карточки предоставляется возможность пользоваться программами скидок и персональных предложений непосредственно от системы МастерКард;
   • управлять своим балансом и совершать платежи можно с компьютера, ноутбука или даже смартфона — из личного кабинета «Сбербанк Онлайн» или при помощи одноимённого мобильного приложения;
   • карточка защищена от несанкционированного доступа с помощью современной технологии 3D-secure (иногда для оплаты покупок через Интернет требуется указывать код безопасности на карте Сбербанка);
   • возможность использования кредитной карты для оплаты товаров, услуг и счетов по всей России и за рубежом — везде, где используется стандарт МастерКард;
   • получить наличные в фирменных банкоматах Сбербанка в Российской Федерации и в дочерних за рубежом держатель может на одних и тех же условиях;
   • пополнение баланса голд-карты производится как безналичным переводом, так и наличными деньгами;
   • счёт продукта можно привязать к нескольким электронным кошелькам, в частности к наиболее популярной отечественной разработке «Яндекс.Деньги»;
   • максимальный лимит по карточке — 600 тысяч рублей при льготном беспроцентном периоде 50 дней;
   • можно заказать голд-карту Сбербанка с индивидуальным дизайном.
2. Gold-карта «Аэрофлот». Ключевая особенность продуктов «Аэрофлот» от Сбербанка — возможность накапливать за каждую совершённую по карте покупку бонусные мили; в дальнейшем они обмениваются на настоящие — в виде путешествий на самолётах «Аэрофлота» или альянса SkyTeam. Преимущества карты:
   • льготный беспроцентный период составляет 50 дней — в течение этого срока держатель может пополнить баланс голд-карты от Сбербанка, не переплачивая по процентам;
   • используется наиболее распространённый международный платёжный стандарт Visa — такие карточки принимаются буквально по всему миру;
   • максимальный кредитный лимит, на который можно рассчитывать при получении предварительного одобрения, — 600 тысяч рублей; «общедоступный» — 300 тысяч рублей;
   • при оформлении продукта на бонусный счёт держателя автоматически зачисляется 1000 миль; в дальнейшем — 1,5 мили за каждые 60 рублей безналичных расчётов с использованием голд-карты;
   • клиенту доступна бесконтактная оплата, в том числе с использованием смартфона, а также участие в программе «Спасибо» от Сбербанка (только при совершении покупок в магазинах-партнёрах);
   • доступ к удобному онлайн-калькулятору «Аэрофлот Бонус»;
   • возможность повышения уровня обслуживания за счёт накопленных бонусных миль или перечисления их на благотворительные цели;
   • держатель карты получает доступ к акциям и специальным предложениям от международной платёжной системы Visa;
   • использование при проведении любых денежных операций с использованием голд-карты «Аэрофлот» технологии защищённого соединения с банком 3D-secure;
   • возможность управлять своим счётом, используя электронные сервисы системы «Сбербанк Онлайн»;
   • держатель в экстренной ситуации (при утере или краже gold-карты) может получить наличные за рубежом, не прибегая к помощи сторонних банков;
   • счёт продукта можно пополнить любым удобным способом — с использованием наличного или безналичного расчёта;
   • Сбербанк гарантирует держателю получение медицинской помощи при путешествиях за границей и внутри страны.
3. Голд-карта «Подари жизнь». Помимо привычного доступа к безналичным расчётам в отечественных магазинах и за рубежом, держатель этого продукта получает возможность поучаствовать в благотворительности: половина стоимости обслуживания за первые 12 месяцев уходит в одноимённый фонд, и туда же отправляются 0,3% с каждого совершаемого пользователем приобретения. Преимущества карты:
   • использование международной платёжной системы Visa, поддерживаемой во всём мире;
   • при получении персонального предложения стоимость годового обслуживания продукта составляет 0 рублей — держатель может пользоваться картой совершенно бесплатно;
   • наличие 50-дневного льготного беспроцентного периода на возмещение расходов по голд-карте от Сбербанка;
   • клиент банка, получивший особое предложение, может рассчитывать на максимальный кредитный лимит в размере 600 тысяч рублей; для остальных верхняя планка держится на уровне 300 тысяч рублей;
   • пользователь получает доступ к бонусной системе «Спасибо» от Сбербанка: накопленные баллы можно тратить на путешествия, развлечения, подарочные сертификаты и покупки;
   • управлять балансом своей карты держатель может как непосредственно в отделении Сбербанка России, так и из личного кабинета системы «Сбербанк Онлайн» — на компьютере или смартфоне.

Важно: условия предоставления крупнейшей отечественной финансовой структурой услуг и обслуживания ранее выпущенных карт могут в одностороннем порядке пересматриваться эмитентом. Получить наиболее актуальную информацию о предложениях Сбербанка можно, позвонив по телефону горячей линии или задав вопрос консультанту при личной встрече.

Дебетовая

По аналогии с голд-кредитками Сбербанк выпускает три вида дебетовых пластиковых карт:

1. Стандартная золотая карта. Преимущества продукта:
   • возможность получать назад в виде бонусов по программе «Спасибо» до 5% от каждой покупки, совершаемой в предприятиях общественного питания или супермаркетах, и до 20% от приобретений, совершаемых в магазинах-партнёрах;
   • на карту автоматически начисляются бонусные мили, позволяющие воспользоваться услугами «Аэрофлота» или альянса SkyTeam по уже известному курсу: 1,5 мили за каждые потраченные 60 рублей;
   • в день пользователь может снимать наличными в банкомате или отделении банка до 300 тысяч рублей; в месяц — до 3 миллионов рублей;
   • поддерживается технология оплаты одним касанием, в том числе с использованием «привязанного» к карте смартфона;
   • возможен выпуск дополнительной карты (например, для других членов семьи), не заменяющей собой основную и не являющейся приоритетной;
   • минимальная комиссия за снятие наличных: в кассе Сбербанка — 0 рублей (при выходе за установленный лимит — 0,5% от объёма транзакции); в «сторонних» банкоматах — 1% от суммы, но не менее 100 рублей; в кассах других банков — 1% от желаемого перевода, но не менее 150 рублей;
   • Сбербанк производит перевыпуск и досрочную эмиссию карты бесплатно;
   • пакет SMS-уведомлений на один год подключается бесплатно;
   • управлять счётом, пополнять баланс и переводить средства третьим лицам можно как в отделении банка, так и в режиме онлайн, авторизовавшись в личном кабинете или запустив удобное мобильное приложение.
2. Голд-карта «Аэрофлот». Преимущества продукта:
   • возможность накапливать бонусные мили по ранее указанному курсу — 1,5 мили за каждые потраченные 60 рублей;
   • пользователь может снимать в собственных банкоматах Сбербанка и сторонних устройствах до 300 тысяч рублей в сутки; такая же сумма доступна для снятия в кассах любого банковского отделения;
   • оплата товаров и услуг одним касанием — с использованием «золотой» дебетовой карты или «привязанного» к ней мобильного устройства;
   • к основному продукту можно подключить дополнительные пластиковые карты, не дублирующие главную;
   • при подключении к системе пользователь получает 1000 бонусных миль;
   • минимальные комиссии за снятие наличных как в собственных, так и в «сторонних» банкоматах и кассах;
   • перевыпуск карточки и досрочная эмиссия производятся Сбербанком совершенно бесплатно;
   • в стоимость годового обслуживания включены получение отчётов по электронной почте или непосредственно в отделении банка, а также пакет SMS-уведомлений.
3. Gold-карта «Подари жизнь». Преимущества продукта:
   • возможность поучаствовать в благотворительности: 0,3% от каждой покупки перечисляются в одноимённый фонд помощи детям; туда же уходит половина стоимости обслуживания карты за первые 12 месяцев;
   • подключившись к программе «Спасибо» от Сбербанка, клиент получает до 5% от каждой покупки в виде бонусных баллов, а также до 20% при безналичном расчёте в предприятиях-партнёрах банка;
   • в собственных банкоматах и кассах крупнейшей финансовой структуры России можно снимать без комиссии до 300 тысяч рублей в сутки;
   • по желанию клиента банк эмитирует дополнительные пластиковые карточки, не замещающие и не дублирующие основную;
   • минимальная комиссия за снятие наличных: в собственных отделениях и банкоматах Сбербанка — 0 рублей до превышения лимита и 0,5% от суммы, выходящей за указанные границы; в «сторонних» кассах и терминалах — 1%, но не меньше 150 и 100 рублей соответственно:
   • в месяц держатель имеет возможность снять до 3 миллионов рублей: в отделениях и банкоматах Сбербанка — без комиссии; в других кассах и банкоматах — в соответствии с приведёнными тарифами;
   • перевыпуск или внеплановая эмиссия голд-карты производятся Сбербанком бесплатно;
   • пакет SMS-уведомлений на первый год пользования продуктом подключается бесплатно.

Важно: как и в предыдущем случае, перед тем как заказать «золотую» дебетовую карту от Сбербанка, имеет смысл уточнить условия обслуживания в офисе финучреждения или позвонив по телефону горячей линии. Первый освободившийся консультант ответит на все вопросы, касающиеся оформления карты, и поможет подобрать оптимальный набор опций.

Сбербанк — голд-карта (недостатки)

Недостатков gold-карточек от Сбербанка, дебетовых или кредитных, значительно меньше чем достоинств — ниже они будут перечислены все вместе, без разбивки по продуктам.

Смотрите также:  Какие положены выплаты по сокращению штата работников в 2019 году?

Кредитная

Недостатки «золотых» кредитных карт от Сбербанка:

• высокая процентная ставка — от 23,9% до 27,9% (за исключением персональных предложений);
• сравнительно небольшой срок использования — всего 3 года со дня выпуска, после чего продукт необходимо заново эмитировать;
• единственная доступная валюта для хранения средств на карте — российский рубль;
• высокая стоимость годового обслуживания — вплоть до 3,5 тысяч рублей.

Важно: выпуск дополнительных карт в рамках кредитного предложения не предусмотрен; пользователю, независимо от получения предварительного одобрения и используемого тарифного плана, придётся довольствоваться одной кредиткой.

Дебетовая

Недостатки «золотых» дебетовых карт от Сбербанка:

• срок использования продукта — 3 года с момента активации; далее, в зависимости от пожеланий держателя, карта может быть перевыпущена или полностью закрыта;
• вне зависимости от используемого платёжного стандарта клиент может рассчитывать лишь на одну валюту — российский рубль;
• стоимость годового обслуживания карты может, в зависимости от обстоятельств, достигать 4 тысяч рублей.

Как получить «золотую» карту Сбербанка?

Получить голд-карту Сбербанка можно как лично, придя в отделение с паспортом и заполнив анкету, так и воспользовавшись удобной электронной формой в личном кабинете «Сбербанк Онлайн».

Будущий держатель карты должен соответствовать следующим критериям:

1. Гражданство Российской Федерации. Лицам, не имеющим гражданства вовсе или являющимся подданными других государств, рассчитывать на получение «золотой» карты Виза или МастерКард не стоит.
2. Минимальный возраст для оформления продукта — 18 лет (дебетовая карточка) или 21 год (кредитная). Максимальный — не установлен (дебетовая карточка) или 65 лет (кредитная).
3. Получатель должен быть прописан на постоянной или временной основе в любом субъекте Российской Федерации.
4. Для выдачи кредитки — отсутствие на руках других продуктов в рамках кредитных предложений от Сбербанка.

Важно: чтобы получить карты серии «Аэрофлот», а также рассчитывать на максимальный кредитный лимит, пользователь должен получить предварительное одобрение банка. В противном случае ему придётся выбирать другой продукт или дожидаться персонального предложения.

Подводим итоги

«Золотые» кредитные и дебетовые карты от Сбербанка выпускаются в двух наиболее популярных платёжных стандартах: Виза и МастерКард. Их основные преимущества — возможность подключения к бонусным программам и увеличенный лимит на снятие наличных, а также 50-дневный льготный период (для кредиток). Недостатки — высокая стоимость годового обслуживания и необходимость раз в три года перевыпускать карту.

Смотрите также:  Как рассчитать среднемесячную зарплату?

Заказать голд-карту можно лично в отделении банка или через Интернет в системе «Сбербанк Онлайн». Заявителю на момент оформления анкеты должно быть не менее 18 лет (для дебетовых) или 21 года (для кредитных карт). Для получения доступа ко всем преимуществам предложения и увеличенному кредитному лимиту требуется предварительное одобрение банка.

О зарплатном проекте

Договор на перечисление зарплаты сотрудников заключает организация – работодатель. Согласно этому договору, Сбербанк выпускает именные пластиковые карты для каждого работника, по перечню, предоставленному организацией. В случае приема новых специалистов, в банк направляется дополнительный список.

После выпуска карт, сотрудникам они выдаются вместе с личными ПИН-кодами.

Важно знать, что в рамках зарплатного проекта все карты выпускаются и обслуживаются бесплатно. Комиссию за перечисление денег платит компания – работодатель.

Владелец карты не несет никаких затрат, кроме платных услуг, подключенных на добровольной основе. Например, пользователь может заказать в банке платное смс-информирование.

То, что карта выдается в рамках зарплатного проекта, не снимает с ее владельца ответственности за выполнение обязательств перед банком. Например, получив овердрафт, нужно вовремя платить проценты и взносы во избежание штрафных санкций.

При увольнении сотрудника, компания направляет в банк информацию, и карту исключают из участия в зарплатном проекте. Это означает, что стоимость обслуживания теперь должен оплачивать ее владелец. При желании оставить карту в личном пользовании, бывший сотрудник компании может просто продолжить ею пользоваться до окончания срока действия. Если такой необходимости нет, нужно написать в банк заявление о закрытии карточного счета.

Тем, у кого уже есть карта Сбербанка, минусы и плюсы ее очевидны. Держатели зарплатных карт имеют все права пользователей сервисами банка, и могут управлять карточным счетом через мобильные приложения. Участникам зарплатных проектов Сбербанк дает преимущества при рассмотрении заявок на кредиты, оформляя потребительские ссуды по двум документам.

В качестве зарплатных вариантов, банк выдает только дебетовые карты. Если у сотрудника уже имеется кредитка, и он захочет получать на нее свои доходы, это можно сделать только в частном порядке, написав заявление в бухгалтерию.

Зарплатные карты Сбербанка

Сразу отметим, банк несет затраты на выпуск и обслуживание карт. Чем выше статус пластика и чем больше у него опций, тем дороже он обходится банку. Эти расходы компенсируют владельцы карточек, уплачивая стоимость годового содержания и другие комиссии.

Плата за обслуживание зарплатного пластика включается в тарифы для компаний. Но при этом в расчеты берутся показатели для карточек массового сегмента, стандартных и классических статусов. Среди них:

• Классические карты Visa и MasterCard – в качестве зарплатных эти продукты предлагаются корпоративным клиентам Сбербанка, коммерческим и производственным компаниям;
• Карта МИР – самое популярное предложение для зарплатных проектов сотрудникам бюджетной сферы.

Годовое содержание перечисленных вариантов составляет 750 рублей за первый год и 450 рублей за каждый последующий. Такие умеренные цены и позволяют банку выдавать классические продукты миллионными тиражами своим корпоративным клиентам.

При этом опции классических карт позволяют владельцам полноценно их использовать, не опасаясь за безопасность платежей. Кроме стандартных функций, владельцу карт доступны бонусные программы банка, например «Сбербанк-Спасибо».

Зарплатной картой может стать пластик и с более высоким статусом: золотым или платиновым. Как правило, такие вопросы решаются в индивидуальном порядке, далее мы расскажем об этом.

Золотые карты: преимущества и недостатки

В линейке банка есть и премиальные продукты. Золотая карта Сбербанка ассоциируется с высоким статусом своего держателя. Банк дает к ней расширенный пакет привилегий, рассмотрим, что это такое:

• Держатель Visa Gold Сбербанк автоматически участвует в акциях платежных систем. Условия акций можно прочитать на сайте Visa и Mastercard;
• Банк предоставляет круглосуточный консьерж-сервис. В любой момент можно получить помощь и консультации специалистов контактного центра;
• В случаях потери или кражи карты, владельцу гарантируется экстренная выдача наличных средств, в России и за границей;
• Возможность расчетов с участием средств электронных сервисов (Яндекс Деньги и др.);
• Начисление миль для бесплатных авиаперелетов и оплаты гостиниц (услуга доступна владельцам Visa Gold Аэрофлот);
• Дополнительные системы защиты информации (электронные чипы и технологии 3D-Secure).

Кроме вышеперечисленных преференций, владелец золотого пластика имеет полный доступ к стандартным продуктам и бонусным программам банка. Например, за каждую оплату безналичными, ему на счет будут начисляться бонусные баллы от программы «Спасибо» для последующего обмена на скидки у партнеров.

Читайте так же полезную статью на нашем сайте о том как с выгодой пользоваться золотыми кредитными картами Сбербанка.

Имеет ли золотая зарплатная карта Сбербанка преимущества для своего владельца? Безусловно, ведь к держателям золотых Visa или MasterCard в банке традиционно лояльное отношение. Это выражается не только в оперативном решении всех возникающих вопросов, но и в предложении льгот и пониженных тарифов. Если у сотрудника есть зарплатная карта виза голд, ему могут выдать кредитку с одобренным лимитом и без годового содержания.

Недостатки золотого зарплатного пластика проявятся для владельца в случае его увольнения: все расходы по содержанию карты придется платить самостоятельно.

Тарифы и условия

Сбербанк выпускает золотые карты трех платежных систем: Visa, MasterCard и МИР. Карты Visa, MasterCard оснащены чипом и могут быть привязаны к Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay.

Обслуживание производится по следующими тарифами:

Название услуги	Visa Gold / MasterCard Gold	МИР Золотая
Валюта картсчета	рубль/евро/доллар США	рубль
Обслуживание основной карты	в первый год для карт, оформленных в рамках акции с 01.03.2018 по 31.05.2018 г. Со второго года 3000 руб./100 долларов США/100 евро	1500 руб./100 долларов США/100 евро	1500 руб.
со второго года 3000 руб./100 долларов США/100 евро	3000 руб./100 долларов США/100 евро	3000 руб.
Пополнение картсчета	в территориальном банке, в котором открыт счет	без комиссии
в другом территориальном банке	1,25% от суммы, но в рамках от 30 до 1000 рублей.
Выдача наличных в кассах	в Сбербанке в пределах суточного лимита	без комиссии
в Сбербанке и в дочерних банках в пределах сверх суточного лимита	0,5% от превышения лимита
в дочерних банках	без комиссии	невозможно
в других банках	1% от суммы, но не меньше 150 руб./5 долларов США/5 евро	1% от суммы, но не меньше 150 рублей
Выдача наличных в банкоматах	в Сбербанке	без комиссии
в дочерних банках	без комиссии	невозможно
в других банках	1% от суммы, но не меньше 100 руб./3 долл. США/3 евро	1% от суммы, но не меньше 100 рублей
Лимиты на выдачу наличных	месячный лимит	3 000 000 руб. или 100 000 долл. США или 75 000 евро	3 000 000 руб.
суточный лимит	300 000 руб. или 12 000 долл. США или 9 000 евро	300 000 руб.
Транспортное приложение	не предусмотрено	без комиссии

Акция Бонусной программы «Спасибо» по Золотым картам Сбербанка

Помимо акции со скидкой в 50% на оплату годового обслуживания, золотые карты Сбербанка имеют еще одну привлекательную функцию – это повышенное начисление бонусов Спасибо. Воспользоваться этой возможностью могут действующие клиенты банка, имеющие карту категории Gold, и новые клиенты.

Акционная бонусная программа действует с 1 декабря 2017 года по 31 декабря 2018 года. Спасибо начисляются за расходные операции на покупки или на оплату услуг как в России, так и заграницей. в иностранных государствах.

Для участия в акции важно предварительно зарегистрироваться в Программе лояльности «Спасибо».

Повышенное начисление бонусов Спасибо возможно только при условии, что в прошедшем месяце держателем было совершено Бонусных операций на сумму не менее 15 000 рублей. Траты по всем картам категории Gold, принадлежащим одному клиенту, будут суммироваться, не зависимо от валюты карточного счета.

Если это условие соблюдено, то в следующем месяце, в качестве Поощрения на Бонусный счет участника поступит:

• 5% от суммы операции в категории «Кафе и Рестораны» (МСС-коды 5462, 5812, 5814, 5811, 5813), но не более 2 000 бонусов за месяц;
• 1% в категории «Супермаркеты» (МСС-коды 5441, 5451, 5499, 5411, 9751,5422, но не более 1 000 бонусов за месяц.

При достижении порога Бонусных Спасибо в 3 000 за месяц дальнейшее начисление будет производиться из расчета 0,5% от суммы операции.

Также не отменяется начисление 0,5% в форме бонусов за покупки в остальных категориях и от некоторых Партнеров в размере до 20% от стоимости покупки.

Начисления происходят одинаково за расчеты что основной, что дополнительными картами и поступают на счета, привязанные к каждой карте отдельно.

Бонусы Спасибо зачисляются в течение 40 дней после проведения операции. Использовать их нужно в рамках Программы Лояльности «Спасибо» на оплату товаров и услуг у более чем 50 Партнеров Сбербанка. Конвертация: 1 бонус Спасибо = 1 рублю.

Некоторые условия выпуска и обслуживания Золотой дебетовой карты Сбербанка

1. Банк может менять условия обслуживания карты, например, добавлять или убирать некоторые услуги. В таких случаях клиента уведомляют заранее, не позже, чем за 15 дней.

1. Следует сохранять все документы по проводимым операциям. Это необходимо делать для урегулирования тех или иных вопросов и споров.

1. Важная функция – это установление лимитов на различные операции (получение наличных, расчеты, разрешенные страны для использования карты) по основной золотой дебетовой карте и по дополнительной.

Также эти лимиты могут быть установлены по инициативе банка.

1. Доходность по дебетовой золотой карте не предусмотрена.

1. Есть возможность получения овердрафта.

Правда, перечень операций, осуществляемых за счет него, может быть ограничен.

Пользуясь заемными средствами, нельзя забывать об ответственности, которую несет клиент в случае нарушения сроков возврата, а это возможность взыскания на все имущество заемщика (за исключением той собственности, на которую взыскание не распространяется).

1. При подключении карты к мобильному банку, держатель будет получать смс-сообщения и Push-уведомления о каждой совершенной операции по картсчету.
2. Средства на картсчете являются застрахованными АСВ.

Особенности золотых карт Сбербанка

Пластик Visa Gold выпускается в 2 вариантах – кредитка и дебетовая карта с открытием счетов в рублях, долларах или евро. Независимо от источника финансирования расходных операций, карточка обеспечивает следующие привилегии:

• повышенное накопление бонусов по программе «Спасибо»;
• эмиссия дополнительного пластика для членов семьи всех возрастов старше 7 лет;
• получение скидок и участие акций не ограничено оплатами в пределах РФ;
• полная поддержка и свободное использование карточки независимо от страны нахождения плательщика;
• высокий уровень безопасности, благодаря оснащению чипом;
• право получения регулярных отчислений от работодателя с оплатой годового обслуживания за его счет.

Виза Голд выпускается наравне с золотым пластиком от Мастеркард или Мир, и дает более широкий сервис и возможности, как при оплате в России, так и за ее пределами.

После эмиссии карточкой пользуются на протяжении 3 лет с последующим перевыпуском без дополнительной платы.

Платежный пластик предполагает возможность совершения списания через смартфон, либо путем приложения карточки к терминалу (бесконтактные платежи).

При использовании золотого пластика полномочия клиента гораздо шире:

1. В течение суток снимают до 300 тысяч рублей через банкомат или в отделении. По кредиткам сумма ограничена 100 тысяч рублей.
2. Сумма более 300 тысяч рублей выдается через кассу эмитента с взиманием 0,5% с разницы от превышения.
3. За месяц обналичивают до 3 миллионов рублей.

Снятие средств с дебетового пластика происходит бесплатно, если используется устройство самообслуживания Сбербанка или его отделение. Плата взимается за выполнение следующих финансовых операций:

• обналичивание в банкоматах посторонних банковских учреждений – 1% или 100 рублей;
• снятие наличных в офисах других банков – 150 рублей за операцию или 1%;
• запрос выписки через банкомат – 15 рублей за 1 заявку.

Остальной сервис банка предоставляется бесплатно:

• электронные выписки по последним операциям по карточному счету;
• мобильный банк.

По золотым кредитным картам основные параметры:

1. Лимит до 600 тысяч рублей.
2. Процентная ставка – 23,99-25,99%.

В пределах 50-дневного грейс-периода процентная переплата не устанавливается.

Правила пользования картами Виза Голд

Сама по себе золотая карточка – первый уровень привилегий, которые обещает эмитент клиентам, которым предоставлена возможность попасть в список привилегированных пользователей пластика. Помимо расширенного списка полномочий по снятию наличных и безналичному переводу средств, эмитент гарантирует повышенное начисление бонусов, которые далее подлежат списанию при оплате в любом магазине партнерской сети.

Полный список партнеров можно найти в разделе Спасибо после авторизации в личном кабинете на сайте. Там же можно контролировать динамику начисления и списания бонусов «Спасибо».

Правила использования бонусной программы представлены ниже:

1. Оплаты в кафе, ресторанах дают до 5% возврата в виде бонусных баллов.
2. 1% возвращается в виде «Спасибо от Сбербанка» при покупках в супермаркетах.
3. До 20% готовы зачислить обратно в виде бонусов партнеры эмитента, в число которых входят популярные ритейлеры, компании-организаторы различных концертов, сети салонов, перевозчиков и т.д. Особую краткосрочную акцию недавно запустила Пятерочка, обещая по некоторым группам товара начисление до 100% бонусных баллов.
4. Спасибо обмениваются на купоны и скидки, подарочные сертификаты партнеров, число которых уже достигло 2 сотен компаний.
5. Каждый накопленный балл обменивается на 1 рубль скидки, с правом оплаты ими до 99% от стоимости товара.

Помимо повышенных баллов, зачисляемых по бонусной программе, владелец пластика обеспечивается скидками, медицинской, юридической, информационной поддержкой от платежной системы Виза.

Преимущества и недостатки карт Visa Gold

Работа с карточкой Голд удобна и более выгодна, чем оплата классическим платежным продуктом, однако для правильного применения преимуществ привилегированного пластика, стоит тщательно изучить все характеристики продукта, а также проанализировать все плюсы и минусы.

Достоинства карты представлены обширным списком:

1. Зачисление бонусов по многим востребованным среди физлиц категориям.
2. Свободное использование кэшбэка в виде баллов «Спасибо» при оплате в магазинах и на сайтах партнеров, представленных магазинами розницы, АЗС, местами общественного питания, аптеками и т.д.
3. Снятие средств с карточного счета – до 3 миллионов рублей в течение месяца.
4. Высокий порог суточного обналичивания – 300 тысяч рублей.
5. По кредиткам – льготный период с бесплатным использованием заемных средств без начисления процента.
6. Выгодные безналичные операции с нулевой комиссией эмитента.
7. Максимальный уровень безопасности, обеспеченным чипом, с защитой от взлома и обнуления счета мошенниками при краже или потере. Украденная карточка экстренно блокируется и перевыпускается бесплатно для клиента.

Помимо приятных бонусов от платежной системы владельцы привилегированного пластика должны учитывать некоторые ограничения, установленные правилами банка:

• по кредитке обналичивание денег становится невыгодным – процент достигает 3-4% или 390 рублей, в то время как некоторые банки действует предложение бесплатного снятия наличных;
• льготный период для использования заемных средств слишком мал по сравнению с другими российскими эмитентами, где грейс-период достигает 60-120 дней;
• сама карта в обслуживании достаточно дорогая, и может окупиться только при активном использовании ее в РФ.

В то же время, оплаты по карте можно избежать, если выпуск организован в рамках зарплатного проекта, либо банк сам предложил выпустить кредитный пластик с бесплатным обслуживанием.

Условия получения

Для оформления привилегированного пластика недостаточно простого обращения в банк. Золотая карточка предполагает отнесение конкретного заявителя в число лояльных клиентов.

Стать владельцем Gold Visa проще, если человек относится к:

• пенсионерам, получающим отчисления от ПФР на карту или счет в банке;
• трудоустроенным сотрудникам компаний, выплачивающих заработанные средства на карточки Сбера;
• активным пользователям других дебетовых продуктов (с активностью в течение последнего месяца);
• действующим вкладчикам;
• надежным заемщикам, на практике доказавшим свою ответственность и обладающим безупречной кредитной репутацией.

Чтобы получить карточку категории Голд, клиент должен соответствовать следующим условиям:

1. Возраст — 18-65 лет.
2. Гражданство – РФ.
3. Регистрация – на территории Российской Федерации и постоянное проживание по месту регистрации.

Для эмиссии кредитки эмитент вправе потребовать предоставить вместе с паспортными данными справку 2-НДФЛ и другие бумаги, подтверждающие трудоустройство. При рассмотрении заявки Сбербанк оставляет за собой право проверки репутации через запрос выписки БКИ с информацией о погашении предыдущих кредитов.

После выдачи пластика человек получает доступ к безналичным операциям в магазинах, через банкоматы, а также отдает финансовые распоряжения дистанционным способом через авторизацию в личном кабинете интернет-банкинга или мобильное приложение. Подключение мобильного банка позволит управлять переводами и оплатой сотовой связи прямо через телефон, пользуясь удобным смс-банкингом на короткий номер «900».

При получении карточки клиент самостоятельно придумывает собственный пароль, либо пользуется предоставленным пинкодом, с правом на последующее его изменением через банкомат или терминал банка.

Чтобы активировать карточку, достаточно выполнить первую операцию запроса баланса через устройство самообслуживания, либо дождаться автоматической активации на следующий после получения день.

Как получить карту Visa Gold от Сбербанк

Порядок получения привилегированного пластика мало отличается от обычной процедуры эмиссии. Отличия в процедуре есть только, если запрашивается кредитная карта Виза Голд от Сбербанка.

Чтобы оформить карту, действуют в следующей последовательности:

1. Отправка онлайн-заявки с сайта эмитента, либо подача заявления на бумажном носителе непосредственно в отделении. Иногда, заказать предодобренную кредитку удается по звонку, когда сам банк предлагает эмиссию, а клиенту остается прийти в отделение и подписать документы.
2. Рассмотрение обращения и принятие решения о допустимости сотрудничества на основании представленных документов. Для дебетового пластика достаточно российского паспорта с регистрацией по месту обращения. Для кредитки дополнительно потребуют сообщить сведения о работодателе и представить справку о зарплате (исключение – при наличии зарплатной карты Сбербанка).
3. В течение нескольких дней банк изготавливает именной пластик и клиент приглашается для подписания договора.

Поскольку доставка пластика на дом не предусмотрена, предстоит поставить в планы визит в отделение для оформления и выдачи карточки.