Как я закрыл ИИС путем перевода бумаг на обычный брокерский счет – Инвестирование в ETF — LiveJournal

Список брокерских компаний, оказывающие услуги по открытию, ведению и подготовке к сдачи налоговых документов для получения налоговых вычетов по ИИС.

Выводы из таблицы брокеров для ИИС:

Лучшими брокерами являются: Финам (начисляет процентный остаток на свободные средства) БКС (ведет онлайн консалтинг по налоговому вычетам) Открытие (выбор сервисов доверительного управления ИИС)

Эти брокеры дают возможность выводить купоны и дивиденты с ИИС на банковский счёт, позволяют покупать на счёт ИИС иностранные ценные бумаги, берут минимальные комиссии за сделки и хранение средств на ИИС.

Получить статус квалинвестора или открыть иностранный брокерский счёт? Примеры и сравнение доходностей от разных инструментов Лучшие брокеры для трейдинга и инвестиций

Новости брокеров

01.07.2021 Тарифная сетка на сайте брокера Произойдут изменения в тарифах для самостоятельного трейдинга. 1. Количество доступных тарифов для подключения станет меньше – останутся только Инвестор и Трейдер. 2. Тариф Трейдер будет полностью обновлен. С 1 июля 2021 года ставка брокерской комиссии будет зависеть: – ИЛИ от суммарного оборота по всем площадкам (кроме Срочного рынка) на том генеральном соглашении, к которому подключен тариф; – ИЛИ от размера суммарных активов клиента по всем его генеральным соглашениям в ООО «Компания БКС». Какой из указанных параметров (суммарный оборот или суммарные активы) больше – по нему будет определяться ставка брокерской комиссии. Таким образом, Трейдер становится наиболее оптимальным тарифным планом для активных клиентов и клиентов с крупными активами. Обращаем внимание, на тарифе увеличивается размер фиксированного вознаграждения до 299 руб/мес. Клиенты, которые обслуживались на тарифе Трейдер до 1 июля 2021 года, будут автоматически переведены на новые условия обслуживания. 3. Тарифный план Инвестор остается без изменений. 01.07.2021 Тарифная сетка на сайте брокера «ФИНАМ» дарит новым клиентам месяц торговли на привлекательных условиях. Подключившись до конца июля к тарифам «Стратег» или «Инвестор» на странице спецпредложения, в течение первого месяца инвесторы смогут торговать без комиссии за сделки с акциями, облигациями и паями биржевых фондов на российских и иностранных биржах. 26.06.2021 Ссылка на личный кабинет Статус квалифицированного инвестора позволяет получить доступ к максимальному количеству биржевых инструментов: Структурным продуктам – готовые решения, направленные на максимально эффективную отработку определённого сценария на финансовом рынке. – Ценным бумагам, которые торгуются на американских биржах NYSE и NASDAQ; – ETF от крупных иностранных инвестиционных компаний; – Закрытым ПИФам. – Акциям, депозитарным распискам и еврооблигациям, которые обращаются на зарубежных биржах (NYSE, NASDAQ, XETRA, LSE). Для получения этого статуса инвестор должен соответствовать одному из требований: – владеть активами и финансовыми инструментами на сумму от 6 млн рублей, – иметь опыт работы от двух лет в российской или иностранной компании, которая совершала сделки с ценными бумагами, – получить диплом экономиста государственного образца, – иметь торговый оборот по сделкам за последние 4 квартала от 6 млн рублей. Частота сделок – не реже 10 раз в квартал, минимум одна в месяц. – получить квалифицированный сертификат специалиста финансового рынка, аудитора или страхового актуария, а также сертификаты определенных финансовых направлений. Для получения статуса квалифицированного инвестора зайдите в ваш профиль (строка «Персональные данные») в веб-версии личного кабинета и кликните на кнопку «Подать заявку». Далее выберите основание для присуждения статуса, прикрепите необходимые документы и подтвердите подачу заявки. 15.06.2021 Новости брокера ВТБ 11 июня 2021 г. вступил в силу Федеральный закон № 192-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», который изменил часть Федерального закона от 22.04.1996 г. № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг». Изменения касаются совершения сделок брокером по покупке ценных бумаг для клиентов-физических лиц, у которых нет статуса квалифицированного инвестора. C 15.06.2021 неквалифицированные инвесторы-физические лица не могут покупать ряд финансовых инструментов: — облигации, которые имеют кредитный рейтинг ниже определенного уровня; — ценные бумаги иностранных эмитентов, которые не соответствуют одному из установленных законом критериев; — и некоторые другие активы, подробнее — часть 8–10 и 13 статьи 11 закона № 192-ФЗ. Если вы хотите продолжит иметь доступ к любым инструментам, вам нужно получить статус квалифицированного инвестора.

Вот 5 главных критериев по которым выбирается любой биржевой брокер брокер:

1. надёжность (не обанкротится ли брокер или не отзовёт ли у него лицензию Центральный банк)
2. размер комиссий (какие тарифы и сколько вы будете платить ему комиссий)
3. поддержка пользователей (на сколько качественно работает консультационная и техническая поддержка у брокера)
4. личный кабинет для управления счётом (как быстро и удобно заводить и выводить средства и получать отчётность)
5. программное обеспечение для торговли (на сколько удобный и практичный торговый терминал брокера)

Для составления объективного рейтинга брокеров для открытия ИИС ещё можно добавить следующие критерии:

1. возможность вывода дивидендов и купонов с ИИС
2. возможность покупки зарубежных акций на ИИС
3. размер минимальной ежемесячной комиссия
4. дополнительные бонусы от брокера (процентный доход на остаток средств, выгодные условия доверительного управления, сервисы налогового консультирования подготовки документов для ФНС и т.п.)

Плюсы и минусы ИИС

Плюсы

налоговый вычет 13% отсутствия налога на прибыль через 3 года возможность внесения до 1 млн рублей (но вычет до 400 тысяч) возможность передать в доверительное управление минимальная доходность двузначная в отличии от депозитов и облигаций

Минусы

заморозка денег на 3 года деньги у брокера в отличии от банка не застрахованы АСВ 15% и выше доходность только в акциях, поэтому нужно уметь управлять, анализировать и рисковать комиссии брокеров, не больше но есть на иностранные активы преимущества ИИС не распространяется

Часто задаваемые вопросы:

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) это специальный брокерский счет позволяющий получать налоговый вычет 13% от внесенных на счёт средств. Максимальная ежегодная сумма для внесения на ИИС не более 1 миллиона рублей. Но13% налогового вычета можно получить с суммы до 400 000 рублей в год. Получается макисмальный возврат = 52000 руб. в год.

Полезные статьи:

Лучшие приложения брокеров для смартфонов Критерии, порядок действий, инструкция Лучшие обучающие курсы от брокеров

Полезные сервисы:

Полезные инструкции:

Как купить акции за 5 минут!

Как заказать Подарочный сертификат на акции

Что такое индивидуальный инвестиционный счет

Это понятие вошло в обиход с начала 2015 года. По сути, ИИС является лицевым счетом гражданина, где он хранит свои сбережения до момента вывода средств. Владеть данным счетом может  любой человек, являющийся гражданином РФ. Составив договор, вкладчик открывает индивидуальный счет в инвестиционной или управляющей компании. Целью данного нововведения является поддержка фондового рынка инвестициями, и востребованность среди населения. За счет уплаты льгот инвесторами достигается привлекательность для граждан.

Интерес государства проявляется в обеспечении компаний дешевой валютой. Получается, с инвестиционного счета бизнес возьмет деньги напрямую, минуя процентную ставку банка, а это выгодно как заемщику, так и вкладчику. Если у населения поток денег сдвинется в сторону фондового рынка, вырастет спрос на ценные бумаги. Соответственно будет происходить постепенный рост рынка.

Плюсы и минусы ИИС

Чтобы разобраться в достоинствах и недостатках данной программы, можно обратиться в брокерскую компанию и проконсультироваться со специалистами. Но, как и везде, интересующемуся расскажут о плюсах и умолчат о минусах индивидуального счета. На самом деле количество достоинств и недостатков у программы практически в равной степени.

Преимущества	Недостатки
Долгосрочное владение счетом (можно оформить ИИС на всю жизнь).	Вклад осуществляется минимум на 3 года.
Если вы платите подоходный налог от полученной прибыли, то раз в год, либо при закрытии ИИС вы можете получить налоговый вычет.	Вывести со счета часть суммы нельзя.
Возможность выбрать, как будут вычитаться налоги.	Государством деньги не застрахованы.
ИИС можно использовать в разных целях: накопить на покупку недвижимости, путешествия, образования либо отложить как пенсионные накопления.	Гражданин вправе открыть на себя только один ИИС.
Возможность контролировать и принимать решения о перемещении ИИС.	Максимальная сумма вклада за год — 1 000 000 рублей.
Есть риск потерять деньги.
Вклады только в Российский фондовый рынок.
Небольшая прибыль от процентов.

Что такое брокерский счет

Данное словосочетание подразумевает счет, который открывается у брокера для торговли на биржевом рынке.

Это своеобразная замена банковского вклада. Брокеры являются специалистами, которые проводят различные операции на биржах, и получают от этого прибыль.

На бирже человек имеет право обменивать валюту, производить куплю-продажу облигаций, ценных бумаг, заключать договора и прочее. Стоит только определиться с решением, сообщить о нем брокеру и он исполнит ваше поручение. На брокерском счету отражаются ценные бумаги, денежные суммы, различные виды сделок и действия, совершенные брокером.

У одного человека может быть открыто несколько брокерских счетов. Прибыль от совершенной сделки переводится на счет. Хранить и распоряжаться суммой можно без ограничения. Ценные бумаги располагаются на отдельном счету. Распоряжаться брокерским счетом посредник не имеет права. За риски отвечает инвестор, брокер лишь выполняет поставленные задачи хозяина счета, пересылая клиентам специальную программу. С помощью нее они могут отслеживать изменение цен на ресурсы, и принимать решение о купле или продаже последних. Брокер получает прибыль независимо от результата сделки.

ИИС и брокерский счет, различия

Различия приведены в сравнительной таблице.

Параметры	Индивидуальный инвестиционный счет	Брокерский счет
Минимальный срок действия счета	Три года	Ограничения нет
Количество счетов на одного владельца	Один	Неограниченное количество
Вывод средств до истечения минимального срока	Приведет к потере процентов и расторжению договора	Возможен в неограниченном количестве, в любое удобное время
Максимальная сумма вложений за год	400 тысяч рублей	Ограничения не предусмотрены
Активы, поступающие на счет	Денежные средства	Помимо денежных средств поступают ценные бумаги
Страхование	Отсутствует	Отсутствует
Международные вклады	Осуществляются только в Российский фондовый рынок	Осуществляются в Российские и международные фондовые рынки
Рынок Форекс	Доступа нет	Доступ есть
Прибыль	Незначительная	При верной «игре» на бирже внушительная
Налог	13% за взносы, либо за доход (на выбор)	13% для зарегистрированных в России граждан и 30% для незарегистрированных. Предусмотрен налог на ценные бумаги, если срок хранения больше 3 лет (числится бумаги должны с января 2014 года)

Как устроен ИИС

ИИС – это счёт для инвестора. Введен в России с 2015 года государством, для повышения инвестиционной заинтересованности граждан.

Чем отличается ИИС от брокерского счёта?

Отличие ИИС от обычного брокерского счёта — это возможность получить одну из налоговых льгот:

1. Можно сделать возврат налога на доход физлица (к примеру, налог который удерживают с зарплаты).
2. Можно не платить налог на прибыль по инвестициям.
3. ИИС может зарегистрировать только гражданин и налоговый резидент РФ. Резидент – это тот, кто проживает и зарабатывает на территории РФ больше 6 месяцев в году.

Условия по ИИС:

Покупать и продавать можно как российские так и иностранные ценные бумаги. Но счёт должен быть рублевый. Потому что Налоговая Служба не может делать налоговый вычет в валюте. Но уже на самом счёте их можно менять и покупать ценные бумаги за доллары или евро.

ИИС можно открыть только у брокера с российской юрисдикцией.

ИИС не даёт доступ торговать на иностранных биржах: только на Московской или Санкт-Петербургской биржах.

Можно пополнять на сумму не больше 1 000 000 ₽ в год. На минимальную сумму ограничений нет.

Деньги, со счета можно снимать. Но если это сделать раньше, чем через 3 года после открытия ИИС, то налоговый вычет будет не доступен.

У физлица может быть только один ИИС. Чтобы открыть новый , нужно закрыть старый. Это можно сделать когда угодно,однако, если счёт закрыть раньше 36 месяцев после открытия, вычеты сгорают. Более того, придется вернуть деньги государству, если получили вычеты в предыдущие годы.

Вычет начисляется ежегодно.

Застрахованы ли ваши средства и активы на ИИС?

Ваши деньги на брокерских счетах (а к ним относятся и ИИС) не будут застрахованы. Но, совсем другое дело, если вы купите на них Акции — они размещаются в Реестре (Реестродержатель (Регистратор) − это финансовая компания, имеющая лицензию Центрального Банка России. По сути это электронная база данных с записями о всех владельцах ценных бумаг) Так вот — с момента покупки акций, любое банкротство брокера — вас не будет волновать, так как вы сможете перевести свои акции к другому брокеру, на основании данных Реестра.

Налоговый вычет по ИИС: какие бывают и чем отличаются

Есть два вида ИИС отличающиеся по типу вычета:

• Налоговая возвращает вам НДФЛ, уплаченный за год.Это составляет 13% от положенной на ИИС суммы, но не более 400 тысяч рублей.
• Налоговая не берёт налог с прибыли, которую вы получили от инвестирования. Сумма вычета не ограничена.

Тип заранее не устанавливается – владелец счета вправе определиться в любое время,до закрытия счета.

Вычет могут получать только те, кто платит НДФЛ: с заработной платы, продажи имущества, выигрышей в лотереях.

На ИП это не распространяется так как они платят другие налоги.

Как получить налоговый вычет по ИИС: инструкция

1. Авторизируйтесь на сайте ФНС
2. Сделайте электронную подпись
3. Подготовьте документы:
   1. 2-НДФЛ.
   2. Скан договора об открытии ИИС (у брокеров он называется по-разному, поэтому лучше уточнить).
   3. Подтверждение поступления средств на счёт: приходный кассовый ордер, платёжное поручение, поручение на перевод денег или отчёт брокера.
4. Заполните декларацию 3-НДФЛ в разделе «Жизненные ситуации».
5. Отправьте заявление на получение вычета.
6. Подождите несколько дней после отправки – в разделе «Мои налоги» отобразится переплата. Нажмите «Распорядиться». Деньги можно получить на банковский счёт, реквизиты которого указываются тут же.

Инспекция и перевод вычета на счёт занимают примерно 4 месяца.

Доходность ИИС – сколько можно заработать

Потенциальная прибыль зависит от стратегии, и от того, с какими финансовыми инструментами вы будете работать:

• Консервативная стратегия. Вообще ничего не делать с деньгами на счёте и получать только доход от вычетов.
• Оптимальная стратегия. Собрать, например, диверсифицированный инвестиционный портфель из акций крупных российских компаний плюс сырьевые активы плюс золото, и вы с очень с большой долей вероятности выйдете на доход 15-20 % годовых.(плюс доход в виде дивидендов от акций, см. таблицу ниже)
• Торговая стратегия. Это стратегия инвестирования занимает больше времени, поскольку она предполагает активное участие — покупку и продажу финансовых инструментов с целью извлечения максимальной прибыли от изменения цен на активы. Доход зависит от успешности вашей торговли. В среднем инвесторы занимающиеся активной (не маржинальной) торговлей финансовыми инструментами увеличивают свой капитал на 30 %.

Что такое брокерский счет

Брокерский счет — это счет, открываемый клиентом у брокера. Он необходим для передачи последнему торговых поручений на приобретение ценных бумаг и прочих активов.

Классифицируются счета с учетом типов проводимых операций, равно как и форм возможного сотрудничества между брокером и клиентом:

• Обычный — сделки на бирже предлагается совершать после пополнения счета собственными деньгами, решения о вложении которых в активы принимаются самостоятельно;
• Доверительный — торговые операции от имени клиента проводит брокер;
• Маржинальный — поможет получить возможность торговли кредитными средствами, одолженными у брокера;
• Индивидуальный инвестиционный — разновидность стандартного счета, где вы самостоятельно управляете сделками, но при этом сможете получить некоторый налоговый вычет, максимальная сумма которого не может превышать 52 000 рублей. В течение трех лет закрыть ИИС не представляется возможным.  

В видео ниже рассказано простыми словами, что такое брокерский счет и как он работает:

Как открыть брокерский счет

Как открыть брокерский счет: 

1. Выбрать брокера.
2. Определиться с видом брокерского счета.
3. Выбрать тарифный план и способ открытия счета.
4. Подготовить комплект документов.
5. Дождаться подтверждения об открытии счета.
6. Внести средства на счет.

Теперь рассмотрим каждый этап открытия брокерского счета более детально.

Выбор брокера

Подбирая компанию, с которой хотите работать, нужно учесть следующее:

1. Предварительно ознакомьтесь с условиями, на которых предлагается сотрудничество.
2. Оцените, устраивает ли вас рассматриваемый, учитывая свои материальные возможности.
3. Обязательно проверьте наличие у контрагента лицензии, без которой деятельность противоречит законодательству.
4. Рассмотрите и оцените рейтинг текущей надежности посредника.
5. Изучите репутацию брокера, ее можно увидеть, по отзывам уже состоявшихся клиентов.
6. Узнайте о том, сколько времени работает данная компания на рынке.

Решение вопроса с видом счета

Данный этап позволит установить, в открытии какого вида счета имеется потребность, например, обычного или доверительного. Первый предусматривает доступ к самостоятельному принятию решений по торговым операциям. Второй позволяет поручить эти действия доверительному лицу — управляющему.

☝️

Если же в планах открытие счета на продолжительное время, тогда предпочтительнее будет ИИС, который предоставляет те же возможности, что и обычный, но позволяет получить право на один или два вида вычетов по налогам.

Выбор тарифного плана

Для того, чтобы выбрать подходящий тариф, нужно определиться, каким будет ваш тип взаимодействия с предоставляемыми брокером услугами — трейдер, средне- или долгосрочный инвестор.

Также стоит учесть, о каких суммах вложения будет идти речь и как часто будут производиться вводы/выводы средств. От этих данных зависит правильность выбора тарифа за услуги брокера.

Инвесторам лучше выбирать тарифы, в которых присутствует как можно меньше абонентских плат, поскольку проведение сделок будет нечастым и комиссия за них является второстепенной. Для активного трейдера наоборот — нужны минимальные комиссионные сборы за торговые операции и не так важна ежемесячная оплата.

Выбор способа открытия счета

Сегодня предусмотрены два варианта — онлайн или посредством обращения в офис. Если примете решение прийти в офис организации, необходимо собрать установленный регламентом комплект документов, а остальные действия по оформлению возьмут на себя специалисты в офисе.

Если же выбрать второй способ — через сеть, то не потребуется даже выходить из дома. Заявление на открытие брокерского счета, подача документов, оформление договора и прочие обязательные операции производятся через веб-сайт или мобильное приложение.

Подготовка комплекта документов

Для полноценной работы потребуется наличие следующих документов:

• Полностью заполненная заявка на открытие счета;
• Паспорт или иной документ, благодаря которому можно проверить личность;
• Документ о постановке клиента на обязательный налоговый учет;
• Свидетельство о наличии пенсионного страхования (может быть не актуально, если нет действующей учетной записи на ресурсе Госуслуг).

Подтверждение открытия счета

Как только вы предоставите все необходимые документы, они будут переданы на биржу для последующей регистрации вас как ее клиента.

☝️

Пополнение счета

Отдельными брокерами установлены минимально возможные пороги средств, актуальных для открытия нужного счета. Зачастую это ограничение в 30 000 рублей.

Произвести пополнение счета можно в любой удобный момент после его открытия. До начисления средств он неактивен. Сделать это можно следующими способами:

• Заказать перевод средств со своей карты;
• Осуществить перевод денег с накопительного счета;
• Внести деньги наличными, через кассу.

Как можно заработать на брокерском счете

Как заработать на брокерском счете: 

1. Заключается соглашение с брокерской компанией.
2. На баланс вносится определенная сумма средств.
3. Клиенту выдается доступ к приложению на ПК или смартфоне.
4. Создаются торговые поручения.
5. Брокером подтверждается совершенная операция.
6. В зависимости от результата сделки происходит списывание или же зачисление денежных средств.

При подаче заявки трейдер обязательно указывает сам тип сделки, а также объем приобретаемых или продаваемых активов. Таким же образом обозначается стоимость и сроки исполнения ордера. Проверка сделки брокером осуществляется в кратчайшие сроки.

☝️

Средства в нужном эквиваленте блокируются, и сделка считается заключенной. По итогам проведенной операции брокер также списывает или же начисляет определенные суммы средств. Также трейдеру предоставляется подробный отчет относительно уже осуществленных операций.

☝️

По этой причине, без наличия определенных знаний нельзя зарабатывать на ценных бумагах. Чтобы добиться успеха, потребуется применять взвешенную и грамотно проработанную стратегию. Например:

• Приобретать акции, с целью последующего получения дивидендов. Лучше если это будут активы успешных организаций, которые отличаются высокой доходностью и могут стать практичными с точки зрения последующей реализации;
• Игра на повышение — акции приобретаются по низкой цене с целью совершения последующей перепродажи, но уже по более высокой стоимости. Сделки подобного рода могут быть разными по продолжительности, что обуславливается скоростью оборота конкретных активов;
• Игра на понижение — ценные бумаги для продажи берутся в долг у брокера. Как только их стоимость существенно упадет, проводится операция с обратной сделкой, иными словами, актуальное количество акций будет выкупаться по бросовой стоимости и возвращаться контрагенту.

Даже если кажется, что инвестиционные операции через брокерский счет совершать просто, ощутимую прибыль можно будет получить исключительно при грамотном подходе.

☝️

Учитываются многочисленные геополитические факторы, текущая экономическая обстановка, показатели финансовой отчетности коммерческих организаций и т. п.

Как закрыть брокерский счет

Как закрыть брокерский счет: 

1. Вывод средств со счета.
2. Выбор способа закрытия.
3. Подача заявки.
4. Ожидание подтверждения закрытия счета.

Теперь рассмотрим этот процесс детальнее.

☝️

Далее выбирается один из трех вариантов закрытия брокерского счета:

• В телефонном режиме;
• В дистанционном режиме через личный кабинет на сайте или в приложении;
• Непосредственно в том отделении, где счет был ранее открыт.

Для закрытия в телефонном режиме потребуется сделать звонок на горячую линию брокера или номер службы поддержки пользователей. Оператор примет заявку, после чего проведет ее регистрацию и передаст в работу соответствующему персоналу.

Для закрытия счета через личный кабинет потребуется интернет и веб-браузер или мобильное приложение. Нужно найти страницу, на которой размещены все данные по перечисленным счетам, после чего выбрать именно тот, который потребуется закрыть. Далее заполняется соответствующая заявка. После того, как все будет сделано, в ее статусе появится отметка «Исполнено».

☝️

Когда счет будет закрыт, брокер обязательно известит вас об этом по телефону или через СМС, а также предоставит копию документов, подтверждающих факт обработки заявки, в бумажном или электронном виде.

Чем брокерский счет отличается от счета в банке

В случае с личным счетом в банке, владелец несет минимальные риски утраты капитала. Государство осуществляет страховку вкладов в размере до 1,4 млн рублей.

☝️

При работе с банком, не требуется совершение регулярных действий с активами со стороны их держателя. Необходимо только выбрать тип денежного вклада и внести на него нужную сумму средств. Когда открывается брокерский счет, клиент сможет рассчитывать только на выполнение брокером торговых поручений, а также на аналитические услуги, но для получения прибыли ему придется самому предпринимать действия по покупке/продаже активов (опять же если счет не доверительный).

Несмотря на преимущество в обеспечении банковских вкладов, есть риск, что при наступлении финансового кризиса, система страхования их государством перестанет действовать. Когда же брокерская компания финансово нестабильна или обанкротилась, в большинстве случаев клиент может получить в распоряжение принадлежащие ему активы и перенести счет к другому брокеру.

Также можно упомянуть о банковских депозитах, которые обычно открываются на определенный срок. В случае досрочного закрытия и вывода средств клиент может терять значительную их часть в виде штрафа. В случае с брокерским счетом, активы всегда могут свободно управляться инвестором и беспрепятственно выводиться без каких-либо потерь.

Из видео ниже вы узнаете, чем брокерский счет отличается от банковского:

Отличие ИИС от брокерского счета

Отличия брокерского счета от ИИС заключаются в следующих пунктах:

• Льготы по налогам — на ИИС распространяются некоторые полезные льготы, которые не представляется возможным получить на обычном брокерском счете. Если открывать ИИС сроком минимум на 3 года, его достоинства считаются неоспоримыми (обеспечивается возврат в пределах 52 000 рублей в год);
• В случае с индивидуальным инвестиционным счетом человек вкладывает средства надолго и с полным осознанием собственного решения, поскольку если потребуется закрыть его раньше, чем через 3 года, это приведет к потере налоговых вычетов. При закрытии обычного брокерского счета клиент ничего не теряет;
• Объем денежных средств — на брокерском счете можно держать неограниченную сумму, на ИИС же максимальный лимит ввода установлен на 1 млн рублей в год;
• Валюта — на стандартном брокерском счете это рубли, облигации, иная национальная валюта, акции. На ИИС же можно вносить только рубли;
• Количество счетов в наличии — ИИС может быть только один, в то время как брокерских счетов может быть неограниченное количество.

Сколько стоит обслуживание брокерского счета

Основные расходные статьи за пользование услугами брокера можно разделить на следующие категории:

• Плата, которую пользователь совершает непосредственно за открытие денежного счета. Сегодня, практически все компании в России отказались от этой практики;
• Ежемесячная плата за отсутствие активности с активами на счету (обычно 100–200 рублей, в зависимости от тарифа);
• Комиссия за проведение сделок — присутствует у всех брокеров, но может существенно отличаться по значению, например, от 0,05 до 0,1% за сделку в разных тарифах. Также часто размер комиссионных брокера зависит от ежедневного объема проводимых клиентом торговых операций;
• Ежемесячная плата за обслуживание счета — может варьироваться от нуля до пары сотен рублей.
• Оплата услуг депозитария (хранение, обработка и учет ценных бумаг) — в среднем около 150 рублей;
• Может дополнительно взиматься плата за использование программного обеспечения, а также разработанных организацией аналитических инструментов (суммы у каждого брокера индивидуальны).

Что такое ИИС, плюсы и минусы

t.me/investmoda — Подписка на наш Telegram-канал обязательна!

Индивидуальный инвестиционный счет — это брокерский счет со льготным налогообложением и некоторыми ограничениями.

Нужна консультация или инвестиционный портфель: t.me/StepanErmakov

В чём плюсы ИИС по сравнению с брокерским счетом?

Читайте также

Еще один плюс — отложенное налогообложение. В случае с вычетом на взнос налог с прибыльных операций на ИИС рассчитывается только при закрытии счета, а не каждый год, как на брокерском счете. Это хорошо: пока деньги не ушли в налоговую, можно вложить их во что-то и получить дополнительный доход.

Минусы ИИС

Главный минус – с ИИС нельзя выводить деньги и даже их часть 3 года без потери налогового вычета. Чтобы инвестор получил право на налоговый вычет, счет должен существовать минимум три года. Вывести деньги с ИИС можно только если закрыть счёт, однако есть лайфхак как выводить часть денег с ИИС, и я его вам расскажу, смотрите видео до конца.

Интересный вопрос – зачем ИИС нужен самому Государству? Пожалуй, главная причина – это создать как можно больше “длинных” денег на рынке ценных бумаг, привлечь инвестиции в российскую экономику через фондовый рынок и увеличить финансовую грамотность населения.

ИИС первого типа

Читайте также

Суть вот в чем. Налоговый вычет предоставляется на часть уплаченного Вами налога НДФЛ по итогам трех предыдущих лет. Такой вариант выгоден тем, у кого официальная зарплата или официальные доходы. Если Вы самозанятый, Индивидуальный Предприниматель или имеете теневой доход и не платите НДФЛ в указанных размерах, то вычета Вы не получите.

Приведенная таблица касается только ситуации с дополнительными взносами в течение каждого года в размере 400000 рублей ежегодная максимальная сумма инвестирования, на которую распространяется налоговый вычет. Больше на ИИС можно вносить, до 1 миллиона, но превышение 400 000 не будет льготы.

Давайте закрепим. За вычетами Вам будет нужно обращаться ежегодно. Перечислять их будут на Ваш банковский счет. Но если Вы неверно рассчитали силы и деньги с ИИС Вам понадобились раньше, чем через три года, то Вам придется вернуть уже полученные вычеты.

Читайте также

С первым вариантов достаточно перейдем ко второму.

ИИС или брокерский счет?

Если у вас официальная зарплата или доход, с которого вы платите ежегодный налог на доходы физических лиц – открывайте ИИС! Если у вас нет официальной зарплаты или официальных доходов с которых вы платите НДФЛ то открывать ИИС уже не так выгодно, но всё же немного выгоднее, чем обычный брокерский счёт.

t.me/investmoda — Подписка на наш Telegram-канал обязательна!

Здесь есть важный момент – в России действуют льготы на долгосрочное владение ценными бумагами от сроком 3-х лет. То есть вы и так не будете платить НДФЛ если держали бумагу 3 года и более. Поэтому второй вариант ИИС уже не так выгоден, как первый, ведь льготу при владении бумагами 3 годы вы получите и на обычном брокерском счёте.

Также не стоит открывать ИИС если вы будете периодически или ежемесячно выводить часть денег с брокерского счёта, например на крупные покупки, ежемесячные траты или ваш бизнес. Вы не сможете вывести деньги не закрыв ИИС, это очень неудобно.

Лайфхаки ИИС

1 Вносим деньги в декабре

Самый главный лайфхак кроется в ИИС ТИП А с налоговым вычетом, вносить деньги на такой ИИС нужно как можно позже – в декабре. Таким образом уже весной следующего года можно будет получить налоговый вычет с внесённой суммы. Например если вы внесли в декабре 400 тысяч рублей, то уже в апреле можете получить 52000 рублей. То есть вы можете получить деньги не за 12 месяцев, а за всего 5!

2 Просить брокера выводить дивиденды и купоны по ИИС на карту или отдельный счёт

Многие брокеры позволяют это делать, какие именно я расскажу дальше в этом видео. Таким образом, хотя выводить деньги с ИИС нельзя 3 года, вы их все-таки будете выводить! Также вы можете вносить эти деньги ОБРАТНО на ИИС увеличивая налогооблагаемую базу!

3 Открывайте ИИС в январе

ИИС не обязательно пополнять сразу – это огромный плюс. Открывайте ИИС в январе и держите его пустым до декабря, пополняйте декабре КАЖДЫЙ год 3 года подряд. Таким образом из-за того что вы оттянули момент внесения денег на год, вы получите вычет за 3 года, в то время как продержали деньги на ИИС только 2 года

4 Связка ИИС и ОФЗ

Открываем Индивидуальный Инвестиционный Счет (ИИС), вносим 400 000 рублей, покупаем Облигации Федерального Займа (ОФЗ) под купон около 7%, оформляем налоговый вычет 52000 рублей. Суммарная гарантированная доходность около 20% годовых или около 80000 рублей, риски почти нулевые, ведь вы покупали ОФЗ.

5 Перевод бумаг на брокерский счёт при закрытии ИИС при закрытии ИИС тип Б

6 Открывайте ИИС как можно раньше

Открывать ИИС лучше как можно раньше, пополнять ИИС не обязательно сразу, можно пополнить например через год или два и получить вычет.

Друзья, если вам интересная тема инвестиций и пассивного дохода подпишитесь на этот канал, здесь много полезных видео, которые помогут вам зарабатывать больше.

Как открыть ИИС?

Чтобы оформить ИИС, нужно обратиться к брокеру. Многие брокеры и УК позволяют открыть счет удаленно через свой сайт. Но будьте внимательны! Никогда не открывайте ИИС с доверительным управлением. Многие брокеры подсовывают вам открытие такого типа ИИС. Открывайте только самостоятельный ИИС.

Помните, что у управляющей компании и инвестора конфликт интересов – управляющая компания берёт комиссию если управляла вашими деньгами в плюс, при этом только инвестор получает убыток, если управляющая компания получила минус. К тому же часто даже если вы получили минус управляющая компания берёт комиссию за управление, хотя непонятно за что, ведь они потеряли ваши деньги. Напомню, что разница в комиссии всего в 2,5% съедает 58% доходности инвестора за 20 лет. А большинство управляющих компаний не могут обогнать обычный индексный фонд.

Где открыть ИИС?

Вот рейтинг топ-10 брокеров России по количеству ИИС

1. Место Сбербанк
2. Место ВТБ
3. Место Тинькофф Банк
4. Место БКС
5. Место Открытие и далее остальные брокеры

Я лично пользовался всеми брокерами из ТОП-5 и делал их обзоры, скачивал приложение, продавал и покупал акции и так далее, не буду останавливаться подробно, рассмотрим где выгоднее открыть ИИС.

ИИС Сбербанк Инвестор

Плохое и неудобное приложение, вообще нет в наличии иностранных акций, покупка валюты только от 1000$, ужасная поддержка. Но низкие комиссии, можно выводить дивиденды на карту. Очень сомнительный выбор, подойдёт только любителям Сбербанка и только для инвестиций в российские акции.

ИИС ВТБ Инвестиции

Низкие комиссии, удобное приложение, возможность выводить дивиденды и купоны на карту, покупка валюты от 1$, можно покупать валютные активы на ИИС. К тому же широкая сеть банкоматов и офисов. Оптимальный выбор без явных минусов.

ИИС Тинькофф инвестиции

Средние комиссии, огромный минус – нет в наличии части инструментов фондового рынка, но хорошая поддержка и удобное приложение. Выводить дивиденды на карту нельзя. Средний выбор.

ИИС БКС Брокер

Умеренные комиссии, функциональное приложение, дивиденды можно выводить на отдельный счёт, широкий выбор инструментов в том числе долларовых, но немного запутанный интерфейс. Неплохой выбор.

ИИС Открытие Брокер

Огромные комиссии, множество фиксированных платежей, неудобное приложение, покупка валюты минимум от 1000$ и нельзя выводить дивиденды с ИИС на карту. Самый невыгодный вариант из топ-5.

Итак, на мой взгляд выгоднее всего открывать ИИС у брокера ВТБ Инвестиции.