Что такое брокерский счет в Тинькофф банке

Депозиты — не единственный способ заработать на сбережениях. Тинькофф Инвестиции – сервис для тех, кто хочет получить прибыль, вкладывая свои деньги в валюту, ценные бумаги российских и иностранных компаний. Он предоставляет удобные инструменты для дистанционного управления инвестициями без необходимости регулярных встреч с менеджером.

Специальных знаний для работы с платформой не требуется. Но перед тем решить, стоит ли инвестировать в Тинькофф Банке в различные финансовые инструменты надо разобраться с особенностями платформы и нюансами работы с ней.

Что такое Тинькофф Инвестиции и можно ли заработать?

Tinkoff активно развивает различные финансовые сервисы, предлагая клиентам выгодно управлять деньгами. Но далеко не все знают, что такое Тинькофф Инвестиции. Фактически, это онлайн-платформа для работы брокерским счетом.

В сервисе без специальных знаний можно приобретать валюту, акции и другие ценные бумаги на биржах. Для удобства пользователей созданы различные онлайн-инструменты, упрощающие проведение сделок. Но для проведения сделок на бирже нужен счет у брокера.

Брокерский счет Тинькофф Инвестиции изначально открывали в компании БКС Брокер. В сотрудничестве двух организаций и создавалась платформа. Но в мае 2018 года Tinkoff решил постепенно работать без привлечения партнеров и все новые счета открывает уже Тинькофф Брокер – дочерняя компания, входящая в группу Tinkoff.

Как работает сервис инвестирования через Тинькофф?

Мобильное приложение Тинькофф Инвестиции – это программа для смартфона, позволяющая контролировать инвестиции и проводить сделки в любом месте, где есть выход в интернет. Оно доступно бесплатно через официальные магазины ПО Google и Apple.

Особенности приложения для смартфонов

• Проведение любых сделок. Искать компьютер для срочной покупки или продажи ценных бумаг или валюты не надо.
• Настройка уведомлений. Пользователь может выбрать ценную бумагу и цену, по которой он хочет приобрести или продать ее. Приложение покажет напоминание при ее достижении.
• Календарь дивидендов. С его помощью удобно контролировать дивиденды в Тинькофф Инвестициях, проверять дату выплат, поступление средств и т. д.
• Бесплатный доступ к прогнозам и новостям. Обзор Тинькофф Инвестиции по рынку формирует на основании информации от авторитетных изданий и аналитиков. Все сведения доступны без рекламы.
• Интеграция с Тинькофф Банком. Клиентам доступна оплата акций с баланса карты Тинькофф Блэк, мгновенное переключение между приложениями, постоянный контроль за обоими портфелями.

Веб-терминал для совершения сделок через ПК

Веб-терминал для совершения сделок доступен бесплатно для пользователей с тарифами «Премиум» или «Трейдер». Он работает через любой браузер на настольных ПК, ноутбуках и планшетах. Отдельное приложение для компьютера Tinkoff не выпускает.

В веб-терминале доступны стакан и другие виджеты. В них можно получать подробную информацию по выбранной валюте или ценной бумаге. Пользователь может группировать, скрывать, добавлять и перемещать виджеты, чтобы сделать отображение информации максимально комфортным. При желании веб-терминал допускается развернуть в 6 вкладках браузера.

Робот-Советник — помощник в инвестировании

Самостоятельно определиться, как инвестировать через Тинькофф Инвестиции, выбрать подходящие ценные бумаги и распределить между ними средства для начинающих инвесторов сложно. Tinkoff разработал специальный сервис – помощник. Он получил название «Робот-Советник».

После заполнения инвестиционного профиля и выбора критерием для вложения средств клиент получает от Робота-Советника список ценных бумаг для покупки. Он автоматически проведет диверсификацию портфеля и предложит распределить вкладываемые средства между отраслями и компаниями.

Клиент может воспользоваться рекомендациями робота или самостоятельно выбрать доступные акции, облигации в Тинькофф Инвестициях. Оплата за ценные бумаги производится с брокерского счета. Если он открыт, то платеж можно провести сразу с дебетовой карты Tinkoff.

Тинькофф Инвестиции: тарифы и условия 2021 года

Выбирая между Тинькофф Инвестиции или Сбербанк Инвестор, а также другими сервисами и компаниями на рынке надо внимательно изучать тарифы. Внимание надо обращать как на величину комиссии с каждой сделки, так и на обязательные платежи.

Тинькофф предлагает тарифы и условия обслуживания с учетом потребностей каждой категории клиента. На выбор доступно 3 тарифных плана.

Сервис на всех тарифах не взимает биржевую комиссию с клиента, а также плату за следующие услуги:

• открытие/закрытие счета;
• пополнение и вывод денег;
• обслуживание депозитарии.

Переход между тарифными планами осуществляется бесплатно через личный кабинет или службу поддержки.

Тариф Инвестор – для физических лиц, начинающих инвестировать впервые

Базовый тариф «Инвестор» подходит для тех, кто только разбирается, как заработать в Тинькофф Инвестициях. Он оптимален, если сумма сделок за месяц не будет превышать 77 тыс. р.

Основные особенности тарифного плана «Инвестор»

• доступен только базовый список ценных бумаг из каталога;
• рекомендации и аналитика предоставляются через робота-советника;
• комиссия с каждой сделки – 0.3% от суммы;
• бесплатное обслуживание, если нет операций, иначе 99 р. в месяц;
• поддержка через чат в личном кабинете и по телефону.

Тариф Трейдер — для опытных трейдеров и активных инвесторов

Тарифный план «Трейдер» подойдет клиентам, которые планируют вложение в Тинькофф Инвестиции крупной суммы или собираются проводить операции часто. Он выгоден, если сумма сделок за месяц превышает 77 тыс. р. Доступен базовый перечень ценных бумаг из каталога.

Особенности тарифа «Трейдер»

• Бесплатное обслуживание счета при отсутствии операций, при наличии премиальной карты Tinkoff, при обороте от 5 млн р. за прошлый месяц или при сумме портфеля свыше 2 млн р. Базовая стоимость обслуживания – 290 р. в месяц.
• Стандартная комиссия за сделку – 0,05% от суммы. Она снижается до 0,025% при сумме оборота за день свыше 200 тыс. р. Сниженная комиссия действует до закрытия биржи.
• Поддержка осуществляется по телефону и через чат. Аналитика и рекомендации предоставляются с помощью сервиса «Робот-Советник».

Тарифный план Премиум — для крупного капитала и премиальных клиентов

Тариф «Премиум» ориентирован на состоятельных клиентов. В нем доступен не только базовый перечень ценных бумаг, но также бумаги мировых бирж и внебиржевые инструменты.

Особенности нового тарифного плана «Премиум»

• Бесплатное обслуживание счета, если сумма портфеля в течении прошлого месяца превышала 3 млн. рублей. Если сумма была в прошлом мсяце от 1 до 3 млн. — 990 рублей, и если меньше одного миллиона — 3000 рублей.
• Комиссия за биржевые сделки – 0,025%. Для сделок с внебиржевыми бумагами и ETF она выше – 0.25-2%.
• Индивидуальная помощь по выбору инструментов для портфеля и персональные рекомендации от аналитиков компании. Поддержка клиента осуществляется также через персонального менеджера.

Налогообложение физических лиц

Доходы физических лиц от операций на бирже облагаются НДФЛ. Обычно их удерживает и перечисляет в бюджет брокер. Но есть 3 ситуации, когда клиенту придется самому оплачивать налоги:

• Доход получен с разницы курсов валют. Если продажа валюты прошла по более высокому курсу, чем ее покупка, то налог с разницы в 13% надо платить самостоятельно.
• Средств на брокерском счете оказалось недостаточно для списания платежей в налоговую. Окончательная обработка налоговых платежей по НДФЛ проходит в январе следующего года, если денег на счете не хватает, то брокер предложит пополнить счет или оплатить налог самостоятельно.
• Поступление дивидендов от иностранной фирмы. Налоги надо платить только в случае, если в стране, где зарегистрирована компания ставка налога на доходы меньше 13%. Доплачивается только разница. Если ставка в стране регистрации компании, выплатившей дивиденды, выше или равна 13%, то все налоги будут удержаны автоматически.

Если клиент получил убыток, то платить налоги ему не надо. При крупных убытках их можно перенести на следующий год, написав заявление на налоговый вычет. Льготы по налогообложению предусмотрены также по счетам ИИС.

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) – специальный счет у брокера для покупки ценных бумаг и валюты. Он выгоден для тех, кто собирается сделать длительные вложения в сервисе Инвестиции в Тинькофф банке.

В отличие от обычного брокерского счета ИИС позволяет получать налоговый вычет. Он позволяет вернуть 13% от вложенной суммы (макс. 52000 р. в год) за счет уже уплаченного НДФЛ или не платить 13% налога от всего дохода, полученного по инвестициям через ИИС.

Акции, Облигации, ОФЗ или ETF — как заработать физлицу?

Торговля на бирже через сервис Тинькофф Инвестиции – это всегда определенный риск. Но если разобраться с инвестициями, то все не так страшно.

Клиентам Tinkoff доступны следующие инструменты:

• Акции – ценные бумаги, с помощью которых инвестор приобретает долю в компании. По ним инвестор получает право на часть прибыли и имущества компании. Прибыль акции могут приносить за счет выплачиваемой компанией акционерам части прибыли (дивиденды) или роста стоимости ценных бумаг.
• Облигации – долговой инструмент. Они имеют фиксированную доходность. Заранее известно, сколько и когда компания будет выплачивать инвесторам. По облигациям могут предусматриваться периодические выплаты процентов – купоны. Доходность по облигациям выше, чем по вкладам.
• ОФЗ – облигации федерального займа. Фактически они отличаются от обычных облигаций только эмитентом. Их выпускает Правительство, а не компания или корпорация. Надежность ОФЗ выше, чем у других облигаций, но и доходность по ним может быть меньше.
• ETF – готовые наборы ценных бумаг. Фактически ETF – это акции фондов, которые вкладывают деньги в различные инструменты. ETF купить проще, чем создать собственный портфель из аналогичных бумаг. Инвестору в ETF не надо тратить дополнительное время на обслуживание инвестиций. Фонд соберет и сбалансирует портфель самостоятельно. Через фонды доступны инструменты денежных и товарных рынков.
• Биржевые фонды Тинькофф капитал. Это новые инвестпродукты, которые появились в декабре 2019 года. Читайте о них в нашем отдельном обзоре.

Инвестирование на долгий срок и заработок на дивидендах

Дивиденды – часть прибыли компании, выплачиваемая акционерам. Их могут выплачивать раз в год, квартал или полугодие по результатам деятельности организации. Дивиденды могут и не выплачиваться, если нет прибыли или такое решение принято собранием акционеров.

Для получения дивидендов инвестор должен быть держателем акций на определенную дату, утверждаемую собранием акционеров. Их можно рассматривать как источник дохода при длительном сроке инвестиций.

Вложение средств в облигации для получения прибыли за счет купонного дохода также можно использовать для долгосрочных инвестиций. По этим бумагам инвестор заранее знает, когда и сколько ему выплатит компания и доход не зависит от прибыли или решения собрания акционеров.

Спекулятивные ежедневные операции

Стоимость каждых ценных бумаг меняется очень быстро. Покупая акции, облигации и т. д. по низкому курсу и продавая их более высокому в течение короткого промежутка времени, инвестор получает спекулятивный доход.

Для получения прибыли от ежедневных операций надо постоянно следить за рынком. Стоимость ценных бумаг может не только расти, но и падать. Это несет дополнительные риски для инвестора.

Заработок 13% по ИИС

ИИС позволяет получить гарантированный доход 13% от инвестированной суммы. Он получается за счет налогового вычета и возврата ранее заплаченного налога. Но заработать домохозяйкам и не попасть в ловушку на ИИС не получится. Для использования возможности вернуть ранее заплаченный налог надо иметь официальный доход (например, зарплату), облагаемую НДФЛ. Он оформляется ежегодно.

Максимальная сумма вычета ограничена – 52 тыс. р. в год. Причем эта сумма будет возвращена государством, даже если сами инвестиции прибыли не принесут.

Налоговый вычет второго типа оформляется при закрытии ИИС и для него не надо иметь «белую» зарплату. Он позволяет не платить налоги от дохода, полученного с вложенных в ценные бумаги средств. Но при отсутствии дохода или убытках никаких возвратов от государства не будет.

Как открыть брокерский счет в Тинькофф и получить акцию до 20 тысяч в подарок

Если у клиента уже есть дебетовая карта Тинькофф Банка, то он может открыть брокерский счет или ИИС дистанционно. Ему потребуется заполнить заявку в личном кабинете, а затем дождаться уведомления об открытии счета в SMS и по электронной почте. Все документы оформляются через интернет. Мы рекомендуем, сначала открыть дебетовую карту, потом уже брокерский счет.

Кстати, сейчас отличное время, чтобы открыть счет в Тинькофф Инвестиции, потому что в подарок можно получить 1 акцию стоимостью до 20 тысяч рублей. Для этого достаточно, открыть счет, пополнить и начать торговать.

Клиенты, еще не обсуживающиеся в Тинькофф Банке, открыть брокерский счет могут в 3 шага:

1. Подача заявки. Она оформляется на сайте финансового учреждения. В форме потребуется указать персональные и паспортные данные, контактную информацию и желаемый тип счета (обычный брокерский счет или ИИС).
2. Встреча с менеджером. После обработки заявки сотрудники Tinkoff обязательно связываются с клиентом. Они предложат согласовать удобное время и место для встречи с курьером. Он привезет все необходимые документы, а также дебетовую карточку Tinkoff Black.
3. Активация счета. Она происходит в течение 2 дней после подписания документов. Это время необходимо на внутренние проверки и внесение информации о клиенте в базы данных брокера.

После получения уведомления об открытии брокерского счета можно покупать акции и ценные бумаги. Оплата происходит с него или прямо с привязанной карты Tinkoff.

Отзывы клиентов, вложивших средства

Отзывы клиентов, вложивших в Тинькофф Инвестиции свои средства, показывают, что компании удалось создать удобный инструмент для получения дохода от инвестиций в акции, облигации и другие финансовые инструменты.

Особенно клиенты в своих отзывах отмечают следующие преимущества:

• Удобная работа с брокером через интернет, даже для заключения договора не надо никуда ходить.
• Наличие удобных тарифных планов, адаптированных под клиентов с разными оборотами и размерами портфелей.
• Возможность инвестировать средства не только в российские, но и в иностранные ценные бумаги.

Сервис Тинькофф Инвестиции – удобный и простой сервис для заработка на вложении средств в ценные бумаги. Даже начинающему инвестору не составит труда разобраться с инвестированием средств в различные финансовые инструменты, а наличие нескольких тарифов позволяет оптимизировать расходы на брокерское обслуживание. Но профессиональным инвесторам в нем может не понравиться отсутствие доступа к полноценным терминалам типа QUIK.

Что такое брокерский счет в «Тинькофф банке»

Традиционно брокерские счета открывают частные или юридические лица на площадках компаний-брокеров, чтобы получить доступ к биржевым операциям. В дальнейшем все покупки активов производятся именно из средств, расположенных на этом счете. На него же поступает прибыль от продажи акций, облигаций и валюты, зачисляются прочие доходы, полученные в результате биржевых операций.

Схема работы с биржами через банк «Тинькофф» немного отличается от традиционного варианта. Во-первых, сам банк, в отличие, например, от «Альфа-банка», не имеет лицензии на брокерскую деятельность. Он всего лишь выступает посредником между вами и брокерской компанией «БКС». Во-вторых, проведение сделок покупки активов через сервис «Инвестиции» от «Тинькофф» возможно с применением средств с текущего счета, открытого в этом банке. На текущий же счет вы можете получать доходы от биржевых операций, если правильно настроите личный кабинет.

Таким образом, брокерский счет в банке «Тинькофф», по сути, является просто еще одним клиентским счетом, с особыми правилами обслуживания. Его заведение – это, по большей части, просто способ получения доступа к сервису «Инвестиции», через который будут производиться все биржевые операции.

Как открыть брокерский счет

Нетрадиционная природа брокерского счета в «Тинькофф» заметно упрощает многие операции с ним. Например, процедура открытия этого финансового продукта сводится к простому оформлению заявки на сайте банка. Ни визита в офис, ни предъявления документов, ни получения токенов не потребуется.

Чтобы оформить заявку, необходимо:

• зайти на сайт tinkoff.ru;
• перейти в радел «Инвестиции» главного меню;
• пролистать страницу до самого низа;
• заполнить предложенную форму заявки.

Важно! В заявке на первом этапе необходимо указать мобильный телефон. Вводите действующий номер, к которому у вас имеется постоянный доступ. На него будет отправлен код для продолжения заполнения анкеты.

Далее потребуется ввести личные данные и желаемое место доставки документов. Договор на открытие счета, а также карту Tinkoff Black вам доставит сотрудник банка. Обычно на это уходит около 2-5 дней.

Важно! Наличие карты является обязательным условием для доступа к сервису «Инвестиции». Она необходима для пополнения баланса брокерского счета.

Интерфейс сервиса «Инвестиции»

После получения карты и документов вы сразу можете приступать к биржевой деятельности. Для этого необходимо будет зайти в личный кабинет на сайте банка и перейти в нем в раздел «Инвестиции». В меню сервиса входят следующие пункты:

• «Портфель» – содержит информацию обо всех ваших активах (валюте, акциях, облигациях и т. д.);
• «События» – перечень всех ваших операций на бирже, а также движений по брокерскому счету;
• «Действия» – набор инструментов для работы со счетом (пополнение, вывод средств, конвертация валют);
• «О счете» – реквизиты брокерского счета и тариф, по которому производится его обслуживание.

В отличие от оформления большинства брокерских терминалов, здесь все просто и понятно. Что неудивительно, данный сервис банк разрабатывал специально для начинающих биржевых игроков.

Важно! Для более оперативного проведения биржевых операций и отслеживания курсов ценных бумаг банк разработал мобильное приложение «Инвестиции» для платформ Android и iOS. Его интерфейс дублирует веб-версию.

Как инвестировать средства

Для приобретения активов через сервис «Тинькофф» необходимо выбрать в главном меню сайта раздел «Инвестиции». В нем вы увидите дополнительное меню, в котором, чуть правее кнопки «Обзор», будет указано три типа активов:

• «Акции»;
• «Облигации»;
• «Валюта».

Выберите из предложенного тот пункт, в котором вы хотите подобрать себе актив для приобретения. Далее процесс покупки будет примерно таким же, как в любом интернет-магазине. Для расчета за приобретенные акции или валюту можно использовать средства:

• с дебетовой карты;
• с брокерского счета «Тинькофф».

Выбор вариантов система предложит вам перед совершением оплаты.

Совет: перед покупкой изучите раздел «Обзор». В нем представлена информация о доходности акций и облигаций, графики изменения цен и т. д. Также полезным будет раздел «Прогноз», где можно найти графики планируемых колебаний стоимости представленных на сервисе активов.

Продажа активов производится через тот же раздел. При этом следует учитывать, что, в отличие от большинства биржевых терминалов, сервис «Тинькофф» обладает несколько ограниченным функционалом. В частности, в нем вы не сможете разместить заявку на продажу имеющихся у вас акций или облигаций по своей цене. Реализация активов возможна только по тем ценам, что действуют в рамках сервиса в момент создания заявки.

Сколько стоит обслуживание счета

Открытие брокерского счета, а также его депозитарное обслуживание, в банке «Тинькофф» производится бесплатно. Не облагается комиссией и снятие денежных средств с биржевого аккаунта на карту Black, и пополнение брокерского счета с этой карты.

Важно! Для бесплатного пополнения брокерского счета валютой, отличной от рубля РФ, необходимо использовать валютную карту Tinkoff Black.

Комиссии взимаются исключительно за операции купли-продажи активов на бирже. Причем здесь «Тинькофф» практикует общий подход: вне зависимости от суммы сделки, а также объемов операций в день или месяц, комиссия остается неизменной. За каждую операцию покупки или продажи активов с вас будет удержано 0,3% от суммы. Минимальный размер комиссии, в любом случае, составит 99 рублей.

Многие опытные биржевые игроки считают такую комиссию неоправданной высокой. Но им есть с чем сравнивать. Если же вы только начинаете осваивать биржевой рынок, возможно, вам будет удобен именно такой вариант. Работа с инвестициями требует усвоения большого объема информации. На начальном этапе схема начисления комиссионных, основанная на объемах сделок и общей активности трейдера, может показаться лишней.

Чтобы не терять лишних денег на комиссионных, старайтесь следовать двум принципам:

• совершать сделки стоимость около 33000 рублей;
• не продавать активы, пока прибыль от них не превысит 198 рублей.

Таким образом вы будете укладываться в минимальную комиссию, а также не понесете расходов на купле-продаже.

Важно! Если вы приобретаете валютные облигации за средства с рублевого счета, комиссия будет удержана с вас дважды: 99 рублей за операцию конвертации валюты + 99 рублей непосредственно за покупку. Такой же будет схема при продаже валюты.

К расходам на пользование брокерским счетом в банке «Тинькофф» следует прибавить также стоимость обслуживания карты Black, без которой доступ к данному продукту невозможен. Карты, открытые в долларах или евро, будут для вас бесплатными. Что касается рублевой карточки, ее содержание обойдется вам в 99 рублей в месяц. Впрочем, банк дает возможность избежать уплаты этой комиссии, путем:

• открытия вклада;
• оформления кредита наличными;
• поддержания на карте неснижаемого остатка в 30 000 рублей.

Какой из этих способов вам удобнее – решайте сами.

Ввод и вывод средств с брокерского счета

Как уже говорилось выше, пополнение брокерского счета и снятие с него средств на «Черную» карту банка производится бесплатно. Но перед выполнением этих операций, особенно перед снятием дохода, следует учесть не только материальные, но и временные затраты.

Банк «Тинькофф» допускает операции вывода средств с брокерского аккаунта только один раз в сутки. На перевод денежных средств обычно уходит около двух рабочих дней. Также в сервисе присутствует опция «Срочного вывода». Но воспользоваться ею можно только в том случае, если размер перевода не превышает 75% от общего баланса брокерского счета.

Важно! В течение дня сервис дает возможность выводить с биржевого аккаунта не более 2 000 000 рублей.

При проведении операций с валютными активами следует учитывать еще один нюанс. Если вы собираетесь вывести на рублевую карту денежные средства в валюте, с вас будет снята комиссия в размере 99 рублей (либо 0,3% от суммы). Не за вывод, а за сопровождающую его операцию конвертации денежных средств.

Тинькофф Инвестиции – как это работает?

Первое, с чего начинает инвестор – это открытие брокерского счета. Все бюрократические и организационные моменты банк Тинькофф берет на себя – клиенту достаточно просто выразить согласие.

Условия сотрудничества можно назвать весьма демократичными:

• За открытие и закрытие счета, а также за пополнение и вывод средств комиссии не предусмотрено.
• Каждая операция, совершаемая на фондовом рынке, подлежит обложению комиссией, размер которой составляет 0.3%, но не менее 99 руб.

Используя сервис «Тинькофф Инвестиции», представляется возможным вложить средства в следующие активы:

• акции;
• облигации;
• валюта.

Обратите внимание:

Сейчас, во время эпидемии коронавируса (covid-19) и существенной просадки всех рынков мира, самый лучший момент для формирования своего капитала и начала инвестирования в акции первоклассных компаний! Рекомендую попробовать брокера «Тинькофф Инвестиции». У брокера очень легко открыть счет, а покупку российских и иностранных ценных бумаг можно осуществлять со смартфона.

Для открытия счета достаточно:

1. Оставить заявку на сайте.
2. Подписать договор на сайте или дождаться представителя.
3. После открытия счета можно сразу начинать инвестировать.

Если у вас есть вопрос по формированию своего инвестиционного портфеля, пишите на почту info@dovir-finance.ru.

Возникает вполне логичный вопрос – почему инвестировать с банком Тинькофф выгоднее, нежели открывать обычный депозит, пусть даже в том же финансовом учреждении? Различие заключается в выгодности капиталовложения и процентной ставке, получить которую может инвестор. Для лучшего понимания – максимум, что может принести банковский депозит – это 8% годовых, а благодаря грамотному инвестированию можно заработать 20-100% в год!

Для чего нужен брокерский счет

Доступ к биржевой торговле имеют только профессиональные участники рынка в статусе брокеров. В их перечне услуг предусмотрена возможность открытия брокерского счета, через который трейдеры имеют возможность вести торги. Через него в личном кабинете или в торговом терминале доступна информация о валюте, в котором он ведется и о его балансе. В отдельном разделе можно ознакомиться с текущими сделками покупки или продажи в отношении определенных активов, а также с историческими данными о проведенных ранее операциях и об их результатах.

Денежные средства на счет возможно зачислить без ограничения суммы. Они могут храниться на нем бессрочно даже при отсутствии движения. Все средства, которые находятся на брокерском счете, являются собственностью инвестора. Прибыль от сделок купли-продажи активов начисляется на баланс клиента и может быть использована при проведении торговых операций.

Брокер является посредником между трейдером и финансовой биржей. Он выполняет поручения собственника счета активировать конкретную операцию, однако по своему усмотрению не имеет права распоряжаться средствами клиента. По этой причине все риски по сделкам на торговом счету принимает его собственник. Для его удобства брокеры предоставляют специальное программное обеспечение, при помощи которого удобно следить за ценовой динамикой активов в онлайн-режиме, анализировать рыночную ситуацию и принимать решения относительно открытия или закрытия сделки. Вне зависимости от ее исхода, брокер получает прибыль за счет комиссионных начислений или разницы между ценой бид и аск актива.

Особенности сервиса Тинькофф-Брокер

Тинькофф брокер проводит все сделки клиентов с ценными бумагами на Московской или Санкт-Петербургской бирже, что обуславливает оперирование рыночными ценами.

На биржах в ходе ведения торгов они постоянно меняются. По этой причине для обеспечения сделки Тинькофф вводит надбавку 0,3% к реальной стоимости ценной бумаги. Если во время активации ордера, цена увеличилась на большее значение, чем брокер сделал наценку, то покупка актива не состоится.

Разница между рыночной ценой и стоимостью приобретения финансового инструмента возвращается на счет клиента. Минимальный лот биржевой покупки валюты составляет 1000 долларов или евро. Брокер позволяет клиентам работать неполными лотами.

Заявка на открытие счета оформляется в онлайн-режиме. Если у клиента на момент обращения к брокеру отсутствует оформленная дебетовая карточка Тинькофф банка, то вместе с документами на открытие счета пользователь получит мультивалютную карту.

Читайте также:  Как увеличить лимит по карте Тинькофф

Какие тарифы предлагает банк

Тинькофф брокер тарифы установил с ориентацией на сумму инвестиции, которую готов вложить клиент. Им предлагается три тарифных плана: Инвестор, Трейдер и Премиум. Комиссия за сделку с торговыми инструментами соответствует от 0,025 до 0,3% от совершенного оборота. Оплата за обслуживание счета зависит от многих факторов. Информация о тарифах отображена в таблице.

Название тарифного плана	Инвестор	Трейдер	Премиум
Обслуживание брокерского счета	Бесплатно при отсутствии движения по счету, 99 рублей в месяц, когда велись торги	Бесплатно при соблюдении условий: · отсутствие движения по счету; · обслуживание в рамках премиальной карты Тинькофф; · совершения оборота по счету за прошлый период более чем 5000000 рублей; · держателям портфелей суммарной стоимостью от 2000000 рублей. 290 рублей в остальных случаях	Бесплатно для держателей портфелей от 10000000 рублей; 1500 рублей для портфелей 5000000-10000000 рублейю 3000 рублей во всех остальных случаях
Комиссия за сделку	0,3%	0,05% — базовая ставка; 0,025% при дневном обороте в 200000 рублей с учетом фиксирования результата сделки до закрытия биржи	0,025% базовая комиссия; 0,25–2$ для операций с внебиржевыми иностранными акциями и ETF

Дополнительные комиссии за сделку

Комиссия за совершенные операции по счету в какой-либо валюте рассчитывается в валюте счета. К примеру, при покупке долларов с рублевого счета, комиссия будет рассчитана в рублях. Если предметом сделки являются ценные бумаги, то удержания по тарифному плану будут определены в национальной денежной единице, в которой они торгуются. В ситуации, когда покупка торгового актива проводится в иной валюте, чем инвестировано в счет, производится конвертация по курсу Тинькофф Банка.

При проведении операций в отношении портфеля с разными ценными бумагами, комиссия насчитывается отдельно по каждой из них с последующим суммированием полученных значений. Поскольку у брокера комиссия применяется не к одной сделке, а к суммарному значению произведенного оборота, то в результате таких вычислений получается та же сумма, что и за покупку одной акции соответствующим лотом.

Пример

При покупке акций иностранной компании, торгуемых в долларах на 100$ и оплате ее рублями карточкой Tinkoff Black удерживается комиссия в 0,3%, поскольку брокерский счет обслуживается в рамках тарифного плана «Инвестор». 100$Х0,3%=0,3$. Для оплаты акций будет произведено снятие со счета 100,3$. С учетом произведенной валютной конвертации по текущему курсу с карты будет удержано 100,3$×63,45Р=6364,04Р.

Предоставляемые инструменты для инвестирования

Тинькофф брокер предоставляет своим клиентам возможность инвестировать активы любой категории. Они могут заниматься российскими и иностранными ценными бумагами, акциями, облигациями, валютой, фьючерсами, драгоценными металлами и опционами.

Как не переплачивать комиссию по брокерским услугам

Чтобы не переплачивать за брокерское обслуживание Тинькофф, клиенту компании нужно правильно выбрать тарифный план. Наибольшей популярностью среди трейдеров пользуется пакет «Инвестор», поскольку за обслуживание брокерского счета ничего не взимается при отсутствии по нему движения. Выбор подходящего для работы тарифа определяется размером депозита и применяемой торговой стратегией.

Для консервативного трейдера, не совершающего дневного оборота более чем на сумму 77000 рублей, лучшим решением будет подключение тарифного плана «Инвестор». Для большего оборота подойдет тариф «Трейдер». Привязка к значению 77000 рублей берется по причине, что при достижении показателя этой отметки, издержки тарифа «Трейдер» соответствуют плате за комиссию и обслуживание счета «Инвестор». Тарифный план «Премиум» может быть интересен только для крупных депозитов.

Достоинства и недостатки Тинькофф-Брокер

Прежде чем открывать брокерский счет Тинькофф, трейдеру следует разобраться с плюсами и минусами компании и предлагаемого ею сервиса. Из преимуществ Тинькофф брокера можно отметить:

• бесплатное приложение с интуитивно понятным интерфейсом, сервис которого доступен и в выходные дни;
• отсутствие сбоев в работе торгового терминала в условиях стабильного интернета;
• удобное пополнение брокерского счета с дебетовых карт Тинькофф;
• моментальное пополнение и вывод средств в любой день и в любое время без необходимости создания заявок, что характерно для сервиса других брокеров;
• отсутствие платы за обслуживание счета в случае если его держатель им не пользовался в расчетный период;
• отсутствие скрытых комиссий и дополнительных удержаний;
• возможность ведения деятельности через торговый терминал, установленный на компьютерную технику, или через мобильное приложение;
• расширенные функциональные возможности программ, обеспечивающих торговый процесс;
• бесплатные аналитические материалы, рекомендации и инвестиционные идеи;
• предоставление онлайн-сервиса экономического календаря, а также календаря выдачи дивидендов по всем активам;
• круглосуточная поддержка в онлайн-чате;
• обеспечение безопасности всех сделок за счет подтверждения их активации по коду, пришедшему в СМС на номер мобильного телефона;
• расширенный перечень инструментов для торговли;
• простота открытия счета;
• регулярное проведение акций;
• неограниченная возможность перехода с одного тарифного плана на другой.

Отзывы большинства трейдеров раскрывают недостатки брокера, выраженные в комиссиях за сделки, поскольку их значения немного выше, чем в других компаниях. Однако этот минус компенсируется качественным сервисом. Также можно отметить ограниченный выбор ценных бумаг, привязку к карте Тинькофф, отсутствие стакана цен и необходимость самостоятельно оплачивать налоги с дивидендов по иностранным акциям.