Оформление онлайн заявки на кредит в Сбербанке: как подать анкету без визита в банк?

Кредитная карта АльфаБанк “100 дней без %” 100 дней без процентов за покупки и снятие наличных Подробнее

Сбербанк является самой крупной компанией по выдаче займов и каждый год наращивает объемы кредитования. С появлением сервиса “Сбербанк Онлайн” оформить кредит стало еще проще. К тому же существуют правила, использование которых поможет оформить кредит под низкий процент и не получить на отказ со стороны банка.

Как оформить кредит в Сбербанк онлайн

Заемщики могут самостоятельно ознакомиться с банковскими продуктами, оформить кредит и даже получить деньги на пластиковую карту. Такой способ имеет ряд преимуществ:

1. Заемщик заполняет свои данные в удобное для него время и в спокойной обстановке.
2. Есть возможность использовать приложение с компьютера или телефона.
3. При желании можно самостоятельно отказаться от дополнительных продуктов.

Онлайн-оформление заемных средств возможно если:

• не требуется присутствие поручителей;
• кредит оформляется на покупку товара через сайты магазинов-партнеров;
• предварительно одобренные кредитные карты.

Перед тем как подавать заявку рекомендуется рассчитать ежемесячный платеж и общую сумму переплаты. На сайте Сбербанка есть онлайн-калькулятор, где система рассчитывает регулярный платеж по будущему договору. Но следует знать, что такие данные не являются окончательными и условия могут меняться в ходе принятия решения банком.

Для отправки запроса в онлайн-форме понадобится номер мобильного телефона. Далее нужно выбрать вид, наименование кредита и заполнить личные данные. Для зачисления кредитных средств нужно указать номер действующей карты.

Одобренный кредит можно получить выполнив одно из следующих действий:

Кредитная карта Тинькофф Платинум Получите кредитную карту, не выходя из дома Подробнее

1. В меню “История операций в Сбербанк онлайн” нажав на кнопку “Получить деньги”.
2. В меню “кредиты”, блок “Мои заказы” или в уведомлении вверху страницы нажав на кнопку “Получить деньги”.
3. Кнопка “Получить деньги” на информационном баннере главной страницы.

После подтверждения откроется следующая страница, где можно ознакомиться с условиями по доступным кредитам. Далее, чтобы получить средства необходимо согласиться с ними или отказаться от выдачи кредита.

Через интернет-банк

Оформление кредита в интернет-банке доступно обладателям пластиковой карты Сбербанка. Для этого необходимо:

1. Войти под своим логином и паролем;
2. В подменю “Кредиты” выбрать пункт “Взять кредит в Сбербанке”;

Далее нужно указать необходимую сумму и срок кредитования. Для удобства пользователей в сервисе установлен кредитный калькулятор, в котором можно посмотреть информацию о ежемесячном платеже. Здесь же нужно отметить условие: обычные, либо о получении заработной платы/пенсии на карту Сбербанка. От этого будет зависеть процентная ставка по кредиту.

После заполнения всех данных высвечивается кнопка “Оформить кредит”, с помощью которой заявка отправляется в банк. Период проверки данных может занять от 1 до 3-х суток, в это время нужно быть готовым отвечать на звонки, посутпающие от сотрудников финансовой организации. Когда банк примет решение на указанный номер мобильного телефона приходит СМС. Если кредит одобрен деньги можно получить сразу на карту. Но перед получением необходимо ознакомиться с условиями договора и подписать их (поставить галочку в соответствующую ячейку).

Через приложение в телефоне

Заключение потребительских кредитов через приложение возможно с помощью мобильного телефона. Чтобы получить доступ ко всем возможностям удаленного доступа, необходимо подключить пластикуовую карту к мобильному банку.

Для создания запроса в банк, клиенту нужно войти в личный кабинет, используя логин и пароль. В приложении доступны все варианты займа, которые финансовая организация предлагает на данный момент. Создание заявки происходит следующим образом:

1. Выбрать вкладку “Кредиты”, далее “Рассчитать и взять кредит”;
2. Приложение предлагает предварительный расчет суммы ежемесячного платежа;
3. В этой же вкладке можно включить или отключить услуги страхования;
4. Личные данные должны быть заполнены точно как в паспорте, также необходимо указать место работы и номера телефонов;
5. Заполненная заявка отправляется на рассмотрение финансовой организацией;
6. В течение 3-х суток (чаще всего 1) приходит решение от банка.
7. В случае положительного решения деньги можно получить на пластиковую карту в этот же день.

Кредит стал неотьемлемой частью жизни каждого гражданина. Поэтому Сбербанк создал удобный сервис – интернет-банк и мобильное приложение. Эти сервисы идентичны и позволяют совершать все необходимые операции не выходя из дома. В онлайн Сбербанк заемщики могут оформить кредит, вносить ежемесячные платежи и при желании досрочной погасить свой долг.

Карта рассрочки Совесть КИВИ банк Простая и удобная карта беспроцентной рассрочки Подробнее

Что значит одобрение кредита в Сбербанк Онлайн?

Одобрение означает, что банк готов предоставить займ клиенту после предоставления последним документов в ближайшее отделение банка и подписания кредитного соглашения.

Необходимо отличать предварительное одобрение. Оно распространяется на клиентов, которые могут получить кредит, и банк уведомляет их об этом. К ним относятся, например, клиенты банка, получающие на свою карту зарплату. Их банк уведомляет о том, что предварительно одобрен кредит на определенную сумму с персонально рассчитанной процентной ставкой. При этом клиент заявки не оформлял.

Если же человек оформлял заявку на кредит и получил одобрение, то это означает что необходимо обратиться в отделение банка для оформления и получения денег.

Срок действия одобрения на кредит в Сбербанке

Одобрение кредита по заявкам, оформленным в режиме онлайн, действует в течение 30 календарных дней. Если за это время клиент не обратился в отделение и не подписал кредитный договор, значит, от кредита он отказался. Данный факт может отрицательно сказаться на последующее отношение к заемщику. В то же время, бездействие в данном случае никак не подразумевает применение штрафных санкций. Во избежание дальнейших неприятных ситуаций, лучше аннулировать заявку.

Перечислят ли деньги без визита в банк?

Те, что имеет действующий счет или является зарплатным клиентом, могут получить кредит в Сбербанке через телефон. Т.е после подачи заявки, потенциальному заемщику перезванивает сотрудник финансовой организации и задает несколько вопросов. В случае успешной проверки и достаточных данных у банка о клиенте, заявитель получает одобренную сумму на указанный в заявке счет, после подписания электронного договора (путем смс-подтверждения).

Некоторые кредиты имеют ограничения по способу выдачи. Небольшие кредиты без обеспечения и некоторые кредитные карты могут быть оформлены без посещения офиса банка. Для этого заявителю необходимо:

1. При подаче заявки на кредит указать свое желание получить деньги дистанционно. Указать счет для зачисления.
2. После получения одобрения, зайти в раздел «Кредиты» и нажать на кнопку «Получить деньги».
3. Ознакомиться с условиями и нажать на кнопку «Перейти к получению денег».
4. Кредитный договор внимательно изучить.
5. Подтвердить действие по смс или отказаться от него.
6. Ждать получения денег по указанным в заявке реквизитам.

Если клиент заявку аннулировал, то повторная подача заявки будет доступна только через месяц.

Полезные советы

В сфере кредитования могут возникнуть некоторые проблемы. По этой причине при получении кредита, клиентам стоит:

• не реагировать на одобрение заявок от сторонних кредиторов. Некоторые сайты очень похожи на Сбербанк-онлайн;
• заранее узнать, какую сумму можно получить дистанционно, а какую сумму следует оформлять в отделении;
• быть готовым к внимательному изучению условий кредитного договора при онлайн-оформлении;
• если необходимо идти в банк, подготовиться к беседе с сотрудниками банка;
• никогда не бояться отказаться от одобренной кредитной заявки.

Стоит всегда помнить о поддержке со стороны банка. Клиент всегда может позвонить или обратиться лично в отделение для получения подробной консультации.

Оформление кредита в Сбербанке через телефон

Телефонный аппарат предоставляет возможность не посещать офис банка, интересующую информацию можно узнать, сделав звонок по номеру «горячей» линии.

Клиенты финансового учреждения с помощью мобильного с доступом к сети интернет могут в режиме онлайн выбрать кредитную услугу, оформить и отправить заявку, получить информацию о статусе обработки. Оповещение в связи с одобрением кредита предполагает получение соответствующего смс-сообщения с приглашением в банковское отделение.

Оформление кредита по телефону практикует несколько банков-кредиторов:

• Альфа-Банк;
• ВТБ24;
• БыстроБанк.

Перечень лиц, имеющих право на подобное обращение, ограничен категорией пользователей:

• зарплатные клиенты;
• держатели кредиток.

Потенциальным заемщикам достаточно позвонить менеджеру. После ответов на вопросы, через время, следует получение займа на карту.

БыстроБанк оформляет сделки в телефонном режиме, посещение отделения необходимо для представления документов и получения денег.

Сбербанк не предоставляет услугу оформления кредита по телефону, можно только подать онлайн  заявку.

Подача заявки через приложение в телефоне

Сбербанк заключает потребительские займы в приложениях для мобильных, функционирующих на операционных системах — Android и iOS.

В приложениях устройств, работающих на Windows, подать заявку на кредит нельзя.

Для использования всех возможностей удаленного обслуживания, необходимо подключить пластиковую карточку к услуге «Мобильный банк».

Зарегистрированные пользователи заходят в личные аккаунты Сбербанк Онлайн после авторизации с подтверждением кодами из банковских уведомлений. Не рекомендуется посещать интернет-банк через мобильные аппараты, получающие смс с паролями.

Мнение эксперта Александр Иванович Финансовый эксперт Для смартфонов и планшетов финансовое учреждение разработало оперативные приложения. Скачивание программ доступно на сайтах официальных магазинов: Windows, GooglePlay и другие.

Доступные виды кредитования при оформлении онлайн заявки

Займ гражданам РФ предоставляется в российских рублях. Подробная информация о кредитах со ссылками на оформление в режиме онлайн опубликована на официальном сайте Сбербанка — sberbank.ru.

Читайте также:  Как посмотреть когда была дата выдачи карты Сбербанка?

Не все кредитные продукты можно запросить удаленно. Запрос на рефинансирование и займы с поручителями доступны для клиентов лишь при личном посещении.

Залоговые кредиты (ипотека) регистрируются через сервис банковского учреждения — domclick.ru.

Оформить онлайн заявку можно на такие виды кредитования:

1. Потребительский займ (без залога и поручителей).
2. Интернет-покупки на индивидуальных условиях.
3. Кредитные карточки, предварительно согласованные банком.

Процентные ставки по банковским предложениям составляют от 12,9% до 19,9%. При получении зарплатных (пенсионных) карт, процент пользователя снижается на 1%.

Функция расчета ежемесячных платежей и переплат по кредиту доступна клиентам на официальном сайте банка.

Условия	Показатель
Минимум	Максимум
Срок погашения (в месяцах)	3	60
Сумма (рос.руб.)	30000	3000000/5000000
Возраст на момент погашения	18/21	70
Стаж работы (в месяцах)	6	12 и более
Длительность трудоустройства на текущем рабочем месте (в месяцах)	3	6 и более

Кредитная продукция предоставляется через:

• сообщения;
• технические средства самообслуживания (банкоматы);
• Сбербанк Онлайн;
• мобильные приложения.

Банковские предложения рассылаются:

• «зарплатным, пенсионным» держателям карт;
• заемщикам с хорошей кредитной историей;
• вкладчикам;
• активным собственникам дебетовых карточек.

Особенности получения кредита зависят от группы клиентов.

Условия

Условия кредитования не определяются формой заявления. В программе “Сбербанк Онлайн” во вкладке “Кредиты” возможно:

• ознакомление с условиями;
• расчет параметров кредита: предполагаемый график платежек;
• выбор страховки;
• индивидуальное назначение даты погашения долга;
• указание карты для перевода денежных средств;
• отказ от кредита.

Заявка, отправленная через телефон, предполагает определение суммы кредита и термина погашения. Процент по ставке и размер ежемесячного платежа рассчитывается программой автоматически.

Мнение эксперта Александр Иванович Финансовый эксперт По сведениям из практики, заявления через телефон рассматриваются быстрее остальных. Зарплатные и пенсионные держатели имеют привилегии.

Что требуется?

Для оформления заявки онлайн необходима банковская карта с активированной услугой “Мобильный банк”. Сведения для входа в систему можно получить в банкомате или терминале. Функционирует приложение посредством подключенной сети интернет.

Какие требуются документы для получения кредита?

Для заключения договора (без поручителя) потребуется:

1. Паспорт РФ с отметкой о регистрации.
2. Заявление — анкета.
3. Справка с места работы об уровне дохода за период – последние 6 месяцев. Документ не предъявляется при наличии зарплатной карточки.
4. Копия трудовой книги.

Если заемщик заявляет поручителя, дополнительно необходимо предоставить паспорт гаранта и подтверждение заработка.

Как подать заявку на кредит?

Заявка на кредит в Сбербанк по телефону оформляется через интернет: на официальном портале финансового учреждения или через Сбербанк Онлайн, при полученном ранее доступе.

В приложении телефонного формата указаны действующие кредитные предложения.

Подача заявления предполагает соблюдение инструкции:

1. Авторизация личного аккаунта.
2. Выбор вкладки «Кредиты» → «Взять кредит в Сбербанке».
3. Указание условий займа, суммы и периода погашения.
4. Заполнение расширенной анкеты.
5. Подтверждение информации посредством смс-пароля.
6. Введение пароля.
7. Принятие заявки и отправка на рассмотрение в банковское учреждение.

В скором времени с заявителем связывается сотрудник банка и предоставляет консультацию о дальнейших действиях.

Со статусом заявки можно ознакомиться в этом же окне. Предварительное одобрение займа не дает абсолютной гарантии получения.

После подачи заявления  онлайн следует ждать решения кредитора. Необходимо указывать достоверные сведения, иначе клиенту могут отказать.

Кредит и прочие услуги Сбербанка

Сбербанк имеет широкий ассортимент продуктов для населения России, в том числе юридических лиц. Он выступает основным кредитором экономики РФ. Согласно статистике, доля вкладов граждан составляет 46%, а 38,70% — это кредиты, выданные физлицам. Чуть меньше (32,20%) приходится на кредитование владельцев бизнеса. В розничном сегменте Сбербанк может предложить: кредитные/дебетовые карты, различные виды кредитов (от потребительских до ипотечных), переводы, брокерские услуги, страхование.

Читайте также: Банки, в которых можно получить кредит на карту >

Чтобы его клиентов обслуживать с удобством, разработаны:

• Сбербанк Онлайн — мобильное приложение, которым пользуются свыше 35 млн человек;
• Смс-сервис (около 24 млн пользователей);
• сеть банкоматов и терминалов, насчитывающая более 90 тыс. аппаратов;
• интернет-сервис Сбербанк Онлайн, к функциям которого прибегают 14 млн особ.

В Сбербанке можно взять:

• потребительский кредит (без обеспечения, под поручительство, под залог, военнослужащим, под личное подсобное хозяйство);
• кредит на жилье (акции в новостройках, на готовую жилплощадь, строительство дома, дачные покупки);
• рефинансирование (ссуда на погашение кредита под залог или без него);
• кредитные карты (золотые, классические, моментальные).

Посмотреть предложения по рефинансирование кредитов >

аргументов в пользу потребительских кредитов от СберБанка

Потребительский кредит в СберБанке – без преувеличения предложение №1 на рынке, привлекающее миллионы клиентов. Программы в большей степени ориентированы на консервативную часть населения – людей, ищущих стабильности. К плюсам выбора Сбера относятся:

1. Низкие ставки по кредитам – меньше, чем у конкурентов;
2. Обилие программ – можно подобрать идеальное решение;
3. Комфортное обслуживание в многочисленных офисах и банкоматах;
4. Функциональный интернет-банк, где доступно пополнение, график платежей, досрочное погашение кредита в СберБанке и многое другое;
5. Возможность полностью дистанционного получения – без визита в офис;
6. Государственное субсидирование – банк активно участвует в программах льготного кредитования;
7. Можно получить даже крупную сумму без поручителей и залога.

Правда, взять кредит в СберБанке смогут далеко не все заемщики – учреждение отличается требовательностью к потенциальным клиентам, тщательно проверяет кредитную историю и показатель долговой нагрузки. Низкий доход или наличие нескольких действующих ссуд – прямые препятствия к сотрудничеству.

Доступные программы кредитования в Сбер

Кредиты физическим лицам от СберБанка многочисленны – в линейке предложений удастся найти десятки интересных программ, включая:

• ссуды на любые нужды с поручителем, залогом недвижимости либо без таковых;
• рассрочки на покупки – оформление только в магазинах партнеров;
• рефинансирование кредита в СберБанке – возможность перезаключить договор и объединить несколько займов;
• целевое кредитование на образование – ставка субсидируется государством;
• деньги на развитие личного подсобного хозяйства – залог имущества не требуется.

Автокредит в линейке программ не представлен – Сбер предлагает получить нецелевой кредит наличными или обратиться в дочернюю организацию (банк Сетелем). Ставки здесь выше, но и вероятность принятия положительного решения увеличивается – учреждение лояльней относится к заемщикам!

Обслуживание заемщиков – сервисы и технологии в СберБанке

Сбер по праву считается одним из самых технологичных банков – его экосистема динамично развивается, а обслуживание клиентов осуществляется:

• в офисах – тысячи отделений;
• в банкоматах и платежных терминалах;
• через СберБанк Онлайн – на сайте и в приложении;
• в круглосуточном контактном центре – звонок по России бесплатный.

Банк подключен к Системе Быстрых Платежей, что упрощает межбанковские переводы – положить деньги по номеру телефона на кредитный счет стало легче.

Как оформить кредит наличными и на карту в СберБанке?

Несмотря на требовательность к заемщикам, оформление и рассмотрение онлайн заявки на кредит занимает несколько минут – решение принимает робот на основании многоэтапного скоринга.

Как получить кредит в СберБанке?

Подать заявку на оформление ссуды удастся:

• в Сбер Онлайн – предварительно можно рассчитать кредитный потенциал (способ подходит действующим клиентам, требуется авторизация);
• на официальном сайте по кнопке «Оформить онлайн», заполнив короткую анкету;
• по звонку на горячую линию – менеджеры работают круглосуточно, потребуется паспорт;
• на нашем портале – сравните программы Сбера с конкурентами, рассчитайте калькулятором ежемесячный платеж, прочитайте отзывы, узнайте о реальных недостатках, чтобы принять взвешенное решение;
• в отделении – обратиться лучше сразу с полным пакетом документов, включая справку 2-НДФЛ;
• на сайте партнера – зайдите в интернет-магазин, добавьте товары в корзину и нажмите «Купить в кредит» (только для рассрочки на покупки).

Забрать деньги новые клиенты могут исключительно в офисе – доставки на дом не предусмотрено. Для действующих пользователей условия лучше – после одобрения средства переведут на дебетовую карту (снятие без комиссии)!

Как оплатить кредит в СберБанке?

Ежемесячное погашение задолженности – залог положительной кредитной истории, отсутствия штрафов и пени за просрочку.

Внесение средств на счет проводится:

• регулярным перечислением с зарплаты – нужно подать заявление в бухгалтерию по месту работы;
• с карты Сбера в личном кабинете (доступен автоматический платеж);
• наличными в банкоматах и офисах банка;
• через СБП переводом по номеру карты с дальнейшим перечислением на ссудный счет;
• в приложениях сторонних учреждений – понадобятся реквизиты (есть в СберБанк Онлайн).

Досрочное погашение осуществляется без комиссии – можно полностью закрыть договор или выбрать частичное погашение на любую сумму. Преимущество – деньги спишут сразу и скорректируют график, не нужно ждать даты очередного платежа!

Отзывы клиентов Сбера о потребительских кредитах

Кредит под низкий процент в СберБанке востребован гражданами за честные и прозрачные условия. Впрочем, отзывы клиентов содержат и похвалу, и конструктивную критику:

• страховка кредита в СберБанке необязательна и не навязывается – при подаче заявки онлайн ее можно сразу отключить (не влияет на вероятность одобрения);
• пользователи нередко жалуются на блокировку Сбер Онлайн – управлять договором дистанционно будет невозможно;
• подав заявку на кредит в интернет-банк, удастся получить деньги без визита в офис – и это не маркетинговый ход, а реальность;
• служба поддержки не обладает высоким уровнем компетентности – сложности при решении проблем;
• даже если банк присылает индивидуальное кредитное предложение, нет гарантии, что решение будет положительным – анкету могут отклонить.