Как открыть брокерский счет в Тинькофф Инвестиции, личный кабинет, тарифы, отзывы вложивших клиентов

Инвестиционный фонд недвижимости REIT (real estate investment trust) — перспективный вид активов, в долгосрочной перспективе обгоняющий по темпам роста фондовый рынок США. Многие американцы инвестируют в REIT, но у нас об этих ценных бумагах пока знают не все. Расскажем, в чем особенности вложений в фонды зарубежной недвижимости, как выбрать REIT и какие ценные бумаги можно купить через российского брокера Тинькофф. 

Что такое фонды недвижимости REIT

Так называют фонды, которые получают доход от операций с объектами недвижимости, чаще всего — от сдачи в аренду на долгосрок. Всего есть три вида REIT:

1. Наиболее распространенные — долевые (долевого участия), они работают как управляющие компании и получают прибыль с ренты.
2. Ипотечные — их менее 8% от всех фондов. Занимаются кредитованием, проводят сделки с ипотечными закладными на недвижимость, зарабатывают на процентах с ипотеки. 
3. Смешанные — гибрид первого и второго вида.

По категориям недвижимости, в которую инвестируют REIT, они делятся на: промышленные, офисные, отельные, складские, специализированные, инфраструктурные, работающие в сфере розничной торговли, здравоохранения, лесоперерабатывающей промышленности, лесные и диверсифицированные. Как правило, каждый фонд специализируется на 1-2 видах недвижимости (за исключением диверсифицированных REIT). 

Кроме рентных фондов, зарабатывающих на аренде, они бывают:

• земельными (работают с участками земли),
• девелоперскими (занимаются застройкой или реконструкцией объектов, иногда — продажей земельных участков под застройку),
• строительными (покупают объекты на первых этапах строительства и зарабатывают на перепродаже),
• смешанными (комбинируют несколько видов заработка).

По сути, REIT — это ценные бумаги компаний, работающих в сфере недвижимости. 

Инвестируя в них, вы покупаете небольшую долю собственности компании, то есть долю ее активов и право на получение части прибыли в виде дивидендов. А поскольку REIT занимаются операциями с недвижимостью, их акции можно рассматривать как арендный бизнес. 

Если вы — среднестатистический инвестор, вы не сможете купить сразу 10 или 100 квартир или домов, чтобы заработать на аренде. У вас просто не хватит для этого стартового капитала, и взять ипотеку сразу на несколько объектов не получится. Но вы можете купить любое количество акций фондов зарубежной недвижимости и регулярно наращивать инвестиции, получая дивиденды в валюте. 

Подробности смотрите в видео: 

Особенности REIT

У фондов зарубежной недвижимости есть несколько важных особенностей, о которых нужно знать: 

1. REIT по закону обязаны заниматься преимущественно недвижимостью, вкладывать в нее от 75% активов и зарабатывать на ней не менее 75% своего валового дохода.
2. Они обязаны выплачивать 90%-100% полученного дохода своим инвесторам в виде дивидендов.
3. У них должно быть не меньше ста акционеров. 1-5 крупнейших держателей акций не имеют права владеть более чем 50% ценных бумаг.
4. REIT управляются профессиональными попечителями или советов директоров. 
5. REITs не платят налог на дивиденды, но платят все остальные налоги, которые обязаны уплачивать американские корпорации. 

Исторически эти фонды обгоняют по доходности фондовый рынок. 

Многие приносят инвесторам 7-10% годовых валюте, в то время как дивидендная доходность индекса S&P 500 менее 2%. 

Если сравнить корреляцию фондов зарубежной недвижимости с американским фондовым, то на долгосрочных промежутках она не слишком высока. Поэтому вложения в REIT позволяют диверсифицировать портфель и снизить его волатильность. К тому же недвижимость традиционно считается ценным активом, который растет в цене. 

Вложения в REIT также позволяют застраховаться от инфляции: стоимость ренты с годами растет, соответственно, растут и дивиденды REIT.

Еще одно важное преимущество REIT — ликвидность. Вы легко можете купить или продать ценные бумаги в любой момент, когда идут торги на бирже. 

Как купить REIT в Тинькофф или у других брокеров

Покупать REITы в России можно через брокеров — российских или зарубежных. 

Крупным инвесторам из России выгоднее покупать REIT через зарубежного брокера — так можно сэкономить на налогах и комиссиях. Кроме того, у них доступны все REITs с бирже NYSE — а это около 200 активов. Но вам придется заплатить за обслуживание счета (от 20$ в месяц). Кроме того, лишь немногие зарубежные брокеры готовы работать с гражданами РФ, один из них — Interactive Brokers.

Смотрите подробнее, как выбрать REIT: 

Проще всего открыть счет у российских брокеров. Это можно сделать онлайн в течение нескольких минут. Ведение счета обычно бесплатно, но здесь более высокая налоговая ставка и меньше выбор активов, поскольку через российского брокера можно получить доступ к Санкт-Петербургской бирже. На ней торгуется 40 REIT. Один из самых известных брокеров — Тинькофф. 

Как открыть брокерский счет Тинькофф Инвестиции

Если вы уже являетесь клиентом банка, открыть счет и начать инвестировать не составит труда. Нужно перейти по ссылке и ввести номер своей карты Тинькофф, затем — подтвердить информацию через номер телефона. 

Счет открывается сразу, если это рабочий день для биржи; если нет — в следующий рабочий день. Документы вам привезет курьер в любое удобное место. Если вы уже являетесь клиентом Тинькофф, можно открыть счет полностью удаленно и подписать документы онлайн. 

Новым пользователям за прохождение обучение банк дарит деньги на покупку акций на сумму до 25 тыс. рублей. 

Для удобства можно установить приложение Тинькофф в мобильный телефон. 

Чтобы выбрать, куда вкладывать деньги, можно воспользоваться советами робота-аналитика. Работает круглосуточный чат. Ввод и вывод денег возможны в режиме 24/7. Деньги можно вводить без комиссий с карты другого банка (например, Сбербанка). 

Вы можете вводить любую валюту (рубли, доллары, евро) и конвертировать ее на бирже по текущему курсу. Так, для покупки REIT вам понадобятся доллары. 

У Тинькофф есть несколько тарифов, но начинающий может вести счет, вводить и выводить средства бесплатно. Брокер берет небольшую комиссию только за операции.

Когда вы открыли брокерский счет и пополнили его, остается выбрать REIT, ввести название или торговый тикер и подать заявку на покупку по текущей цене. Заявка сработает автоматически, и акции отразятся на балансе вашего счета. 

Обратите внимание, что покупать REIT через Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) бессмысленно: это не дает никаких налоговых льгот или вычетов. 

Доступные REIT фонды Тинькофф

Через брокера Тинькофф доступны некоторые ценные бумаги трастов зарубежной недвижимости, которые можно купить через Санкт-Петербургскую биржу, например:

• Boston Properties.
• Digital Realty Trust.
• Apple Hospitality.
• Essex Property Trust.
• Macerich.
• Realty Income.
• Regency Centers.
• Sabra Health Care.
• Host Hotels & Resorts.
• Kimko Realty Corporation.
• Iron Mountain Incorporated.

Всего на Санкт-Петербургской бирже доступно 40 REIT, и постоянно появляются новые акции. У Тинькофф можно купить более половины активов из этого списка. Получить полный список фондов зарубежной недвижимости, доступных на СПб, бирже, можно на бесплатном мастер-классе по REIT. Проверить, что компания входит в число REIT, можно на сайте reit.com.

Читайте также, как купить свою первую недвижимость в США на 5000 рублей. 

Налогообложение REIT

Когда вы покупаете REIT через брокера, он становится налоговым агентом и сам выплачивает положенные налоги. Если вы приобретаете акции через Тинькофф или любого российского брокера, с вас автоматически удержат налог 30%. Заполнение формы соглашения W-8BEN в этом случае не поможет, поскольку его действие не распространяется на REIT. 

При покупке через зарубежных брокеров с вас удержат 10% налога, и еще 3% нужно оплатить в российскую налоговую самостоятельно.

Смотрите видео, почему начинающему инвестору стоит обратить внимание на REIT:

Но даже несмотря на высокую налоговую ставку через российских брокеров, большинство REIT приносят стабильно высокий доход и наращивают выплату дивидендов. Это хорошая возможность диверсифицировать свой портфель и через 10-20 лет заработать несгораемую пенсию в валюте — если регулярно покупать акции фондов на небольшую сумму и также вкладывать полученные дивиденды в покупку REIT. 

Еще больше информации о фондах зарубежной недвижимости, особенностях налогообложения и нюансах выбора REIT вы можете получить на бесплатном мастер-классе. Регистрируйтесь по ссылке.

Читайте также, почему REIT самый комфортный способ инвестирования.

ПОХОЖИЕ БИЗНЕС-ИДЕИ:

Тинькофф Инвестиции – обзор и особенности

Банк Тинькофф, который по праву считают инновационным из-за совершенно нетипичной для России модели ведения банковского бизнеса, не перестает удивлять новыми сервисами. В короткие сроки компании удалось реализовать функциональную модель торговли биржевыми активами для клиентов вне зависимости от их знаний и опыта.

Для работы были созданы собственные программы – обычное мобильное приложение и профессиональное веб-решение, которое удовлетворит даже самого взыскательного спекулянта. Вскоре после обновленного запуска клиенты Тинькофф Инвестиций открыли рекордное для ММВБ количество счетов для купли-продажи на фондовом рынке.

Видео – Сервис Тинькофф Инвестиции

Условия торговли с Тинькофф

Начиная с 2016 года, когда большая часть иностранных инвесторов ушла с российского фондового рынка, площадка ММВБ столкнулась с недостатком ликвидности. Из-за этого государством были приняты меры по привлечению на рынок большого числа частных инвесторов среди обычных граждан РФ. Ввели счета ИСС, а брокеры и банки начали активное развитие своих направлений, касающихся брокерского обслуживания. Не остался в стороне и Тинькофф. Даже невзирая на то, что сервис Тинькофф Инвестиции не являлся самостоятельным, так как предоставлял доступ через брокера БКС.

Важно! Получив в 2018 году свою лицензию, Тинькофф начал активное развитие брокерского направления – вначале это было приложение для смартфонов, а позже к нему добавился торговый терминал собственной разработки (его впоследствии доработали, расширив функциональные возможности). Этот терминал доступен на официальном сайте https://www.tinkoff.ru/.

Клиентам доступны разные возможности, среди которых как простое мобильное приложение, так и доступные тарифы. Основателем «линейки» можно считать тариф «Инвестор», включающий в себя возможность покупать/продавать биржевые активы посредством мобильного приложения.

Другой тариф, «Трейдер», предназначен уже для более опытных участников рынка. Причем не только из-за того, что расчет комиссии происходит, исходя из объемов торгов (это общепринятая практика среди профессионалов), но и благодаря тому, что трейдеры получают доступ к специальной программе, позволяющей выполнять глубокий технический анализ рынка акций.

Третий тариф, «Премиум», предназначается для крупных инвесторов.

На заметку! Брокерское обслуживание тесно связано с банком Тинькофф, а потому комиссии для его клиентов в отдельных случаях могут быть ниже (а при наличии каких-то банковских продуктов – и вовсе отсутствовать). ПО, предоставляющее доступ к фондовой бирже, разрабатывалось специалистами компании, в России аналогов нет (возможно, что и в мире). Доступность, простота, обширный функционал – вот ключевые преимущества торговых платформ от Тинькофф.

О платформе Тинькофф Инвестиции

В рамках тарифа «Инвестор» клиентам доступно мобильное приложение, с помощью которого можно просматривать статистику, аналитику и основные сведения по активу. Полнофункциональный торговый функционал является уже более серьезным торговым решением, реализованным в веб-интерфейсе и доступным на официальном сайте. Данная платформа рассчитана на более придирчивых и опытных участников рынка. Невзирая на то, что первоначальные отзывы о ней были, мягко говоря, не самыми лестными, Тинькофф быстро учел все пожелания клиентов.

В течение 4 месяцев функционал был расширен, разработчики реализовали даже так называемый биржевой стакан, который позволяет смотреть глубину рынка – т. е. количество контрактов, которые могут купить/продать участники в рамках цен, ближайших к текущему значению. Платформа позволяет анализировать рынок и совершать сделки, используя ряд инструментов. Устанавливать на компьютер ничего не нужно, программа доступна с любого устройства и в любое время.

О котировках

Тинькофф Инвестиции, являясь зарегистрированным участником фондового рынка в рамках лицензии ЦБ РФ, свои котировки получает с официальных торговых площадок СПБ и ММВБ.

Видео – Заработок с нуля в Тинькофф Инвестициях

Как открыть брокерский счет в Тинькофф Инвестиции

Отправить заявку на открытие брокерского счета можно в несколько простых шагов.

1. Заполните заявку онлайн. Это займет несколько минут. Понадобится только паспорт.
2. Представитель банка привезет документы. Если уже есть дебетовая карта Тинькофф, подписать документы можно онлайн.
3. Счет будет открыт за 5 минут. Если биржа закрыта на ночь или выходной, счет откроют на следующий торговый день.

Если вы уже являетесь клиентом банка Тинькофф, открыть счет можно в личном кабинете. В случае если вы новый клиент, потребуется зарегистрироваться. Регистрация происходит при оформлении заявки на открытие брокерского или инвестиционного счета.

Чтобы открыть счет, выполните следующие шаги:

• выберите тип счета: брокерский или ИИС;
• укажите ФИО, номер телефона и электронную почту;
• нажмите «Далее»;

• введите паспортные данные, адрес регистрации и фактического проживания;
• нажмите «Оформить»;

• система автоматически рассмотрит вашу заявку и, в случае предварительного одобрения, предложит указать, куда и когда вам доставить необходимые документы. Заполните поля формы и нажмите «Заказать доставку».

Внимание! С 15.11.2019 года по 31.03.2020 года в Тинькофф Инвестициях можно получить приветственный бонус: каждый новый клиент сервиса получит в подарок одну акцию крупной компании стоимостью до 10 000 рублей.

Мобильное приложение от tinkoff.ru

Приложение Тинькофф Инвестиции по праву считается инновационным. Но использовать его можно только в рамках тарифа «Инвестор». Разработчики постарались вместить в приложение все, что может потребоваться для принятия решения по поводу инвестиций в тот или иной проект.

Важно! В частности, здесь есть календарь дивидендных выплат, обзоры и рекомендации от аналитиков, свежие новости по поводу активов, которые торгуются на рынке. Для покупки активов особая подготовка не требуется, это можно сделать в несколько кликов после изучения доступных предложений. Словом, отличный вариант для новичков.

Скачать приложение для iOS и Android можно по ссылкам ниже.

Пополнение счета и вывод средств

Пополнять счет можно только с банковских карт, то же касается и вывода денег. Частично подобное ограничение можно назвать и негативным фактором. Зато такая связка «банк-брокер», которую реализовали в рамках брокерского обслуживания, дает возможность мгновенно выводить средства и пользоваться бесплатным овердрафтом от банка при выводе дохода.

В качестве примера заметим, что после того, как сделка удачно закроется, все расчеты и подведение итогов торгов будут выполняться только на следующий день; следовательно, ни один из участников не сможет вывести деньги раньше этого срока. Иными словами, вы формально как бы пользуетесь заёмными средствами, но при этом банк никаких комиссий не взымает, а деньги по факту вы получаете сразу. В дальнейшем банк самостоятельно закрывает задолженность после того, как будут соблюдены все предусмотренные биржей формальности.

Социальная сеть для инвесторов

Приложение Тинькофф Инвестиции Пульс позволяет подключится к социальной сети инвесторов. Сервис позволяет:

• просматривать доходность других инвесторов для принятия взвешенных решений;
• наблюдать за сделками других инвесторов;
• следить за новостями и обновлениями;
• рассказывать о своем опыте, успешных сделках, идеях;
• комментировать, публиковать и обсуждать тенденции рынка с другими пользователями сервиса: аналитиками, инвесторами, трейдерами-профессионалами;
• анализировать инвестиционные стратегии других, изучая их сделки и уровень доходности.

Робот-советник по инвестициям

Программа робота-эдвайзера формирует инвестиционный портфель клиента. Советник выбирает подходящие акции и облигации, распределяя инвестиции между различными предприятиями и отраслями. На основании данных анкеты алгоритм:

• определяет тип предпочтений;
• подбирает активы для покупки в указанных размерах и валюте;
• использует советы аналитиков и прогнозы по конкретным бумагам при формировании лучшего предложения.

При величине вложений от $600 или 30000 руб. учитывает другие критерии, предлагая акции (или другие инструменты):

• «С высоким потенциалом»;
• «Растущих компаний»;
• «Стабильных компаний»;
• «С постоянными дивидендами».

Отзывы о фондовом брокере Тинькофф Инвестиции

В целом, в Интернете есть много претензий к брокеру Тинькофф Инвестиции. Однако основной их всплеск был в то время, когда брокерский сервис только запускался. Преимущественно такие отзывы касались работы программы. К примеру, котировки в приложении не соответствовали или в веб-терминале не было биржевого стакана, что вызывало массу недовольства среди клиентов Тинькофф. Но все недоработки быстро исправили, а негативные отзывы остались в истории, являясь сегодня своеобразным пережитком прошлого.

Хотя есть и положительные отзывы – о простых и понятных торговых платформах, о возможности дополнительного заработка, о прозрачных условиях сотрудничества и отсутствии скрытых комиссий…

Также читайте: Обзор брокерской компании Interactive Brokers. Помимо того, вас наверняка заинтересует статья о торговой криптовалютной площадке BTC-Alpha.

Регистрация и верификация

Чтобы зарегистрироваться на сайтеброкера, вам необходимо пройти три этапа (это если вы клиент банка, если нет, то сначала станьте им!).

Первый этап — заполните форму регистрации:

• выберете тип счета (брокерский или счет доверительного управления);
• подтвердите, что вы клиент банка;
• укажите ФИО, свой телефон и электронный адрес;
• согласитесь с условиями передачи информации (выделено синим);
• нажмите кнопку «Далее».

Обзор дальнейших этапов несколько затруднен, так как связан с верификацией в индивидуальном порядке. Официальный сайтброкера не пропустит тех, кто просто интересуется. Также далее не пройдут пользователи, не полностью заполнившие поля регистрации. Это говорит о серьезном отношении компании к безопасности.

Есть еще один способ открытия счета – подписать онлайн-заявку на странице регистрации кодом из SMS с дебетовой карты Тинькофф. Счет будет открыт сотрудником банка в течение двух суток. При этом, наличие карты ускоряет процесс. Если таковой нет, тогда от вас потребуют предоставить паспортные данные. Это нужно для верификации. Открытие счета – бесплатно.

После оформления заявки с клиентом свяжется сотрудник банка и договориться о встречи для подписания необходимых документов. Затем счет активируют. Об этом клиенту сообщат с помощью SMS или письма на электронной почте.

Счет доверительного управления – тот же брокерский, но вам помогают им управлять.

Как и чем торговать — обзор инструментов

Клиенту Tinkoff доступны покупка-продажа облигаций, акций, а также работа с ETF. На сайте брокера приведенплавающий перечень акций и облигаций, предлагаемых клиенту. По каждой из них вы можете увидеть проценты, которые можно получить за полгода держания того или иного инструмента.

Процентные ставки различны: от минимального значения  в 7,15% на облигации «Детский Мир» и до 30,58% на акции «Норильский никель». 

Также в торгах участвуют торговые документы таких брендов, как Cocа-Cola и Booking. Акции «Плюс золото» достигли отметки в +47,88% за полгода. А вот Match Group Inc ушла в минус — -0,07%. 

Торговля CFD — очень выгодное занятие, хоть и рискованное. Тем более, при продаже акций Тинькофф идет на встречу клиенту и позволяет сразу выводить на счет для обналичивания 75% от суммы. В других организациях такой услуги нет, а время после продажи и вывод на карту растягивается на два дня (в лучшем случае).

Трейдеру доступен обзор данных из каталога других ценных бумаг, по которому он может провести инвестирование. Каталог насчитывает 11 000документов. Выбор для клиента огромен. При покупке акций какой-либо из предложенных компаний действует страховка на 30дней, на случай их удешевления.

Если клиент на раздорожье и не может принять решение, представители Tinkoff подскажут, куда вложить средства. Эту функцию разработчики сайта брокера возложили на робота-советника. Также можно обратится за рекомендациями в аналитический отдел.

Чтобы стать трейдером и инвестором на Тинькофф, необходимо приобрести как минимум один лот ценных бумаг. На пакеты бывают торговые скидки. К примеру, самый дешевый лот акций обошелся покупателю в 700рублей, а лот облигаций – в 1 000 рублей. То есть цены доступны для большинства потребителей.

Если инвестор решил зарабатывать на покупке валют и CFD-контрактах, нужно зайти на сайтброкера иливприложение “Тинькофф Инвестиции”. Затем нужно найти вкладку «Валюта» (это портал для торговых сделок по валюте).

Таким инвесторам очень подойдет мультивалютная карта. С ее помощью можно открывать счета по 32валютам мира, с мгновенной конвертацией через мобильное приложение.

Торговать можно долларами и евро, без ограничений суммы. Это выгодно отличает “Тинькофф” от других инвестиционных структур.

Для крупных инвесторов банка менеджеры проведут обзор по специальной программе “Премиум”. Если инвесторы пользуются такими приложениями более трех лет, им предусмотрены бонусы. Также на платформе “Тинькофф” есть маржинальная торговля.

По мнению Global Finance, банк Tinkoff — лучший инвестиционный сервис в мире, особенно это касается контактов на CFD.

Компания позволяет делать мгновенные покупки с карты банка без каких-либо долгих подтверждений. Лимитов на обслуживания депозитного счета, как у других брокеров, нет. 

Читайте также: Обзор и отзывы о брокере TeleTrade

Чем выделяется Тинькофф инвестирование

Россияне не так часто проводят сделки на фондовых рынках как европейцы или американцы. В РФ трейдинг находится на начальном этапе развития в среде обычных граждан. Многие боятся вкладывать в акции, облигации, участвовать в торгах. Не могут объективно оценить риски от сделок ценными бумагами и полностью отметают такой способ заработка. Тем более что на начальном этапе инвестирование отнимает много времени на изучение основных правил и терминов.

С другой стороны некоторые россияне все чаще смотрят в сторону инвестирования, как альтернативы банковским вкладам. Но мало кто может сразу понять, как и во что вкладывать сбережения. Не хватает знаний и опыта.

Отдельные компании и брокеры пытаются научить основную массу заинтересованных россиян разумным действиям на фондовых рынках. Однако серьезнее всего к вопросу обучения подошел Тинькофф Банк. Разработчики создавали сервис Тинькофф Инвестиции как продукт для массового пользователя. То есть вникнуть в трейдинг с его помощью может любой гражданин РФ, который до этого никогда не проводил сделок и имеет поверхностное представление о том, что такое акция или облигация.

Однако сервис будет также полезен не только новичку, но и опытному инвестору. Он сможет почерпнуть для себя много нового, заработать на сделках с ценными бумагами, индивидуальном страховании жизни или с иностранной валютой еще больше, чем раньше. Tinkoff Invest полностью дистанционный, как и остальные продукты Тинькофф банка, но в особых случаях специалист приезжает лично. За премиальными клиентами закрепляется персональный менеджер, который помогает работать в сервисе и дает аналитические рекомендации.

Тинькофф Инвестиции превратились в самостоятельный сервис в мае 2018 года, после получения брокерской лицензии. До того сделки проводились через Брокеркредитсервис. Теперь каждый третий участник Мосбиржи — это пользователь инвестиционного сервиса от Тинькофф.

Инвестиции в Тинькофф банке

Прежде чем начинать инвестирование, специалисты Тинькофф предлагают прочитать учебник, который размещен на официальном сайте банка в открытом доступе. Она о том, куда вложить. Банк предлагает 6 вариантов инвестирования:

1. Брокерский счет.
2. Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).
3. Индивидуальное страхование жизни (ИЖС).
4. Инвестиции Премиум.
5. Маржинальную торговлю.
6. Тинькофф Капитал.

У каждого направления свои преимущества и недостатки, выгоды и ограничения. Одни позволяют вернуть налоговый вычет по окончании инвестирования, другие нет. В одних вариантах сделки могут быть только в российских рублях, в других и в иностранной валюте. Подробная информация о каждом способе заработка размещена на сайте банка в разделе «Инвестиции».

Тарифы

Тарифы по сделкам на фондовых биржах различаются в банке Тинькова в трех категориях:

Описание	Инвестор	Трейдер	Премиум
Процент за сделку	0,3	0,05, но при достижении оборота на бирже за день в 200 тыс. руб. ставка 0,025.	0,025, но для сделок с внебиржевыми зарубежными акциями и ETF 0,25-2.
Ежемесячное обслуживание за ведение брокерского счета	Бесплатно, если сделок нет. Если есть хотя бы одна сделка 99 рублей.
Сопровождение	В онлайн-чате и по телефону.	В онлайн-чате и по телефону.	Личный менеджер по трейдингу.
Аналитические рекомендации и советы	Робот	Робот	Персональные рекомендации аналитиков Тинькофф банка и советы по формированию портфеля.
Доступные инструменты для инвестирования	Такие же направления, как и у двух предыдущих уровней плюс бумаги мировых бирж и внебиржевые инструменты.
Покупка и продажа паев биржевых ПИФов, которыми управляет Тинькофф Капитал.	Бесплатно	Бесплатно	0,25% от суммы сделки.

На всех трех уровнях инвесторы бесплатно:

• открывают, закрывают, пополняют счета;
• выводят деньги;
• обслуживаются в депозитарии.

Кроме того со всех пользователей Тинькофф Инвестиций не взимается биржевая комиссия.

С чего начинать инвестору

Для того чтобы зарабатывать на фондовых сделках через Тинькофф Инвестирование потребуется пройти регистрацию на сайте или в мобильном приложении. Брокерские счета открывают частным инвесторам с 18 лет, именно с этого возраста разрешено покупать акции и проводить операции на фондовых биржах. Всем владельцам карт банка доступно подать заявку через Личный кабинет. Процедура проходит в 3 этапа:

1. Подать заявку на открытие счета. Ответ об активации брокерского или индивидуального инвестиционного счета приходит в виде СМС на авторизованный телефон в течение от 1 до 2 рабочих дней.
2. Выбрать тарифный план. Уровень «Инвестор» подойдет для тех, чьи обороты не превысят 77 000 рублей. Если планируется работа сверх 77 тысяч, то лучше выбрать пакет «Трейдер». Опытным инвесторам и для крупных инвестиций следует подключать тариф «Премиум».
3. Подключить выбранный тариф. Новые счета автоматически привязываются к тарифу «Инвестор». Если надо активировать другой уровень, то можно перейти на него бесплатно в режиме онлайн.

Если оформленной карты Тинькофф нет, то при регистрации в системе банк автоматически выпустит дебетовую карту Блэк для работы в сервисе. Конверт с пластиковой картой и договором на обслуживание доставит курьер на дом или по адресу, который наиболее удобен клиенту.

Как работать с сервисом

Для начала работы в Тинькофф Инвестициях войдите в личный кабинет на вкладку «Инвестиции». На странице видны: баланс брокерского счета, общие рекомендации и советы, с чего начать формирование портфеля. После покупки ценных бумаг все данные по сделке будут видны на этой же вкладке.

В разделе «Каталог» можно изучить все инструменты, которые доступны в выбранном тарифном плане. К каждой из бумаг составлен прогноз аналитиков, дано подробное описание. Здесь можно купить любой подходящий инструмент и начать зарабатывать на Тинькофф Инвестициях, купить облигацию или акцию, оформить ИЖС или сделку с валютами.

На вкладке «Идеи» собраны данные о наиболее перспективных ценных бумагах. Если щелкнуть по заинтересовавшей, то по ней появится вся информация, последние новости и ближайший прогноз.

Тому, кто вообще не знаком с трейдингом, желательно посетить вкладку «Советник». Встроенный калькулятор поможет составить примерный инвестиционный план, который будет привязан к тому бюджету, который установит вкладчик. Здесь следует обратить внимание на ожидаемую доходность, сориентироваться в личных предпочтениях и указать остальные параметры.

На основе веденных данных появится статистика по собранному портфелю, можно утвердить такой план, если он подходит, или создать новый. Только после того, как статистика будет совпадать с личными ожиданиями, можно купить ценные бумаги из портфеля, предложенного «Советником».

Для пополнения счета на странице размещена отдельная кнопка. Деньги моментально поступают с баланса привязанной карты Тинькофф Блэк. Операции покупки-продажи ценных бумаг проходят только в часы работы биржи. У каждого инвестиционного инструмента может быть свое расписание торгов.

Чтобы не отслеживать графики работы бирж самостоятельно, можно поставить галочку об уведомлении. От Тинькофф банка на телефон придет СМС, что по заинтересовавшей ценной бумаге начались торги.

Приложение для смартфона

Для удобства инвесторов можно скачать мобильное приложение для смартфонов на базе Android и iOs. Личный кабинет и все вкладки выглядят также как и на декстопной версии, только в более компактном формате. Можно поставить задачу на вкладке «Советник», купить или продать ценные бумаги, просмотреть ленту.

Пользователям мобильной версии Тинькофф Инвестиции доступны последние новости бирж, инвест-идеи и прогнозы на фондовых рынках. Информация обновляется в реальном времени, поэтому приложение подходит для оперативного управления портфелем.

Преимущества и недостатки сервиса

На основе обзора сервиса и отзывов других пользователей Тинькофф Инвестиций можно выделить такие плюсы и минусы сервиса:

Преимущества	Недостатки
Скорость оформления счета — максимум 2 дня.	Доступ к сервису только при наличии дебетовой карты Блэк. Без нее невозможно пополнять брокерский счет или выводить заработок. Обслуживание карты платное — 99 рублей в месяц.
Минимальный пакет документов для регистрации — паспорт или заменяющий его документ.	Процент от сделки 0,3 пункта, что выше, чем у многих других инвестиционных брокеров. Снизить ставку можно только при подключении тарифа, где предусмотрены крупные обороты.
Комиссия за ведение счета только в том случае, когда проводятся операции. Месяцы бездействия бесплатны для инвесторов двух первых уровней.	Платное ведение счета в тарифе «Премиум». Даже если в месяц не было ни одной сделки, комиссию придется платить. Ее можно избежать, если сформирован инвестиционный портфель больше 3 млн. рублей.
Большое количество рекомендаций для начинающих трейдеров. Все советы можно получить внутри сервиса.	Комиссия снимается не только за куплю-продажу ценных бумаг, но и за обмен валюты и другие операции на фондовых биржах.
С прибыли от операций на фондовых рынках банк Тинькофф самостоятельно произведет налоговые платежи, и поможет вернуть компенсацию налогового вычета.	Для возврата налогового вычета понадобится оформлять индивидуальный инвестиционный счет. С брокерского счета возврат вычета недоступен.
Все ценные бумаги принадлежат владельцу. При прекращении работы сервиса или при желании поменять брокера можно перевести свои ЦБ в любой момент.	Некоторые клиенты отмечают, что котировки на бирже и внутри сервиса Тинькофф Инвестиции могут не совпадать. Иногда обновление данных происходит с задержкой, поэтому приходится дополнительно искать и сверять информацию на других источниках. Это же относится к инвест-идеям, которые утрачивают свою актуальность.
Встроенный «Советник» может дать рекомендации по инвестированию в трех разных стратегиях: консервативной, умеренной или агрессивной.	Иногда возникают сбои и ошибки. Зависание операций. Но технический отдел Тинькофф банка работает в этом направлении и старается оперативно реагировать на обращения инвесторов в техподдержку.

Что такое Тинькофф Инвестиции и можно ли заработать?

Tinkoff активно развивает различные финансовые сервисы, предлагая клиентам выгодно управлять деньгами. Но далеко не все знают, что такое Тинькофф Инвестиции. Фактически, это онлайн-платформа для работы брокерским счетом.

В сервисе без специальных знаний можно приобретать валюту, акции и другие ценные бумаги на биржах. Для удобства пользователей созданы различные онлайн-инструменты, упрощающие проведение сделок. Но для проведения сделок на бирже нужен счет у брокера.

Брокерский счет Тинькофф Инвестиции изначально открывали в компании БКС Брокер. В сотрудничестве двух организаций и создавалась платформа. Но в мае 2018 года Tinkoff решил постепенно работать без привлечения партнеров и все новые счета открывает уже Тинькофф Брокер – дочерняя компания, входящая в группу Tinkoff.

Как работает сервис инвестирования через Тинькофф?

Мобильное приложение Тинькофф Инвестиции – это программа для смартфона, позволяющая контролировать инвестиции и проводить сделки в любом месте, где есть выход в интернет. Оно доступно бесплатно через официальные магазины ПО Google и Apple.

Особенности приложения для смартфонов

• Проведение любых сделок. Искать компьютер для срочной покупки или продажи ценных бумаг или валюты не надо.
• Настройка уведомлений. Пользователь может выбрать ценную бумагу и цену, по которой он хочет приобрести или продать ее. Приложение покажет напоминание при ее достижении.
• Календарь дивидендов. С его помощью удобно контролировать дивиденды в Тинькофф Инвестициях, проверять дату выплат, поступление средств и т. д.
• Бесплатный доступ к прогнозам и новостям. Обзор Тинькофф Инвестиции по рынку формирует на основании информации от авторитетных изданий и аналитиков. Все сведения доступны без рекламы.
• Интеграция с Тинькофф Банком. Клиентам доступна оплата акций с баланса карты Тинькофф Блэк, мгновенное переключение между приложениями, постоянный контроль за обоими портфелями.

Веб-терминал для совершения сделок через ПК

Веб-терминал для совершения сделок доступен бесплатно для пользователей с тарифами «Премиум» или «Трейдер». Он работает через любой браузер на настольных ПК, ноутбуках и планшетах. Отдельное приложение для компьютера Tinkoff не выпускает.

В веб-терминале доступны стакан и другие виджеты. В них можно получать подробную информацию по выбранной валюте или ценной бумаге. Пользователь может группировать, скрывать, добавлять и перемещать виджеты, чтобы сделать отображение информации максимально комфортным. При желании веб-терминал допускается развернуть в 6 вкладках браузера.

Робот-Советник — помощник в инвестировании

Самостоятельно определиться, как инвестировать через Тинькофф Инвестиции, выбрать подходящие ценные бумаги и распределить между ними средства для начинающих инвесторов сложно. Tinkoff разработал специальный сервис – помощник. Он получил название «Робот-Советник».

После заполнения инвестиционного профиля и выбора критерием для вложения средств клиент получает от Робота-Советника список ценных бумаг для покупки. Он автоматически проведет диверсификацию портфеля и предложит распределить вкладываемые средства между отраслями и компаниями.

Клиент может воспользоваться рекомендациями робота или самостоятельно выбрать доступные акции, облигации в Тинькофф Инвестициях. Оплата за ценные бумаги производится с брокерского счета. Если он открыт, то платеж можно провести сразу с дебетовой карты Tinkoff.

Тинькофф Инвестиции: тарифы и условия 2021 года

Выбирая между Тинькофф Инвестиции или Сбербанк Инвестор, а также другими сервисами и компаниями на рынке надо внимательно изучать тарифы. Внимание надо обращать как на величину комиссии с каждой сделки, так и на обязательные платежи.

Тинькофф предлагает тарифы и условия обслуживания с учетом потребностей каждой категории клиента. На выбор доступно 3 тарифных плана.

Сервис на всех тарифах не взимает биржевую комиссию с клиента, а также плату за следующие услуги:

• открытие/закрытие счета;
• пополнение и вывод денег;
• обслуживание депозитарии.

Переход между тарифными планами осуществляется бесплатно через личный кабинет или службу поддержки.

Тариф Инвестор – для физических лиц, начинающих инвестировать впервые

Базовый тариф «Инвестор» подходит для тех, кто только разбирается, как заработать в Тинькофф Инвестициях. Он оптимален, если сумма сделок за месяц не будет превышать 77 тыс. р.

Основные особенности тарифного плана «Инвестор»

• доступен только базовый список ценных бумаг из каталога;
• рекомендации и аналитика предоставляются через робота-советника;
• комиссия с каждой сделки – 0.3% от суммы;
• бесплатное обслуживание, если нет операций, иначе 99 р. в месяц;
• поддержка через чат в личном кабинете и по телефону.

Тариф Трейдер — для опытных трейдеров и активных инвесторов

Тарифный план «Трейдер» подойдет клиентам, которые планируют вложение в Тинькофф Инвестиции крупной суммы или собираются проводить операции часто. Он выгоден, если сумма сделок за месяц превышает 77 тыс. р. Доступен базовый перечень ценных бумаг из каталога.

Особенности тарифа «Трейдер»

• Бесплатное обслуживание счета при отсутствии операций, при наличии премиальной карты Tinkoff, при обороте от 5 млн р. за прошлый месяц или при сумме портфеля свыше 2 млн р. Базовая стоимость обслуживания – 290 р. в месяц.
• Стандартная комиссия за сделку – 0,05% от суммы. Она снижается до 0,025% при сумме оборота за день свыше 200 тыс. р. Сниженная комиссия действует до закрытия биржи.
• Поддержка осуществляется по телефону и через чат. Аналитика и рекомендации предоставляются с помощью сервиса «Робот-Советник».

Тарифный план Премиум — для крупного капитала и премиальных клиентов

Тариф «Премиум» ориентирован на состоятельных клиентов. В нем доступен не только базовый перечень ценных бумаг, но также бумаги мировых бирж и внебиржевые инструменты.

Особенности нового тарифного плана «Премиум»

• Бесплатное обслуживание счета, если сумма портфеля в течении прошлого месяца превышала 3 млн. рублей. Если сумма была в прошлом мсяце от 1 до 3 млн. — 990 рублей, и если меньше одного миллиона — 3000 рублей.
• Комиссия за биржевые сделки – 0,025%. Для сделок с внебиржевыми бумагами и ETF она выше – 0.25-2%.
• Индивидуальная помощь по выбору инструментов для портфеля и персональные рекомендации от аналитиков компании. Поддержка клиента осуществляется также через персонального менеджера.

Налогообложение физических лиц

Доходы физических лиц от операций на бирже облагаются НДФЛ. Обычно их удерживает и перечисляет в бюджет брокер. Но есть 3 ситуации, когда клиенту придется самому оплачивать налоги:

• Доход получен с разницы курсов валют. Если продажа валюты прошла по более высокому курсу, чем ее покупка, то налог с разницы в 13% надо платить самостоятельно.
• Средств на брокерском счете оказалось недостаточно для списания платежей в налоговую. Окончательная обработка налоговых платежей по НДФЛ проходит в январе следующего года, если денег на счете не хватает, то брокер предложит пополнить счет или оплатить налог самостоятельно.
• Поступление дивидендов от иностранной фирмы. Налоги надо платить только в случае, если в стране, где зарегистрирована компания ставка налога на доходы меньше 13%. Доплачивается только разница. Если ставка в стране регистрации компании, выплатившей дивиденды, выше или равна 13%, то все налоги будут удержаны автоматически.

Если клиент получил убыток, то платить налоги ему не надо. При крупных убытках их можно перенести на следующий год, написав заявление на налоговый вычет. Льготы по налогообложению предусмотрены также по счетам ИИС.

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) – специальный счет у брокера для покупки ценных бумаг и валюты. Он выгоден для тех, кто собирается сделать длительные вложения в сервисе Инвестиции в Тинькофф банке.

В отличие от обычного брокерского счета ИИС позволяет получать налоговый вычет. Он позволяет вернуть 13% от вложенной суммы (макс. 52000 р. в год) за счет уже уплаченного НДФЛ или не платить 13% налога от всего дохода, полученного по инвестициям через ИИС.

Акции, Облигации, ОФЗ или ETF — как заработать физлицу?

Торговля на бирже через сервис Тинькофф Инвестиции – это всегда определенный риск. Но если разобраться с инвестициями, то все не так страшно.

Клиентам Tinkoff доступны следующие инструменты:

• Акции – ценные бумаги, с помощью которых инвестор приобретает долю в компании. По ним инвестор получает право на часть прибыли и имущества компании. Прибыль акции могут приносить за счет выплачиваемой компанией акционерам части прибыли (дивиденды) или роста стоимости ценных бумаг.
• Облигации – долговой инструмент. Они имеют фиксированную доходность. Заранее известно, сколько и когда компания будет выплачивать инвесторам. По облигациям могут предусматриваться периодические выплаты процентов – купоны. Доходность по облигациям выше, чем по вкладам.
• ОФЗ – облигации федерального займа. Фактически они отличаются от обычных облигаций только эмитентом. Их выпускает Правительство, а не компания или корпорация. Надежность ОФЗ выше, чем у других облигаций, но и доходность по ним может быть меньше.
• ETF – готовые наборы ценных бумаг. Фактически ETF – это акции фондов, которые вкладывают деньги в различные инструменты. ETF купить проще, чем создать собственный портфель из аналогичных бумаг. Инвестору в ETF не надо тратить дополнительное время на обслуживание инвестиций. Фонд соберет и сбалансирует портфель самостоятельно. Через фонды доступны инструменты денежных и товарных рынков.
• Биржевые фонды Тинькофф капитал. Это новые инвестпродукты, которые появились в декабре 2019 года. Читайте о них в нашем отдельном обзоре.

Инвестирование на долгий срок и заработок на дивидендах

Дивиденды – часть прибыли компании, выплачиваемая акционерам. Их могут выплачивать раз в год, квартал или полугодие по результатам деятельности организации. Дивиденды могут и не выплачиваться, если нет прибыли или такое решение принято собранием акционеров.

Для получения дивидендов инвестор должен быть держателем акций на определенную дату, утверждаемую собранием акционеров. Их можно рассматривать как источник дохода при длительном сроке инвестиций.

Вложение средств в облигации для получения прибыли за счет купонного дохода также можно использовать для долгосрочных инвестиций. По этим бумагам инвестор заранее знает, когда и сколько ему выплатит компания и доход не зависит от прибыли или решения собрания акционеров.

Спекулятивные ежедневные операции

Стоимость каждых ценных бумаг меняется очень быстро. Покупая акции, облигации и т. д. по низкому курсу и продавая их более высокому в течение короткого промежутка времени, инвестор получает спекулятивный доход.

Для получения прибыли от ежедневных операций надо постоянно следить за рынком. Стоимость ценных бумаг может не только расти, но и падать. Это несет дополнительные риски для инвестора.

Заработок 13% по ИИС

ИИС позволяет получить гарантированный доход 13% от инвестированной суммы. Он получается за счет налогового вычета и возврата ранее заплаченного налога. Но заработать домохозяйкам и не попасть в ловушку на ИИС не получится. Для использования возможности вернуть ранее заплаченный налог надо иметь официальный доход (например, зарплату), облагаемую НДФЛ. Он оформляется ежегодно.

Максимальная сумма вычета ограничена – 52 тыс. р. в год. Причем эта сумма будет возвращена государством, даже если сами инвестиции прибыли не принесут.

Налоговый вычет второго типа оформляется при закрытии ИИС и для него не надо иметь «белую» зарплату. Он позволяет не платить налоги от дохода, полученного с вложенных в ценные бумаги средств. Но при отсутствии дохода или убытках никаких возвратов от государства не будет.

Как открыть брокерский счет в Тинькофф и получить акцию до 20 тысяч в подарок

Если у клиента уже есть дебетовая карта Тинькофф Банка, то он может открыть брокерский счет или ИИС дистанционно. Ему потребуется заполнить заявку в личном кабинете, а затем дождаться уведомления об открытии счета в SMS и по электронной почте. Все документы оформляются через интернет. Мы рекомендуем, сначала открыть дебетовую карту, потом уже брокерский счет.

Кстати, сейчас отличное время, чтобы открыть счет в Тинькофф Инвестиции, потому что в подарок можно получить 1 акцию стоимостью до 20 тысяч рублей. Для этого достаточно, открыть счет, пополнить и начать торговать.

Клиенты, еще не обсуживающиеся в Тинькофф Банке, открыть брокерский счет могут в 3 шага:

1. Подача заявки. Она оформляется на сайте финансового учреждения. В форме потребуется указать персональные и паспортные данные, контактную информацию и желаемый тип счета (обычный брокерский счет или ИИС).
2. Встреча с менеджером. После обработки заявки сотрудники Tinkoff обязательно связываются с клиентом. Они предложат согласовать удобное время и место для встречи с курьером. Он привезет все необходимые документы, а также дебетовую карточку Tinkoff Black.
3. Активация счета. Она происходит в течение 2 дней после подписания документов. Это время необходимо на внутренние проверки и внесение информации о клиенте в базы данных брокера.

После получения уведомления об открытии брокерского счета можно покупать акции и ценные бумаги. Оплата происходит с него или прямо с привязанной карты Tinkoff.