Открытие брокер, обзор тарифов и ИИС (Индивидуальных инвестиционных счетов) компании с отзывами о них

Инвестпривет, друзья! Сегодня мы поговорим с вами о такой штуке, как индивидуальный инвестиционный счет – что это такое и с чем его едят, и для чего он необходим двинутому продвинутому инвестору. ИИС позволяет заработать выше рынка при прочих равных условиях за счет налогового вычета. Открыть такой счет можно у многих брокеров.

Отличия ИИС от брокерского счета

Итак, вы решили купить акции. Но просто так пойти в магазин и купить их, как хлеб, не получится. Нужен брокерский счет. Его открывают (Капитан Очевидность, снимаю шляпу) брокеры – специальные конторы. За свои услуги, естественно, они берут комиссию, иногда очень нещадную.

Торговля на фондовом рынке – всегда риски. А еще это очень сложно и запутанно. И простой человек не пойдет рисковать честно заработанными, если не получит гарантии. Вот вклад – это просто и понятно. И чтобы сблизить фондовый рынок и вклады, власти и придумали индивидуальный инвестиционный счет. И судя по отзывам об ИИС, это получилось.

Почему? Судите сами:

• ИИС можно открыть дистанционно, например, в Финаме или Сбербанке;
• на ИИС можно приобретать все те активы, которые доступны при покупке на обычном брокерском счете, через биржу, в том числе ETF;
• на доход, полученный на инвестиционном счете ИИС, или на сумму пополнений можете получить налоговый вычет (о нем ниже).

Конечно, ваши вложения в индивидуальный инвестсчет не застрахованы, как вклад в банке, однако, вкладываясь в безрисковые инструменты, вы можете получить доходность во много раз выше, чем на депозите. И при тех же рисках!

Налоговые вычеты

Получить по ИИС налоговый вычет можно через 3 года – я уже писал об этом. Типов этих вычетов два.А – на пополнение. Это работает так: вы пополняете счет на некоторую сумму, допустим, 100 тысяч рублей;крутите-мутите, покупаете активы или просто держите деньги на счете – это неважно;в конце года пишете заявление на возврат по ИИС 13% от внесенных денег (т.е. от 100 тысяч);получаете свои законные 13 штук.При этом не имеет значение, преумножился ваш капитал или полностью испарился – 13% ваши. Однако не все так просто. Чтобы получить этот тип вычета, вы должны уплатить налог. Да, с ИИС НДФЛ возвращается – те деньги, которые за вас заплатить работодатель (или вы сами – от доброты душевной). Нет НДФЛ – нет вычета по ИИС. Иными словами, если вы не работаете и не платите налоги, то использовать этот тип возврата, к сожалению, не сможете.Ну и максимум вычета ограничен двумя цифрами:13% от 400 тысяч – это государством установленный лимит;13% от вашей зарплаты – больше, чем вы уплатили в бюджет, вам не вернут.Второй тип вычета Б. Тут проще. Вам не нужно платить налог с доходах, полученного от курсовой разницы. Например, если вы купили акцию за 150 рублей, а продали за 200, то в обычной ситуации нужно было бы заплатить налог – 13% от 50 рублей. Если у вас ИИС и тип вычета Б, то этот налог платить не нужно.А вот еще интересная статья:  Что такое ключевая ставка Центробанка и как она влияет на нашу жизнь

Использовать этот тип ИИС удобно при покупке ETF и БПИФов, где основной доход образуется как раз за счет курсовой разницы.

Вы можете использовать только один тип налогового вычета по ИИС – либо А, либо Б. Запланируйте заранее, если будете открывать индивидуальный инвестиционный. Если зарплаты нет и хотите зарабатывать мульоны – выбирайте Б. Если же ИИС нужен, чтобы сформировать подушку безопасности, выбирайте А.

ИИС + ОФЗ

Вы можете открыть ИИС и реализовать такую схему с налоговым вычетом типа А. Закидываете на счет сумму, например, 200 тысяч рублей. Покупаете на них ОФЗ – это облигации, выпущенные Минфином и надежные, как вклад в вечнозеленом банке. С них получаете купонный доход два раза в год – ищите выпуски с хорошей доходность, от 7% годовых, они еще есть на рынке – вот обзор ОФЗ 2020 года с доходностью выше 7,5%. По закону, НФДЛ с них не платится – вы получите все деньги сразу.

В конце года применяете тип вычета А. И получаете свои 13% от внесенных средств. Считаем профит:

• 7% от 200 000 это 14 000 рублей – купонный доход;
• 13% от 200 000 это 26 000 рублей – вычет.

Итого в плюсе 40 000 рублей – 20% годовых. Без никакого риска. Где еще найдете такое?

Конечно, в расчет не бралась комиссия брокера, возможный предел вашей зарплаты (26 тысяч рублей НДФЛ еще надо умудриться заплатить – зарплата должна быть не ниже 30 тысяч в месяц) и другие расходы – за депозитарий например. Но пример дан для понимания мощности инструмента.

Как и где открыть ИИС

Загорелись? Теперь о том, где можно открыть ИИС.

Сбербанк и ИИС – хорошее сочетание. Низкие комиссии за сделку, депозитарное обслуживание отменили (0 рублей в месяц), много инструментов. Минусы – судя по отзывам об ИИС в Сбербанке главная проблема – сам Сбербанк, точнее, его сотрудники. Многие не компетентны в вопросах инвестирования и даже не разбираются в тарифах. Правильно, всё-таки Сбер – это банк, а не брокер в первую очередь.

Та же петрушка в ВТБ – ИИС открыть легко, а обслуживать не просто. Но и Сбербанк, и ВТБ предлагают такой инструмент, как инвестиции в ИИС. Вам достаточно просто положить деньги на счет – а их управлением займутся профи. Вам останется только вычет оформить.

А вот еще интересная статья:  Обзор БПИФ VTBM “Ликвидность”: почему кэшевый инструмент не получился

Существенный плюс ВТБ как брокера – вывод дивидендов и купонов, полученных с акций и облигаций, купленных на ИИС, осуществляется на отдельный расчетный счет в банке.  После вы можете завести их обратно на ИИС или же вывести. Если открываете счет у других брокеров, то все поступления падают обратно на ИИС.

Есть варианты с ИИС у Открытия, Финам и БКС. Они осуществляют брокерскую работу на более профессиональном уровне. Тарифы – примерно одинаковые. Многое будет зависеть от вашего оборота. Выгоднее всего начинать вложения от 50 тысяч. Так и риски незначительные, и прибыль хорошая, чтобы перекрывать все комиссионные. И большинство брокеров ИИС как раз предлагают свои плюшки обладателям толстого счета.

Таким образом, если вы думаете, где открывать ИИС – в банке или у брокера – смело делайте выбор в пользу последнего.

Итак, повторим особенности ИИС:

1. ИИС открыть можно только на одно лицо.
2. По счету можно получить два вида налоговых вычета: на доход или на пополнение.
3. Счет должен работать не менее 3 лет, чтобы пользоваться налоговыми льготами.
4. На ИИС можно приобретать любые активы, обращающиеся на Московской и Санкт-Петербургской бирже (кроме ПИФов).
5. Если купить ОФЗ на ИИС, то можно получить доходность значительно выше рынка без рисков.
6. Лучше открыть ИИС у полноценного брокера, а не в банке.

Теперь ИИС, кстати, можно открыть в Тинькофф Инвестициях. Читайте обзор про него. Удачи, и да пребудут с вами деньги!

P.S. На ИИС можно покупать дивидендные акции и получать прибыль не только от курсовой разницы, но и за счет получения стабильных дивидендов. А о том, как отбирать эти самые акции, вы можете узнать в моем авторском курсе “Как разбогатеть, инвестируя в дивидендные акции“.

Оцените статью [Общее число голосов: 1 Средняя оценка: 5]

Зачем нужен брокерский счет

Напрямую зарегистрироваться на бирже и начать торговлю нельзя. Чтобы совершать сделки на бирже, инвестору нужен посредник — профессиональный участник рынка ценных бумаг, брокер, имеющий лицензию Центрального банка РФ. Открыв брокерский счет, будущий инвестор предоставит брокеру право совершать операции в своих интересах. Брокер передает поручение — купить или продать ценную бумагу, согласно тому, что поручает ему сделать клиент. С этой точки зрения, брокерские счета ничем не отличаются друг от друга и их разделение по типам — условность. Но у каждого счета есть свои особенности использования, в том числе, с точки зрения налогообложения.

До 2015 года в России для инвесторов не было разделений по типам счетов, но потом государство предложило долгосрочным инвесторам налоговые льготы на ИИС. Чтобы их получить, надо выполнить два условия:

• пополнять счет не более, чем 1 миллион рублей в год;
• не выводить деньги в течение трех лет после открытия.

1 000 000 рублей максимальная сумма пополнения ИИС в год

Так появилось понятие ИИС — индивидуальный инвестиционный счет. По сути, это обычный брокерский счет с налоговыми льготами от государства. Такой счет может быть только один.

Можно открыть брокерский счет и ИИС одновременно или выбрать один из них. У каждого счета есть свои особенности и преимущества.

Когда выгоднее открыть ИИС

Если у инвестора есть официальный доход, он планирует копить и пользоваться счетом долго, то ему подойдет ИИС, с которым можно получать дополнительно до 52 000 рублей за счет своих же налогов. Эти деньги можно реинвестировать в акции, облигации и другие финансовые инструменты.

Главный плюс ИИС — налоговый вычет от государства.

Вычет бывает двух видов:

Налоговый вычет типа А — вычет с суммы, внесенной на ИИС за календарный год. Эти деньги налоговая возвращает на банковский счет. Их можно использовать как угодно. Например, реинвестировать — снова вложить в биржевые инструменты, в акции и облигации. Как получить вычет типа А онлайн на сайте налоговой — читайте в пошаговой инструкции.

Налоговый вычет типа Б — освобождение от уплаты НДФЛ с дохода по ИИС. Такой вычет получают при закрытии ИИС, если счет был открыт более трех лет. Сумма начисленного налога просто остается на счете.

Минусы ИИС

ИИС отлично подходит для долгосрочных инвестиций и накоплений. С этим же связаны и минусы его использования:

1. Со счета нельзя выводить деньги в течение трех лет, иначе счет будет закрыт, а уже полученный налоговый вычет типа А придется вернуть.
2. Счет нельзя пополнять более, чем на один миллион рублей в год. Это значит, что если инвестор хочет инвестировать больше, ему придется параллельно использовать другой брокерский счет.

Если откладывать на ИИС по 10 000 рублей в месяц и не выводить деньги со счета 3 года, то можно накопить 360 000 рублей. На эти деньги можно купить консервативные инструменты, например, облигации федерального займа с доходностью 4-5,45%. Освобождение от налогов в этом случае станет приятным бонусом.

В чем преимущества брокерского счета

Если инвестор планирует придерживаться активной инвестиционной стратегии — часто совершать сделки с акциями, снимать часть денег со счета и пополнять без ограничений, то для этого подойдет обычный брокерский счет. Возможностей использования такого счета больше, а ограничений — меньше.

Можно инвестировать больше 1 миллиона рублей в год. Сумма пополнения ничем не ограничена. Пополнять счет можно не только в рублях, но и в валюте — долларах или евро.

Вывод средств без ограничений. Деньги можно вывести со своего счета в любое время и в любом количестве. Брокер сразу удержит налог, если в текущем году получен доход.

Доступны все инструменты. Можно покупать любые бумаги в соответствии с вашим квалификационным статусом, в том числе недоступные для ИИС. Например, ОФЗ-н — облигации федерального займа для населения.

Статус квалифицированного инвестора. Один из вариантов стать квалифицированным инвестором — получить квалификацию по объему средств: инвестировать более 6 млн рублей.

Брокерский счет и ИИС: наглядное сравнение

Необязательно открывать только ИИС или только брокерский счет — ими можно пользоваться одновременно. Например, держать брокерский счет для краткосрочных инвестиций, а ИИС для накоплений. Возможности обоих счетов — в сравнительной таблице:

	Брокерский счет	ИИС
Сколько угодно	Только один
Неограниченно	Не более 1 млн рублей за календарный год
Налоги на доход	13% с дохода по итогу каждого календарного года, либо при закрытии счета
Есть	Есть, на них не распространяются вычеты
Рубли, доллары или евро	Только рубли. Для покупки иностранных акций нужно купить валюту на бирже
В любой момент	Только через три года. Иначе ИИС будет закрыт и пропадет право на налоговый вычет
Не ограничен	Не ограничен, но не менее 3 лет
Подходит любой способ	Подходит любой способ

В приложении Газпромбанк Инвестициях тарифы на обслуживание брокерского счета и ИИС одинаковые. Перед тем как приступать к реальному инвестированию, можно потренироваться бесплатно на демосчете — на нем уже есть виртуальная сумма, которую можно потратить на покупку ценных бумаг. Соберите первый портфель, торгуйте финансовыми инструментами и смотрите, как меняется цена. В мобильной и веб-версии приложения нужно выбрать вкладку «Портфель» и «Демосчет». Сделки не имеют юридической силы, а деньги на демосчете виртуальные — их нельзя вывести, но и риска — ноль.

Чтобы понять, какой реальный счет открыть, пройдите мини-тест из двух шагов.

Какой бы счет вы ни выбрали, нужно помнить базовые правила инвестирования — регулярно пополнять портфель, смотреть на финансовые показатели компаний, отслеживать новости и аналитику рынка и диверсифицировать инвестиционный портфель.

Определение индивидуального инвестиционного счета

Индивидуальный инвестиционный счет – это особый инструмент, позволяющий получить дополнительный доход физическим лицам за счет инвестирования в фондовый рынок. Это специальный счет, предназначенный для операций с ценными бумагами. В России данный механизм был разработан для того, чтобы популяризировать возможность инвестирования в рублях.

Важно! Деятельность в рамках ИИС регламентируется Федеральными Законами о ценных бумагах. Он стал использоваться с 2015 года, и с каждым годом сумма размещенных на ИИС активов только увеличивается.

Одним из основных преимуществ работы с ценными бумагами по этой государственной программе является возможность получить налоговые льготы – это еще один ощутимый плюс к доходу.

Основной целевой аудиторией финансовые эксперты называют представителей среднего класса, желающих приумножить имеющиеся сбережения. Если сравнивать этот механизм с наиболее привычными для населения вкладами в коммерческих банках, то доход от операций с ценными бумагами будет значительно выше, но и риски – больше. Средняя доходность в данном случае составляет около 15%. Для сравнения, это примерно в 3 раза больше, чем от банковского депозита.

Особенности и преимущества

Прежде чем узнать, как открыть ИИС, необходимо изучить важные особенности работы с ним:

• Физическое лицо может открыть счет ИИС, но только один действующий на данный момент времени. Если меняется брокер, то старый счет следует закрыть в течение месяца.
• Взносы на счет можно делать только в рублях, причем в ограниченной сумме – до 1 млн рублей в год.
• Минимальный срок «жизни» счета для получения налогового вычета – 3 года.
• Привязки к датам нет – пополнять счет можно в любое время.

Как и другие брокерские счета, этот вид так же не застрахован Агентством по страхованию вкладов. Поэтому если вложения просто лежат или оформлены управляющей компанией в качестве депозита, то есть риск их потерять в случае потери лицензии или банкротства.

Обратите внимание! Для снижения рисков рекомендуется сразу приобретать ценные бумаги, поскольку даже в случае банкротства брокера ценные бумаги останутся собственностью их владельца – физического лица.

ИИС – открытие: порядок действий

Индивидуальный инвестиционный счет предназначен для физических лиц, так как привязан к НДФЛ. Открыть ИИС довольно просто даже для начинающего инвестора. Для этого необходимо:

1. Выбрать надежного брокера – у него должна быть соответствующая услуга, и обратиться в его офис с паспортом для подписания документов. Если какой-либо счет (брокерский или доверительного управления) уже есть, все равно потребуется оформить именно ИИС. Чаще всего брокеров ищут на Московской бирже, Санкт-Петербургской или на совсем новой площадке – ИС «Восход». Ориентироваться при выборе можно на сайт Центрального Банка РФ, где размещен список брокеров и банков, имеющих необходимую лицензию. Кроме того, важно изучить уровень доверия, а именно – количество уже открытых ИИС и финансовые показатели в целом.
2. Открыть инвестиционный счет можно и в банке, если он имеет необходимую лицензию.
3. При заполнении договора с брокером нужно внимательно прочитать условия – это должен быть обязательно счет по государственной программе, а не просто что-то похожее по названию. В договоре могут быть прописаны дополнительные «информационные», «консультационные» или «услуги по обучению» – вряд ли они тут уместны.
4. Когда вместе с ИИС автоматически открывается и торговый счет – это нормально. Им можно будет также пользоваться, но уже на общих основаниях.
5. Внести денежные средства на индивидуальный инвестиционный счет и приобрести на них ценные бумаги.

Лучшие банки для открытия ИИС

Как распорядиться денежными средствами на индивидуальном инвестиционном счете, вопрос открытый. Опытные брокеры могут порекомендовать тот или иной портфель в зависимости от потребностей клиента. Кроме того, можно самостоятельно ознакомиться с информацией о доходности компаний, тарифах на обслуживание, минимальных взносах и других показателях в свободных источниках, например, на Banki.ru. Открытие ИИС возможно и в некоторых банках.

Банки, открывшие наибольшее количество инвестиционных счетов по государственной программе по состоянию на январь 2020 года, распределились следующим образом:

• Сбербанк;
• Банк ВТБ;
• Тинькофф банк;
• БКС;
• Банк Открытие;
• Финам;
• ГК Регион;
• УК Альфа-Капитал;
• Банк ГПБ;
• ИК «Септем Капитал».

Важно! Практически у всех из них есть специальные онлайн-приложения, позволяющие управлять активами в любое удобное время.

Брокер работает не бесплатно – за свое посредничество он взимает комиссию. Ее уровень также нужно учесть в работе с ценными бумагами. Чаще всего по договору придется оплачивать одну или сразу несколько позиций, например:

• обслуживание счета – ориентировочно 99-300 рублей/мес;
• комиссия за сделки на бирже – минус еще 0,0094-0,125%;
• депозитарий (обработка операций или услуга по хранению акций) – 150-300 рублей/мес;
• дополнительные услуги (аналитика или консультации) – индивидуально.

У некоторых брокеров депозитарий и/или обслуживание счета – бесплатны, поэтому выгоднее подобрать именно такие варианты. Условия везде немного отличаются, поэтому на вопрос, где лучше открыть индивидуальный инвестиционный счет, нет конкретного ответа.

Что можно купить на ИИС

Инвестировать по государственной программе можно практически в любые активы:

• Акции – это активы, имеющие потенциально высокую прибыль и риски. Чаще всего результат будет виден только в долгосрочной перспективе, а приобретать рекомендуется активы крупных компаний, ценные бумаги которых на данный момент упали в цене.
• Облигации – менее рискованный вариант с относительно небольшой доходностью. При выборе налогового вычета на взносы стоит обратить особое внимание на государственные и муниципальные облигации, так как они не облагаются НДФЛ.
• Опционы или фьючерсы – используют опытные инвесторы.
• ПИФы – одно из самых разумных долгосрочных вложений по мнению большинства финансовых экспертов. Этот инструмент предполагает передачу работы с капиталом физического лица профессиональному управляющему. Большинство начинающих инвесторов не очень хорошо разбираются в особенностях работы на бирже (хотя пошаговых инструкций довольно много), в связи с чем сформировать портфель самостоятельно довольно сложно. К тому же, необходимо постоянно отслеживать котировки, чтобы не упустить возможную прибыль. В данном случае, на помощь придут как раз ПИФы.

Но есть ряд операций, которые недоступны для работы с ИИС:

• операции на Forex;
• деньги, размещенные на ИИС, нельзя использовать для выполнения обязательств по другим брокерским счетам;
• если ИИС открыт у управляющего, а не у брокера, то часть размещенных на нем средств (не более 15%) можно перевести на депозит в банк;
• для торгов могут быть использованы только российские биржевые площадки.

Типы счетов по виду налогообложения

Открывать ИИС инвесторов мотивируют в первую очередь предоставленные налоговые льготы. Всего их 2 вида:

• тип А (вычет на взносы);
• тип Б (вычет на доходы).

Обратите внимание! При получении налоговых вычетов по государственной программе нельзя закрывать ИИС ранее 3-летнего срока. В противном случае все полученные из бюджета суммы будут удержаны.

Вычет на взносы

Предполагает ежегодное получение вычета по налогу на доходы физических лиц. Он выгоден для тех, кто имеет официальный доход, с которого взимается налог в 13%, например, заработную плату. В этом случае размер предоставляемого вычета равен сумме, внесенной на ИИС в течение отчетного периода. Здесь определен максимальный размер для расчета вычета – до 400 000 рублей, поэтому максимально возможный возврат составляет 52 000 рублей ежегодно. При этом вычет не может превышать реально уплаченную сумму налога.

Инструкция для получения вычета на взносы проста – в срок до 30 апреля в налоговую службу необходимо предоставить следующие документы:

• справку о доходах за год, например, 2-НДФЛ;
• 3-НДФЛ;
• договор, заключенный при открытии ИИС с брокером или управляющей компанией;
• квитанции или платежные документы, подтверждающие зачисление денежных средств на индивидуальный инвестиционный счет;
• заявление на вычет;
• банковские реквизиты для перевода денег.

Важно! Все доходы по операциям с ценными бумагами облагаются налогом 13%. Удержание налога производится в момент закрытия ИИС.

Вычет на доходы

Предполагает получение вычета по налогу на доход, полученный от операций по данному счету. Этот вычет можно получить через 3 года после открытия ИИС. Он подходит для инвесторов, у которых нет другого официального дохода. При этом максимальная сумма возврата не ограничена (если не считать, что на ИИС можно внести максимально 1 000 000 рублей).

Чтобы получить данный вычет, в налоговой службе нужно получить справку, подтверждающую, что в предыдущие периоды подобный вычет не предоставлялся. Она необходима для брокера или управляющего, который во время выплаты доходов от операций не будет удерживать налог.

ИИС что это?

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) открывается для того, чтобы использовать разные финансовые инструменты для заработка. По смыслу он схож с брокерским счетом, но отличается тем, что по нему можно получить налоговый вычет 13% от суммы инвестированных средств.

ИИС в Сбербанке открывают на таких условиях:

• срок инвестиций составляет минимум 36 месяцев;
• валюта счета рубли России;
• доступен новым и существующим клиентам;
• снимать средства с ИИС в течение 36 месяцев запрещено;
• максимальный взнос до 1 млн. рублей в течение календарного года, суммы, превышающие миллион рублей, будут возвращены на текущий клиентский счет;
• одному клиенту разрешено открыть один ИИС;
• самостоятельно определить, какой тип возврата налогового вычета применять, совмещать два типа запрещено.

Открывать ИИС в Сбербанке могут только граждане, которые являются налоговыми резидентами России.

Выбор стратегии

Управлять средствами можно лично или доверить проведение операций по ИИС профессиональному брокеру. При выборе самостоятельного способа управления клиентам можно выбрать из двух типов тарифных планов:

1. Инвестиционный. Первоначальные инвестиции в пределах от 90 000 до 1 000 000 рублей.
2. Самостоятельный. Начать инвестирование можно с менее внушительных сумм от 50 000 и довести до 1 000 000 рублей в год.

1. Накопительная. Вложения направляют в облигации, акции и другие ценные бумаги российских и зарубежных компаний. Предполагаемая доходность 15-17 %.
2. Российские акции. Объект инвестирования только акции отечественных компаний и холдингов. Ориентировочная прибыльность 10-15 %.

Сбербанк для желающих заработать на инвестировании предлагает и готовые программы с портфелями разной доходности и группы риска:

№ п/п	Название	Доходность	Уровень риска
1	Консервативный	12,3	Минимальный
2	Сбалансированный	14,2	Средний
3	Агрессивный	16,5	Высокий

Портфели укомплектованы гособлигациями, инвестиционными облигациями Сбербанка, ETF-акциями, ценными бумагами российских и зарубежных организаций и холдингов.

Плюсы и минусы инвестирования

Главные положительные моменты в открытии инвестиционного счёта:

• возможность сэкономить собственные средства за счет возврата налогового вычета на сумму до 52 000 рублей;
• проводить операции с ценными бумагами с высокой ликвидностью;
• продолжать использовать инвестиционный счет и зарабатывать с его помощью после окончания минимального срока в 36 месяцев.

Сбербанк помогает своим клиентам осваивать азы инвестирования. Для этого владельцы ИИС могут:

• пройти обучение на бесплатных курсах, семинарах и мастер-классах;
• получать доходы от вложений в акции, облигации и другие финансовые инструменты на биржах в Москве;
• установить приложение на Айфон, Айпад или ноутбук, и проводить операции из любого места мира;
• проводить инвестиционные вложения в биржевые структурные облигации от Сбербанка.

Негативные моменты для пользователей ИИС:

• высокий риск для новичков на инвестиционном рынке;
• блокировка средств на счете, снимать инвестированные средства, размещенные на ИИС, в течение 36 месяцев запрещено;
• оплата услуг брокеров: совершать операции самому рискованно, придется платить за посредничество на биржевых рынках опытным участникам торгов.

Во что вкладывать

Инвестиционный процесс в упрощенном понимании выглядит так:

• клиент покупает ценные бумаги;
• продает их при изменении рыночной стоимости;
• покупает новые активы и хранит до периода роста цен на них.

От Сбербанка клиенты могут выходить на такие рынки:

• фондовый;
• внебиржевой;
• валютный;
• срочный.

Чем торгуют

На этих рынках торгуют разными ценными бумагами:

№ п/п	Наименование ценной бумаги	Описание	Характеристики
1	Акции российских организаций	Дает право владельцу участвовать в управлении компанией и получать доходы от прибыли в виде дивидендов.	Размещая акции на продажу, собственник получает инвестиции от привлечения нового капитала. Владелец акции получает доход в виде дивидендов и разницы от курсовой цены на акцию.
2	Акции зарубежных организаций	Покупка акций известных мировых брендов на внебиржевом рынке.	Сбербанк работает с ценными бумагами компаний с мировым именем Apple,  , Google. Сделка характеризуется тем, что нет посредничества брокеров.
3	Облигации	Ценные бумаги, выпущенные государством или компанией. Эмитент облигации обязан выплачивать доход или процент на оговоренную дату или период.	Компания-эмитент, которая выпускает облигации, привлекает новый капитал. А покупатель облигации вправе рассчитывать на получение гарантированного дохода на вложенные инвестиции.
4	ETF. Биржевые инвестиционные фонды	Отраслевые ценные бумаги, которые выпускаются компаниями международного уровня.	Владельцы отраслевых акций могут вкладывать в зарубежные компании, не покидая территорию России. Для начала работы на этой бирже достаточно купить акций на сумму от 500 рублей. Прозрачная структура роста акций с высокой окупаемостью.
5	Фьючерсы и опционы	Четкие условия защищают клиента от колебания цен. Возможность получить доход от разницы при покупке и последующей продаже актива.
6	Еврооблигации	Выпускаются государствами или мировыми холдингами в одной или нескольких валютах.	Все расчеты по этим акциям привязаны к валюте и защищены при обвале рубля. Высокая надежность участников торгов, на рынок выходят только компании с рейтингом, подтвержденным международными агентствами.

Как открыть

Открыть счет ИИС можно в удаленном режиме через Онлайн-банк Сбербанка или в представительствах банка. В онлайн режиме могут открыть только те клиенты, у которых есть подтвержденная учетная запись на сайте Госуслуг. Уточнить, где оформляют данный тип счета в ближайшем к вам отделению, можно звонком со смартфона по номеру 900.

Этапы оформления ИИС в отделении банка:

1. Обратиться к специалисту с просьбой об открытии индивидуального инвестиционного счёта.
2. Подписать анкету инвестора с персональными данными.
3. Изучить тарифы банка на выплату доходов и обслуживанию расходов по счету.
4. Ждать извещение от Сбербанка, после которого перевести сумму средств или в эквиваленте ценных бумаг на личный ИИС.

На сайте Сбербанка для начинающих инвесторов размещен калькулятор ИИС, с помощью которого можно рассчитать ориентировочную доходность от сделок. Прибыль зависит от первоначального взноса, размера, периодичности пополнения счёта и уровня дохода клиента. Но калькулятор не гарантия, что вложения принесут такую прибыль. Он только информирует, какими могут быть цифры при грамотном распоряжении активами.

Что такое и как работает?

Под ИИС понимается вид брокерского счета с поощрением от государства за долгосрочные вклады. При остающемся открытым три года депозите можно получить с него налоговый 13 % вычет или наличными 52 000 руб.

Идея достаточно простая. Вкладчик имеет определенную сумму денег. Собственный бизнес он не хочет, вместо этого желает заняться торговлей. Приобретает ценные активы, ждет, когда они подорожают. Через какое-то время повышается рыночная стоимость, и инвестор может получить прибыль.

Люди часто спрашивают, где лучше открыть ИИС. Сравнение брокеров будет приведено ниже.

Решение экономических проблем

По этой причине ИСС дает возможность одновременного решения многих экономических проблем:

• помочь экономике развиваться с помощью притока новых средств;
• научить граждан управлять деньгами и инвестировать рационально;
• увеличить спрос на отечественные рубли, фьючерсы, акции и т. д.;
• открыть гражданские доходы для налоговой инспекции.

Обе стороны остаются в выгодном положении:

• страна получает приток новых финансовых средств;
• вкладчик учиться приумножать собственные сбережения, активно участвует в финансовом мире.

Почему же стоит открыть ИИС (индивидуальный инвестиционный счет)?

Способы вычета

Существует только два способа получения своей льготы:

• Счет с вычетом от зарплаты. Нужно предоставить сведения о выплате 13 % налога от официальной зарплаты, затем производится возврат НДФЛ до 52000 рублей. Максимальная инвестиционная сумма – не больше миллиона в год.
• Счет с вычетом на доход. Когда депозит закрывается, не обязательно платить в общую казну 13 %. Таким образом в конце срока весь доход выводится, без выплаты НДФЛ.

Количество денег, заработанных в будущем, зависит от правильного выбора. Поэтому желательно получить консультацию брокерского специалиста перед тем, как заключить договор. Он проведет анализ официальной зарплаты, выгодных стратегий, рисков и на основе этой информации посоветует выбрать тот или иной способ.

У всех брокерских компаний есть возможность бесплатного предоставления консультации.

Разберемся, стоит ли открывать ИИС?

Достоинства и недостатки, стоит ли открывать?

В финансовой сфере действует правило: риск прогореть тем больше, чем выше прибыток. В банках очень низкий процент из-за повышенной надежности, государство и страховая компания дополнительно гарантируют обязательства выплаты:

• Возврат НДФЛ. Страна поощряет приобретение своих ценных бумаг, инвестор освобождается от уплаты налога. 13 % крайне важны, благодаря им можно вернуть крупную часть прибытки.
• Потенциальная прибыль каждый год до 50 %. Приумножение суммы во многом определяется выбором ценных бумаг. Как раз-таки на их рост инвесторы и рассчитывают. Если выбрать актив правильно, то уже за шесть месяцев можно вывести без проблем 15 %. При торговле без особых рисков, в среднем за год получают плюс 12 % от инвестиций, вложенных первоначально.
• Прибыльнее условий банка. Банки предлагают клиентам депозиты по 6-7 % годовых. Положительный приход при безрисковых манипуляциях с активами составляет в среднем 12 %, добавляется к этому еще налоговый вычет (приблизительно 3,5 % от всей суммы), и выводится чистой прибылью 15 %.
• Свободный выбор активов. У каждого игрока фондовой биржи есть самостоятельный выбор, в какие проекты вложиться и в какое время закрыть сделку. Активные игроки и профессионалы считают это важным аспектом. В любой удобный момент благодаря постоянным наблюдениям можно открыть или закрыть позиции, и поэтому всегда можно оставаться в плюсе.
• Надежный долг стране. Банковский сектор, как известно, является одним из наиболее излюбленных мест для воров и мошенников. Банк зачастую может закрыться, обанкротиться. А почти все сбережения вместе с ним сгорают. Государство же печатает деньги само, и потому оно без труда возвращает вкладчику долг.
• Процент перегоняет инфляцию. На 2018 год в России планируется инфляция примерно 4,5 %, максимальное значение – до 6 %. В банковских депозитах через год вложений практически не приумножаются суммы, утрачивая свою ценность. Доход при инвестициях не только позволяет покрыть обесценивание, но и приносит еще как минимум 7 % прибыли.

Однако у вложений такого типа присутствуют и характерные недостатки. Их всего три:

• Биржевой риск. Если даже идея кажется очень перспективной, активы могут стать дешевле в силу влияния большого количества факторов. Однако здесь риск может быть компенсирован, если доверять профессионалам и анализировать рыночную ситуацию.
• Долгий срок. Чтобы получить льготы, нужно не пользоваться своими вложениями 36 месяцев.
• Оплата посредника. Такой недостаток относится лишь к активным игрокам. При довольно частой реинвестиции биржевик с каждой ставки берет свои минимальные проценты – 0,017. Эти мелочи при частых сделках трансформируются в значительный убыток.

Если соотнести положительные и отрицательные стороны, можно сделать вывод о том, что отдать государству в долг деньги выгоднее, чем доверить их системе банка.

Сравнение брокеров, рекомендации

Финансы можно самостоятельно вкладывать через биржевых посредников, а можно доверить это решениям управляющей фирмы. Соответственно, трейдер при торговле от своего имени имеет право сам выбрать брокера.

В случае, если человек никогда раньше не занимался торговлей, рекомендуется передать финансы в доверенное управление. Когда человек хочет попробовать себя в качестве индивидуального инвестора, он должен выбрать брокера и обучиться анализу вкладов.

Где лучше открыть счет ИИС? При более подробном разборе, видно, что практически каждый банк дает возможности клиентам для инвестиционной деятельности. Именно поэтому, когда приходится выбирать посредника, нужно обратить внимание на такие критерии:

• финансовая отчетность;
• опыт работы;
• предлагаемый пакет услуг (консультации, инструменты, анализаторы и т. д.);
• объем торгов;
• проценты.

Открыть ИИС в банке проще всего, к примеру, в Сбербанке и “ВТБ”. Они предлагают не такие выгодные условия, однако заключить соглашение или обратиться за помощью можно практически в каждом городе.

Список возможных брокеров:

• «Открытие». Посредник, по данным 2017 года, является лидером оборота на отечественном рынке. Кроме того, они предоставляют большое количество услуг, идей и тарифов своим клиентам.
• «БКС». Российский национальный брокер. Он функционирует с 1995 года, степень его надежности высшая – ААА. Множество торговых инструментов, низкие проценты и выгодные предложения являются основными направлениями работы «БКС».
• «Финам». Деятельность ведет с 1994 года. Предоставляет помощь в оформлении документации, профессиональную консультацию и главное – гарантирует при доверительном управлении в год 16 %. На их сайте также можно найти большое количество дополнительных услуг типа консультаций, автоматической торговли, доверительного управления, обучения и т. д.

Итак, как открыть ИИС онлайн?

Открытие счета в Сбербанке

Вначале нужно найти ближайшее отделение Сбербанка. С этой целью можно ознакомиться с городской картой или позвонить по номерам, обозначенным на официальном сайте. Там ответят, в какое отделение обратиться и какие документы взять с собой. Затем специалисты на месте оформят все самостоятельно.

Чтобы заключить договор, нужно взять с собой ИНН, паспорт.

После посещения отделения будет выдан на руки логин и пароль, по которым клиент авторизуется на официальном сайте банка. С помощью браузера можно следить за своими активами и контролировать расходы.

Открыть ИИС через “Госуслуги”

В отделение не всегда удобно обращаться. В таком случае нужно прибегнуть к порталу “Госуслуги”. Вначале нужно зарегистрировать на сайте аккаунт и подтвердить его. С помощью портала возможна работа со следующими фирмами: «БКС», «Финнам», «Церих», «Открытие».

Перейти на сайт биржевого агента, к примеру, «БКС», и заполнить у них анкету, указывая в ней номер ИНН, паспорта и почтовый адрес. Потом на электронную почту приходят нужные контакты о сотрудничестве. Они подписываются инвестором кодом из SMS-подтверждения.

Как открыть индивидуальный инвестиционный счет ИИС в “ВТБ”?

Возврат НДФЛ

Получение НДФЛ имеет очень простой алгоритм:

• Сбор документации. Нужны справка о наличии у биржевика ИИС, справка 2-НДФЛ, декларация 3-НДФЛ в заполненном виде, паспорт. Все это оформляется в налоговом отделении.
• Заявление подается в налоговую. Сделать это можно в городском отделении или с помощью личного кабинета налогоплательщика.
• Ожидается ответ органов проверки. Как правило, на это уходит примерно две недели. Проверка иногда длится около двух месяцев.
• Уплаченные средства возвращаются. Налогоплательщику после завершения проверки поступают деньги.

Если нужно получить вычет на доход:

• Нужно обратиться за справкой в налоговую. В ней указывается, что на протяжении трех лет человек налоговым вычетом не пользовался.
• Информация предоставляется биржевому агенту. Затем он переводит средства на депозит клиента без удержания НДФЛ.

Брокеры чаще всего помогают и самостоятельно выполняют все действия. Благодаря этому можно избежать разных ошибок, а также сэкономить время.

Где открыть ИИС, теперь понятно.

Советы начинающим инвесторам

Прежде чем открыть брокерский счет ИИС, предварительно нужно просчитать выгоду и возможные риски.

Нельзя доверять лишь статьям в интернете. Финансовый мир меняется очень быстро, и лучше перепроверить все риски лично. Если человек сомневается в своих умениях, лучше обратиться к специалисту. Гораздо выгоднее отдать ему 10000 рублей за прогноз и анализ, чем вложить и потом потерять деньги из-за поспешных выводов.

Все крупные инвесторы имеют связи с финансистами, советуются перед операциями. Именно поэтому у богатых людей финансы остаются в сохранности.

Не нужно гнаться за большим процентом, следует контролировать все риски.