Инвестиционные программы от Альфа-Банк: как выбрать ПИФ, порядок приобретения пая

Альфа Капитал – это темная лошадка с большими перспективами на финансовом рынке или очередной мошеннический проект? Пока все факты указывают на то, что у компании недобропорядочные намерения по отношению к своим инвесторам, которые высказывает свое недовольство в отзывах. И, скорее всего, как только эта контора достаточно заработает на своих клиентах, она исчезнет с горизонтов бесследно. Поэтому сегодня мы расскажем о том, почему не стоит вкладывать деньги в этот проект.

Содержание

Основная информация

• Полное название: Альфа Капитал;
• Официальный сайт:https://alfacapital.ru/;
• Юридический адрес: Москва, ул. СадоваяКудринская, д32, стр1. БЦ «БроннаяПлаза»;
• Контакты: +74957973152, +74957973151, 8 800 2002828, [email protected], [email protected];
• Лицензия: Лицензия на осуществление финансовой деятельности № 21-000-1-00028 от 22.09.1998 выдана ФСФР России, на неограниченный срок;
• Услуги: ПИФы, инвестиции, доверительное управление, аналитика;
• Терминал: нет;
• Минимальный депозит: 100 ₽;
• Финансовые инструменты: валюта, ценные бумаги, индексы, драгоценные металлы, биржевые товары.

Разоблачение: брокер мошенник?

Компания Альфа Капитал, согласно позиционированию ее руководства, является участником консорциума Альфа Групп и существует на рынке уже 22 года. Хотя в некоторых местах они путаются в показаниях и говорят о своем существовании длиной в 27 лет. Также жулики говорят, что способны обеспечить качественный сервис, а также широкий спектр предлагаемых услуг, среди которых особым спросом пользуются:

• доверительное управление;
• паевые фонды;
• инвестиции с защитой капитала.

Контора предлагает для проведения транзакций использовать такие платежные системы как Виза, Мастеркард, а также WebMoney, Yandex Money. Но на сайте как-то своеобразно говорится о том, что для инвесторов будет доступен только ввод, а не вывод.

Обзор сайта

Веб-ресурс компании Альфа Капитал не создает впечатление солидного проекта и прогрессивного предприятия. Состоит он из разделов: паевые фонды, инвестиционный счет, доверительное управление, мультивалютные инвестиции. Даже несмотря на такую детализацию и четкое разграничение отдельных блоков меню, отыскать необходимую информацию довольно сложно.

Зато легко можно наткнуться на громкие фразы и несбыточные обещания от Альфа Капитал:

• жулики предлагают большую доходность;
• говорят, что имеют лучшее мобильное приложение для своих пользователей;
• гарантируют скидки и привилегии от партнеров;
• обещают индивидуально сформированные инвестиционные портфели;
• и все остальное, что только хочет услышать потенциальная жертва.

Слоган компании «Делаем больше» заставляет задуматься: больше для кого, для клиента или для себя?

Признаки мошенничества

Безусловно, можно сказать, что инвестиции всегда несут повышенные риски, поэтому многие клиенты не довольны сотрудничеством с Альфа Капитал. Но есть некоторые факторы, которые заставляют усомниться в добропорядочности данного проекта:

1. Предприятие Альфа Капитал является составляющей холдинга CTF Holdings Ltd, который зарегистрирован в офшорной зоне.

Большинство солидных организаций регистрируются в Европейском союзе, для того, чтобы регулировать свою деятельность и соответствовать всем международным стандартам. В то время как аферисты стремятся заполучить регистрацию на островах, чтобы без препятствий заниматься отмыванием денег и быть вне зоны досягаемости для потерпевших.

1. Среди услуг Альфа Капитал есть опция доверительного управления, которая подразумевает, что клиент отдает свои деньги компании. А ее «профессионалы» делают с ними все, что угодно. Якобы стремясь помочь клиенту вложить средства с максимальной отдачей.

Но почему-то две программы «Государственные облигации» и «Альфа денежный поток» (не защищаемые страхованием) нацелены только на слив клиентских средств. Также непонятны механизмы защиты. К тому же, в договоре о доверительном управлении черным по белому расписаны разные варианты увиливания организации от ответственности за убытки, которые может понести клиент. Так что вероятность потери средств очень высока, а получить компенсацию практически невозможно.

1. Согласно отзывам клиентов, довольно часто встречается такая ситуация, что они вложили свои сбережения в ПИФы, и в конечном итоге не только не получили ожидаемой прибыли, но и вернули меньше, чем отдали.

При этом сам Альфа Капитал удерживает свою комиссия независимо от того, принес он клиенту прибыль или убытки.

Данный обзор принадлежит сайту https://otzyvyprovse.com/. Ссылка при копировании обязательна! Если вы нашли статью на другом сайте, знайте: её украли в попытке понизить наш рейтинг в поисковых системах.

1. На своем официальном сайте мошеники говорят, что существуют на рынке уже 27 лет, суммарный объем активов – 442 миллиарда и 1,2 миллиона клиентов открыли свои счета за счет этой компании.

Но тут появляется вопрос, почему за все это время их грандиозного существования и перспективного развития ни одно медиа не опубликовало статьи о данном предприятии в интернете? Все, что есть в сети – это гневные отзывы и тексты о разоблачении проекта.

1. У проекта есть якобы награды: за максимальную надежность, за высокий уровень качества услуг, за лучшую управляющую компанию года, лучшее приложение для инвесторов и так далее.

Но ни каких-либо доказательств реальности этих наград не предоставляется. Не понятно, кто их выдал, на каком основании, и т.д.

1. Альфа Капитал говорит о налоговом вычете, который не обозначен конкретно, в связи с чем он не учитывается при работе с калькулятором оценки доходности стратегий, который расположен на официальном веб-ресурсе шарашкиной конторы.

По факту, обо всех своих убытках и рисках клиент узнает только тогда, когда уже решится проинвестировать средства.

1. Проект Альфа Капитал, как и другие лохотронщики, может разоблачить себя и свои намерения за счет навязчивости. Как только потенциальный клиент оставит свои контакты на их сайте, он не сможет избавиться от круглосуточных звонков и регулярной рассылки спама. Такое настырное поведение характерно исключительно для жуликов.
2. Лицензия о которой идет речь на сайте Альфа Капитал не гарантирует клиентам сохранность средств. Так как они только дают компании право управлять инвестициями, но не обязывают ее строго соблюдать нормы российских регуляторов. Тем более, у конторы отсутствует разрешение от ЦБ РФ. Следовательно, жулики не будут нести ответственность, если по собственной инициативе сольют деньги инвесторов.

Отзывы потерпевших

Рейтинг компании Альфа Капитал и ее средняя оценка на форумах составляет 1 из 5 возможных баллов, что неприемлемо для солидных предприятий. Ну а пострадавшие от рук аферистов делятся своими впечатлениями едва сдерживая эмоции.

Например, Владимир рассказал о том, как он потерял 2400 долларов, вложенных в компанию Альфа Капитал. Причем изначально минус был значительно меньшим, но когда дело дошло до вывода средств – сумма убытков резко увеличилась.

Пользователь с логином Lvbnhbq240567 никому не советует вкладывать деньги в компанию Альфа Капитал, так как он сам утверждает, что получил убыток на сумму в 2000 долларов, за год сотрудничества с этими аферистами.

Клиентка Lutik2304 пишет о том, что вообще не собиралась инвестировать в компанию Альфа Капитал, но мошенники убедили ее вложить 100 000 рублей. И сразу после внесения депозита, его сумма начала уменьшаться, еще и придется оплатить комиссию за вывод.

Korma в своем комментарии утверждает, что за два года сотрудничества с компанией Альфа Капитал она ничего не заработала, но радует, что минус оказался не очень большим – 300 долларов. При этом жулики не дают никаких объяснений такому результату.

Инвестор nikshest тоже не доволен сотрудничеством с компанией Альфа Капитал, он внес депозит в евро, и несмотря на то, что валюта поднялась в цене, он потерял деньги (также в евро). Теперь он считает, что в этом проекте невозможно получить прибыль.

Выводы

Альфа Капитал грамотно орудует клиентскими средствами в свою пользу. Аферисты списывают финансовые потери на некомпетентность клиента или на внешние обстоятельства и нестабильную динамику рынка. Но при этом ни в коем случае не отвечают самостоятельно за свои действия. Отсутствие лицензии, негативные отзывы, жалобы, дешевый сайт и громкие обещания – это все, чем может гордиться Альфа Капитал на сегодняшний день.

Otzyvyprovse.com – раскрываем правду о мошенниках!

Особенности брокерского обслуживания 

Финансовые организации предлагают всевозможные инструменты для выгодных вложений. Каждый клиент Альфа банка может стать участником торгов. Для этого следует посетить банк и оформить специальный договор на такие услуги. Управлением финансовых средств будет заниматься квалифицированный сотрудник банка, что позволяет уменьшить риски потери денег. 

При таком сотрудничестве клиент является трейдером. Он оформляет договор с банковской организацией на осуществление торгов с помощью ценных бумаг и денежных средств клиента.В результате клиенту полагается определенное вознаграждение, размер которого прописывается в договоре. В качестве выплаты используется комиссия. 

Чтобы организовать торговую деятельность в банке следует открыть специальный брокерский счет, куда будут зачисляться средства. Пользоваться сбережениями может только брокер, которому это поручил клиент. 

Владелец счета может контролировать свои финансы и давать распоряжения по участию в торговых операциях. Все брокеры Альфа банка являются сотрудниками с большим опытом и высокой квалификацией. Подобная работа не поручается новичкам. Поручение торгов специалистам позволяет избежать многих рисков, с которыми сталкиваются самостоятельные пользователи. Торги осуществляются на Питерской и Московской биржах. 

Открытие счета для физлица 

Если появилось желание получать доход на финансовом рынке, открыть брокерский счет в Альфа банке можно следующими способами: 

1. При личном обращении в подразделение банковской организации. 
2. Выполнить установку приложения на смартфон, а затем перейти в нужный раздел. 
3. Зайти на официальный сайт Альфа банка https://alfabank.ru/ и отыскать раздел «инвестиции». 

Каждый из вариантов имеет свои преимущества и минусы. Стать трейдером может любой клиент банковской организации. Предлагаемые условия зависят от того, какими банковскими продуктами он пользовался. 

Как открыть счет через личный кабинет 

Это способ пользуется особой популярностью, так как все манипуляции можно выполнить дистанционно. При оформлении брокерского счета в Альфа банке не требуется личное посещение филиала. Чтобы выполнить процедуру, необходимо авторизоваться в личном кабинете на сайте. Для этого понадобиться логин и пароль. 

Раздел «инвестиции» можно отыскать на рабочей панели. Здесь можно найти такой вариант, как Альфа инвестиции. Затем нужно нажать на вкладку «открыть счет». После этого все действия по формированию и заполнению договора будут сделаны автоматически. В этом случае будут использованы уже заполненные данные клиента.Их указывают в процессе первоначальной регистрации в системе. 

Перед отправкой анкеты и заявления нужно совершить проверку всей информации. Данные должны быть корректно заполнены. На сайте можно ознакомиться с возможными рисками, которые могут возникнуть в процессе торгов. Важно отметить соглашение с информацией, которая прилагается в Декларации. Это будет означать согласие на открытие брокерского счета. 

Как открыть счет на Альфа директ 

Проводить торги можно не только через брокеров, но и самостоятельно. В этом случае от трейдера требуется открыть специальный счет. В структуру банковской компании входит подразделение Альфа директ, которое занимается работой с фондовыми биржами. 

Договор на предоставление брокерского обслуживания заключается ради таких преимуществ: 

1. Возможность применения программ Альфа-директ и Quik, которые предназначены для осуществления контроля за торговой деятельностью. Первый вариант является разработкой Альфа банка. С помощью таких сервисов выполняется не только контроль обстановки, но и отдаются распоряжения и также производится наблюдение за текущими биржевыми позициями в реальном времени. Осуществлять управление можно из любой точки мира. Ограничение может быть в стабильности интернет-соединений. 
2. Организация предоставляет полноценную техническую поддержку, которая может дать консультацию по любым вопросам, а также помочь с решением любых задач в круглосуточном режиме. Имеет значение и день недели. Переводы средств с счетов производятся в кратчайшие сроки. 
3. На брокерские счета вносятся средства с дебетовых и пластиковых кредитных карт. 
4. Денежные средства с счетов и их обналичивание можно осуществить в любом из банковских учреждений. 

Чтобы осуществлять торговлю не ставятся минимальные значения депозитов. Это важно для начинающих трейдеров, не имеющих возможности вкладывать большие деньги для торгов на бирже. 

Для оформления договорных отношений нужно нажать на вкладку «открыть счет» в Альфа директ.  Эта клавиша размещается в верхней части страницы в правом углу. 

Затем нужно выбрать подходящий вариант: 

1. «Я клиент». В данной ситуации необходимо пройти авторизацию с логином и паролем. 
2. «Стать клиентом». Здесь потребуется процедура регистрации. Для этого нужно заполнить анкету с персональными данными. Также указывается информация из паспорта и контакты. Затем указывается время, когда удобнее общаться с менеджером банковской организации. 

При получении брокерского обслуживания необходимо оформить дополнительный договор. Для этого клиент должен выбрать тарифный план и подтвердить свои действия специальным кодом. Цифры для внесения отправляются через смс. Клиентам понадобиться подписаться под заявлением на обслуживание, на депонент и декларацией о рисках. 

Характеристики программного обеспечения 

После оформления договорных соглашений пользователь может выбрать такие электронные площадки: 

1. Quik представляет собой программу, с помощью которой предоставляется доступ к торговой деятельности на бирже. Ее применяют многие финансовые компании. 
2. Альфа директ представляет собой специализированный сервис Альфа банка, который используется лицами, не имеющих опыта ведения торговли. 

Первая программа не была рассчитана на новичков изначально. И тем кто только начинает разбираться в торгах, ее возможности могут показаться сложноватыми. В результате не все функции используются в полной мере. 

Эти трудности были учтены при разработке продукта от Альфа банка. Одна из особенностей новой программы – доступность для новичков. Ее интерфейс и функции вполне доступны и понятны начинающим трейдерам. Но при возникновении трудностей можно обратиться к сотрудникам службы поддержки. 

Трейдеры, работающие в этой сфере долгие годы, предпочитают более сложные решения. Альфа директ представляет собой более упрощенную версию.  

С помощью программы Альфа директ можно вести торговлю на Петербургской и Московской биржах. Питерский вариант подходит для тех, кто торгует ценными бумагами и на американских биржах. Для этого понадобиться дополнительная верификация от пользователей. Применяется электронная цифровая подпись, с помощью которой подтверждается, что клиент не американский гражданин. 

Некоторые пользователи не могут постоянно контролировать обстановку на бирже. В этом случае предусмотрена активация специального бота. Предусмотрены следующие варианты помощи: 

1. «Советник». После наступления ожидаемых событий, клиенту в автоматическом режиме приходит уведомление в приложении. После этого трейдер может дать добро на проведение операции или отказаться от этого. 
2. «Робот». Этот режим позволяет специальному боту самостоятельно выполнять операции. Все действия происходят по заранее спланированному алгоритму. И для этого не требуется оповещение владельца счета. 

Из минусов стоит отметить невозможность применения инвестиционных счетов, позволяющих получить налоговый вычет до 52 тыс. рублей. Для вывода средств требуется выплата НДФЛ в размере 13 %. В итоге полученная сумма будет меньше, чем была в запросе. 

Тарифные планы 

Альфа банк предлагает обширный спектр брокерских услуг. Поэтому тарифные планы были разработаны с учетом пользовательской аудитории. Здесь можно найти варианты для трейдеров с разным уровнем дохода и различного уровня. Банковская организация не имеет скрытых условий. 

Не предусмотрены лимиты по размерам остатков или по вводу средств. Предусмотрена некоторая оплата за хранение средств на депозите и за применение криптозащиты. Эта сумма составляет 0,005 % от суммы на счету. Стоимость хранения намного меньше, чем полагают все участники этой сферы. 

Альфа банк предоставляет следующие тарифные планы: 

1. Оптимальный предполагает комиссию в 0,0004 % при чистых активах до 15 млн. рублей. 
2. Профессионал с такой же комиссией при активах до 10 млн. 
3. Вип не предполагает установленного оборота. 
4. Доверительный управляющий без установленного оборота в день. 
5. Персональный брокер – 0,0024 % при активах до 10 млн. 

Требования к управляющему 

К проведению торгов допускаются граждане, достигшие совершеннолетия. Они должны иметь собственные денежные средства для осуществления сделок. Участники питерской биржи должны пройти дополнительную верификацию. Это позволит подтвердить отсутствие американского гражданства. Работать с платформой могут не только физические лица, но и предприниматели, а также организации. 

Для участников финансовой организации не предусмотрено каких-либо ограничений. Чем больше вложения, тем больше размер доходов. 

Особенности пополнения брокерского счета 

Чтобы зачислить средства можно воспользоваться такими способами: 

1. Через личный кабинет в приложении Альфа Клик. В этом случае средства поступают через 5 минут после оплаты комиссии. 
2. Выполнение переводов со счета другой банковской организации. Процедура может выполняться в течение трех рабочих дней. В некоторых случаях поступление требует несколько минут. При переводе выплачивается комиссия с банка отправителя. 
3. Осуществление перевода между разными портфелями в Альфа Директ. В данной ситуации предусмотрен налоговый сбор в размере 13 %. 
4. Если отправка была осуществлена до 14-45, то манипуляции осуществляются текущим днем. 

Если перевод осуществляется в сервисе Альфа Клик, то необходимо зайти в раздел Переводов, «между своими счетами». После этого нужно выбрать счет списания и указать сумму перевода. Счет, куда зачисляются денежные средства, указывается в правой части. 

Как работает?

Система работы индивидуального инвестиционного счета заключаются в следующих пунктах:

1. Выбор стратегии инвестирования, совершение взноса на сумму от десяти до четырехсот тысяч рублей. Внесение денежных средств производится единовременно либо на протяжении трехлетнего периода ежегодно.
2. Вложенные деньги инвестируются в активы, приносят доход вкладчику. Наблюдать за процессом изменения дохода можно через личный кабинет.
3. В итоге клиент получает вложенные деньги, доход с инвестиций, налоговый вычет от государства.

Это интересно: Главный офис банка Альфа-Банк: объясняем тщательно

Индивидуальные инвестиционные стратегии

Теперь уделим внимание каждой из стратегий инвестирования. Как уже говорилось, их три.

Чтобы иметь возможность сравнивать опции и иметь дело с более наглядной картиной, обратимся к сводной таблице ИИС.

Наше будущее	Новые горизонты	Точки роста
Максимум по доходам	20,1% (плюс сумма не более 52 тыс. – налоговый вычет)	21,7% (плюс сумма не более 52 тыс. – налоговый вычет)	28,2% (плюс сумма не более 52 тыс. – налоговый вычет)
Инвестиционный состав	100% в российские ценные госбумаги	Все 100% в облигации хозобществ России	100% в акции отечественных эмитентов

Далее вкратце рассмотрим нюансы каждого предложения.

Наше будущее

Портфель данной ИИС создаётся на основе госбумаг Российской Федерации с такими сроками погашения, которые близки к периодам осуществления стратегии. В период с -го года по -го доходность стратегии составила 20,10%.

Новые горизонты

Здесь портфель формируется из облигаций росхозобществ, к которым относятся, например, ОАО “АФК “Система” и ПАО “Газпром нефть”.

За указанный выше период (– ) отмечен показатель доходности ИИС, равный 21,70%.

Точки роста

Основа портфеля – акции российских эмитентов. Это ПАО “Газпром нефть”, ПАО “НК “Роснефть”, ПАО “НЛМК”, БАНК ВТБ (ПАО) и ряд других.

Доходность по итогам периода (– ) составила 28,20%.

Примечание 5. Представленная по данным ИИС информация не подразумевает гарантии надёжности инвестирования и стабильность гипотетических доходов и расходов.

Условия ИИС в Альфа-Банке

• Новые горизонты. Направление предполагает выбор исключительно государственных облигаций таких хозяйственных обществ, у которых они максимально надёжные, ликвидные. В этот список входят Роснефть, Газпром и др. Доход в рамах этого направления может доходить до 9.7% годовых.
• Наше будущее. Объект инвестиций этого направления – ценные бумаги государства. Приблизительный доход по ним может составлять 11%.
• Точка роста. Объектами инвестиций являются газ, нефть, металлургическая промышленность, финансовая отрасль. Ярким примером служат акции такого эмитента, как компания Лукойл. Доход, который можно получить, составит 14.5% в год.

Помимо основного дохода клиент получает дивиденды в виде налоговых вычетов каждый год и возможности возврата изначально внесённой суммы.

Альфа-Банк и управляющая компания Альфа-Капитал обладают высокими рейтингами, это обеспечивает некие гарантии на то, что средствами будут управлять грамотно и клиент получит прибыль по итогу действия договорных отношений. Комиссия за сделку в ИИС в Альфа-Банке рассчитывается индивидуально.

Если вчитываться в отзывы о банке и УК, можно отметить отсутствие проблем репутационного характера и задержек с выполнением обязательств.

Минимум, который можно внести и воспользоваться любой из трёх вышеперечисленных стратегий, — 10 тыс. руб., максимум – 400 тыс. руб. За 3-летний период владельцы индивидуальных инвестиционных счетов получают право на перечисление налоговых вычетов (в общей сумме до 52 тыс. руб.).

Отслеживание результативности инвестиционного проекта, получение информационной поддержки и консультаций возможно через личный кабинет на портале УК Альфа-Капитал. Тарифы на ИИС в Альфа-Банке разнообразные, так что выбрать есть из чего.

Но не бывает только положительных сторон в инвестиционных процессах. Есть и несколько сложностей:

1. государственное страхование такого вложения отсутствует;
2. есть ограничения на ежегодные взносы: сумма не может превысить 400 тыс. руб.;
3. инвестирование возможно только в российских рублях;
4. можно открыть только 1 инвестиционный счёт на 1 физическое лицо. Открытие второго счёта во время существования первого не представляется возможным. В противном случае налоговая инспекция отследит это явление и налоговый вычет нужно будет вернуть;
5. деньги с ИИС до истечения срока действия договора (минимальный срок действия – 3 года) нельзя вывести ни частично, ни полностью. В противном случае гражданин теряет возможность получения вычета;
6. деньги, которые инвестор предоставляет банковской организации, не могут быть использованы в процессе работы на рынке Форекс;
7. инвестировать можно только в отечественные компании. Получение прибыли невозможно при работе с зарубежными представителями отраслей;
8. внесённые средства нельзя забрать до истечения 3 лет;
9. доходность подобного инвестирования не очень высока.

Советуем статью: как открыть расчетный счет для ИП в Альфа банке?

Порядок открытия и закрытия счёта

Существует два пути открыть ИИС в Альфа-Банке:

• в офисе;
• через веб-банкинг Альфа-Клик.

Примечание 6. Не стоит путать Альфа-Клик и Альфа Капитал – это два разных сервиса.

Как открыть в банковском отделении?

Если выбран вариант “живого” обращения, нужно взять с собой свой паспорт или другой документ, который подтверждает Вашу личность.

Важно! Какие-либо справки о доходах, ИНН и другие бумаги не понадобятся. Только удостоверение личности (паспорт).

Менеджер, специализирующийся на работе с ИИС, предложит составить договор обслуживания и поможет подобрать удобную для клиента стратегию инвестирования.

В итоге останется лишь подписать соглашение, и оформление счёта будет завершено.

Примечание 7. Пополнять баланс реквизита сразу после его оформления не обязательно. Это можно сделать в любой удобный момент. В договоре будет указана лишь периодичность взносов.

Как открыть в личном кабинете?

Какие действия для открытия ИИС нужно совершить:

• авторизуйтесь в своём аккаунте в веб-банкинге; Авторизация в личном кабинете Альфа Клика
• зайдите в раздел “Сбережения и инвестиции”.

Какие-либо данные вводить не придётся, т.к. при наличии у Вас кабинета в Альфа-Клике банк уже всеми нужными ему сведениями владеет.

Пополнить счёт онлайн можно с одной из Ваших карточек либо с текущего счёта.

Важно! Снять деньги с ИИС можно только через альфабанковские кассы.

Как видим, ничего сложного – интерфейс онлайн-банкинга интуитивно понятен и не вызывает сложности даже у не слишком опытного пользователя.

Способ закрыть ИИС

Если Вы приняли решение завершить работу счёта, предстоит прийти в офис Альфа и лично подать заявление на прекращение обслуживания реквизита. Форму документа дадут на месте.

Почему нельзя сделать это онлайн? Дело в том, что при завершении действия договора нужно снять со счёта все имеющиеся денежные средства. А такая процедура допустима лишь при персональном визите клиента.

Как открыть ИИС в Альфа-Банке

Индивидуальный инвестиционный счет Альфа-Банка – финансовый инструмент открытый компанией Альфа-Капитал, входящей в Альфа-Групп. По количеству зарегистрированных ИИС Альфа-Капитал занимает 6-е место в рейтинге Московской фондовой биржи. По состоянию на года количество открытых счетов составляло 11 168.

Как начать пользоваться предложением:

• сделать заявку прямо на сайте alfacapital.ru;
• заключить договор и выбрать инвестиционную стратегию в отделении банка.

Пример стандартного соглашения прилагается к онлайн-заявке. Брокерское регулирование регламентировано и опубликовано в приложении, где также объясняются любые возможные риски.

Альфа-Банк для открытия ИИС предлагает клиентам следующие условия:

• относительно низкий минимальный депозит в размере 10 000 рублей;
• бесплатный личный кабинет для контроля счета;
• помощь в подготовке документов для налоговых вычетов.

Для заключения договора, как и в большинстве других компаний, достаточно предоставить паспортные данные.

Это интересно: Как досрочно погасить кредит в Альфа-Банке — рассказываем главное

Условия торговли

Альфа-форекс специализируется на торговле валютными парами (29 инструментов).

Трейдерам доступен единый торговый счет.

Валютные пары	Минимальный депозит	Кредитное плечо	Спреды
От USD/RUB до USD/NOK	1000 условных единиц (USD, EUR, GBP, AUD, CHF, NZD)	1:40	Плавающие, минимальное значение от 1.6 до 320
USD/ZAR, USD/MXN	1000 USD	1:20	Плавающие, минимальное значение 102.5 и 75

Для трейдинга используется наиболее современная платформа MetaTrader 5.

Альфа-форекс дает ссылки на скачивание терминалов для Windows, iOS и Android. Пользователям также доступен MetaTrader 5 Web.

Способы пополнения счета:

• интернет-сервис Альфа-Клик;
• отделение Альфа-Банка;
• банковские переводы;
• банковские карточки Mastercard, Visa, МИР.

Вывод средств осуществляется путем переводов на счет в Альфа-Банке или другом банковском учреждении.

Официальный сайт

Сайт Альфа-форекс обладает приятным и удобным дизайном.

В то же время интерфейс слишком напоминает однотипные порталы различных форекс-кухонь.

Брокер сразу же спешит заверить, что сотрудничать с ним весьма надежно и безопасно. Тем не менее, разнообразная инфографика и минимум текста выглядят слегка сомнительно.

Прямо на стартовой странице Альфа-форекс объясняет простейшие вещи.

Судя по всему, компания сосредоточена на работе с неопытными пользователями, а не профессиональными трейдерами.

В «подвале» видим упоминания лицензий и прочих гарантий надежной деятельности организации. Альфа-форекс не забывает упомянуть о рисках, но почему-то не называет дату своего основания.

Из раздела «О компании» узнаем, что брокер учрежден Альфа-банком, который, в свою очередь, входит в международную корпорацию ABH Holdings S.A.

Когда появился Альфа-форекс, остается неизвестным.

Дальше снова повторяется малоинформативная заглушка, привлекающая внимание.

Безусловно, Альфа-форекс приводит все необходимые документы, но кто станет их внимательно изучать?

На сайте также имеются дополнительные сведения о гарантиях, сотрудниках и финансовой отчетности.

Все это еще больше укрепляет безусловное доверие к фирме.

Регистрация и личный кабинет

Чтобы зарегистрироваться в системе, нажмите кнопку «Открыть счет», расположенную в правом верхнем углу сайта.

Если вы являетесь клиентом Альфа-банка, авторизуйтесь в личном кабинете. В противном случае укажите свое имя и контактные данные.

Далее система перенаправит вас на форму заказа дебетовой карты, чтобы открыть Альфа-счет и воспользоваться услугами форекс-дилера.

Если вы не желаете становиться клиентом Альфа-банка, то удаленное открытие брокерского счета будет для вас недоступно.

В таком случае необходимо лично явиться в московский офис Альфа-форекса.

Признаки обмана, мошенничества

Альфа-форекс имеет лицензию ЦБ РФ, так что доказать его недобросовестность достаточно сложно. Тем не менее, мы постараемся высветить некоторые неявные факты.

Скрытые сборы

На сайте организации нет никаких упоминаний о минимальной сумме вклада.

Более того, Альфа-форекс утверждает об отсутствии ограничений по депозиту.

Тем временем в документе «Сборы и тарифы» сказано, что за открытие и обслуживание счета придется заплатить 40 тысяч рублей (без НДС).

Сомнительные документы

Альфа-форекс рекомендовал ознакомиться с Уведомлением о рисках, которое почему-то не выложено на видном месте. Чтобы узнать о рисках, придется скачать Рамочный договор и найти в самом конце документа Приложение №3.

Естественно, трейдер может потерять все свои деньги.

Форекс-дилер ничего не гарантирует.

Организация вправе отказать в заключении договора, исполнении заявки или выводе средств.

Альфа-форекс также может по своему усмотрению подавать распоряжения, устанавливать тарифы и требовать дополнительную информацию.

На практике эти возможности зачастую применяются далеко не в пользу трейдера.

Длительность работы

Фирма предпочитает не упоминать конкретную дату своего основания.

Лицензия выдана лишь в декабре 2018 года.

В свою очередь, доменное имя успешно работает с 2003 года.

Веб-архив показывает снимок сайта, сделанный в октябре 2018 года.

В то время брокер действовал от лица кипрской организации, которая не имела прав оказывать услуги резидентам РФ.

Подозрительные связи с «Альфа Капитал»

Очевидно, что до самого конца 2018 года наша фирма являлась классической офшорной форекс-кухней.

Этот факт подтверждают некоторые обзоры в интернете. Впрочем, авторы данной статьи утверждают, что Альфа-форекс не имеет отношения к лохотрону «Альфа Капитал».

Если это действительно так, почему брокер до сих пор находится на том же самом домене?

Немногочисленные контакты

На первый взгляд, обратная связь с компанией налажена неплохо.

Клиентам доступны два номера телефона, три адреса электронной почты и адрес для корреспонденции. На сайте также есть онлайн-чат и форма для обращений.

Подвох заключается в том, что у Альфа-банка открыта обширная сеть отделений по всей России.

Почему учредитель не хочет задействовать свои филиалы и направляет все обращения на единые московские контакты?

ДУ в Беларуси

Доверительное управление денежными средствами — это когда другие люди вкладывают ваши деньги для получения прибыли, за определенное вознаграждение. Плюсами этого способа вложения в ценные бумаги являются:

• не надо получать разрешение Нацбанка на движение капитала, как при работе с зарубежными брокерами
• не надо платить налоги со сделок, до вывода прибыли (если она имеется) с трастового счета
• банк самостоятельно заплатит за вас налоги при выводе прибыли

У нас в стране такую услугу предоставляют 10 банков:

• Альфа-Банк
• Приорбанк
• Белгазпромбанк
• БПС-Сбербанк
• Беларусбанк
• Белагропромбанк
• Банк БелВЭБ
• Паритетбанк
• BSB Банк
• Технобанк

Существует две основные формы управления:

1. полная — когда банк полностью распоряжается вашими деньгами согласно выбранной стратегии, а вы просто наблюдаете
2. по приказу — когда вы сами выбираете объект инвестирования, а банк выступает в роли брокера и просто покупает бумаги по вашей заявке

В некоторых банках есть одна из форм, в других — обе.

Но у всех есть ограничение на минимальную сумму. Самые низкие пороги входа оказались у Альфы:

• 10 000 USD для полного ДУ
• 1 000 USD для ДУ по приказу (раньше было 2 500$)

Собственно, это и было главной причиной заключения договора именно с этим банком.

Мой опыт работы с ДУ в Альфа банке

Я решил попробовать себя в роли самостоятельного инвестора, и выбрал форму «по приказу». Причин было две: меньший порог входа, и не впечатляющая статистика доходности по полному ДУ.

Прочитав пост Максима Адаскевича со сравнением доходности по ДУ и инвестиционным фондам (ETF), решил вложить в  ETF. В процессе я решил вложиться и в отдельные компании, но это отдельная история.

Итак, какие действия я сделал, чтобы начать инвестировать:

1. написал на trust@alfa-bank.by о желании заключить договор
2. сообщил суммы, которые я хочу перевести на трастовые счета
   1. я хотел купить акции американских и российских компаний, поэтому мне было нужно открывать счет в долларах и российских рублях. Минимальные суммы 1000$ и 60000 рублей.
3. выслал копии нужных страниц паспорта, сообщил удобное для меня отделение
4. установил приложение Insync
5. приехал в отделение
   1. открыл обычные счета для физлиц и пополнил их на нужные суммы
   2. оформил интернет-банкинг
   3. подписал заявления
   4. вместе со специалистом банка перевел с обычных счетов на трастовые нужные суммы через Insync

Осталось выбрать акции какой компании я хочу купить, и оставить заявку. В первую очередь меня интересовали ETF, которые инвестируют в компании из индекса SP&500. Остановил свой выбор на SPY.

Кстати, пока не забыл. В Беларуси очень мало сайтов и телеграм-каналов, посвященных Финансам. Наш канал @FinBel в числе.

Мы публикуем интересные материалы про все, что связано с деньгами в Беларуси: инвестиции, недвижимость, бизнес, ИП, налоги и немного бухгалтерии, финансовые лайфхаки. Все статьи основаны на личном опыте авторов.

Подписывайтесь, чтобы потом не искать – @FinBel

Как оставить заявку на покупку/продажу

1. В мобильном приложении Insync — вариант для тех, кто совершает сделок мало и редко.

Захожу в Insync  в раздел Мои инвестиции в нужный трастовый счет и жму кнопку «Купить / Продать».

В заявке в указываю:

• точный тикер (уникальный идентификатор) акции.
  • Примеры тикеров известных компаний: Apple — AAPL, Google — GOOGL, Tesla — TSLA, Яндекса — YNDX
• количество акций
• цену покупки можно не указывать, тогда сделка совершится по текущей рыночной цене.

Обычно в течение пары часов управляющий выставляет заявку, и если на бирже есть подходящие предложения, происходит покупка. Статус заявки поменяется на «Исполнено» зеленого цвета.

Подробнее, какие бывают ордера, в разделе Вопрос-ответ на сайте банка.

Точные данные, по какой цене были куплены бумаги, придут на следующий день на вашу электронную почту. А в Insync данные отобразятся лишь на третий рабочий день после выполнения заявки.

Состав вашего портфеля и его примерная текущая стоимость отображается как раз в приложении Insync.

Графиков изменения стоимости за нужный промежуток времени нету, только итоговый результат.

2. Через торговую платформу Альфа Инвест — для тех, кто совершает много сделок.

Базовая версия (для ПК) предоставляется бесплатно, мобильная — 25 BYN в месяц. Подробнее на сайте банка.

Как пополнить трастовый счет

Я не ограничился первоначальной минимальной суммой, и периодически пополняю трастовый счет, чтобы докупать бумаги в портфель.

Заходите в свой трастовый счет (Продукты — Мои инвестиции — Нужный счет) и жму кнопку Пополнить в самом верху. После выбираю счет, с которого буду пополнять (в той же валюте что и трастовый), ввожу сумму и все. Деньги поступают на следующий рабочий день. Раньше было день в день, что было гораздо удобнее.

Где покупать акции белорусских ОАО? Читайте в отдельном материале

Комиссии и налоги

Комиссии банка за сделки:

1. ежегодно 1% от суммы, переведенных на трастовые счета, вне зависимости от текущей стоимости портфеля.
2. за сделку на биржах США:
   1. 0,07 BYN за каждую акцию (если стоимость акции <3 usd), но не менее <span>18 BYN
   2. 0,14 BYN за каждую акцию (если стоимость акции >3 USD), но не менее 18 BYN
3. за сделку на Московской бирже: 0,15% от суммы, но не менее 8 BYN

Пример: в 2020 году вы пополнили ДУ на 5000 USD и сделали 5 покупок на рынке США. Значит в течение год, банк выставит счет на 50 USD + 90 (18*5) BYN, не важно упал ваш портфель или вырос.

До 03.06.2020 была еще одна неочевидная комиссия «за лучшее исполнение», которая не указана на сайте и про которую не говорили сотрудники при обсуждении условий работы. Во всяком случае, так было в моем случае. Актуальные тарифы банк указаны на этой странице. Ссылка на тарифы, действующие с 3 июня 2020 года https://www.alfabank.by/upload/docs/bank/dy-prikaz-0306.pdf Рассчитывалась эта комиссия так: если вы отдаете заявку на покупку акций за 100$, а банк купил за 90$, то 50% от разницы (100-90)*50% получится 5$ комиссии.

С налогами посложнее:

• в Беларуси с вас снимут 13% с общей прибыли (если она есть) при выводе с трастового счета
• в России с белорусов-нерезидентов в любом случае возьмут 15% с дивидендов (дивиденды приходят на счет уже за вычетом 15%)
• в США — 30% с дивидендов (дивиденды приходят на счет уже за вычетом 30%)

Пример: вы завели в ДУ 4000 USD. Ваш портфель вырос до 7000 USD (за счет дивидендов и роста цен на бумаги). Вы можете :

1. вывести прибыль в размере 3000 USD. В этом случае банк, как налоговый агент, удержит с вас 390 USD (13% от 3000)
2. вывести не прибыль, а ваши деньги (первоначальную сумму) вплоть до минимальной суммы в 2500 USD, в данном случае 1500 USD. В этом случае налог удержан не будет.

Биткоин в Беларуси: как легально купить, а потом продать